Можно ли взять ипотеку с материнским капиталом без согласия мужа

Если вариант ипотеки без согласия супруга не подошел, например, из-за слишком низкого личного дохода, можно рассмотреть кредитование с созаемщиком, которым выступит муж или жена. Перечень документов, необходимых для оформления согласия супруга на ипотеку:

• паспорта обоих супругов с пропиской — временной или постоянной;
• свидетельство о заключении брака;
• выписка из ЕГРН квартиры или дома, который будет куплен в ипотеку.

Семейная пара должна прийти на прием к нотариусу лично. Специалист проверит документы, составит согласие на ипотеку на специальной гербовой бумаге и супруги его подпишут. Хотя строгих требований по оформлению такого документа нет, в нем должны быть указаны:

Основные условия ипотеки с маткапиталом

Для получения ипотеки под материнский капитал:

1. Заемщиками должны выступать только супруги. Хотя бы один из них должен быть гражданином Российской Федерации и подтвердить право на деньги по материнскому сертификату.
2. Заемщики не должны владеть бизнесом.
3. Наименьшая сумма, которую заемщики должны внести в качестве первого платежа –15%.
4. Владелец сертификата обязательно должен быть заемщиком или созаемщиком. Если супруг, на которого оформлен сертификат не был указан в ипотечном договоре, воспользоваться маткапиталом для погашения части долга или процентов не получится.

Недвижимость в ипотеку приобретается в общую собственность мужа и жены, в долевую собственность супругов. Второй вариант оформления в собственность одного из них при наличии брачного договора или соглашения о разделе имущества и отказа супруга от доли в маткапитале.

Как погасить задолженность за счет материнского капитала

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

1. Возьмите в Пенсионном Фонде РФ документ с указанием остатка денег по сертификату на маткапитал.
2. Отнесите справку в банк и напишите заявление о перечислении денег в качестве оплаты по ипотеке.
3. Если вы хотите погасить уже взятый ранее кредит, банк выдаст справку об остатке платежа по ипотеке.

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Почему Пенсионный Фонд может отказать

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

1. Предоставлен неполный комплект документов.
2. В заявлении допущены ошибки, опечатки.
3. На момент подачи документов заявителя лишили родительских прав.
4. Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка.
5. Заявитель совершил преступление против детей.

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Ипотека в одностороннем порядке

Разбираясь с тем, как взять ипотеку в браке без участия мужа, следует помнить о таком документе как брачный контракт. В нем достаточно указать, что каждый из супругов вправе покупать и продавать жилье единолично.

В брачном контракте прописывается один из режимов владения:

• совместный – помещение делится пополам;
• раздельный – владелец кто-то один из супружеской пары, на него возложена выплата кредита;
• долевой – супруги обсуждают размеры долей и оплачивают долг пропорционально.

Те, кто интересуется, может ли муж взять ипотеку без согласия жены, должны понимать, что заключить такую сделку с банком не всегда легко. Финансовое учреждение хочет убедиться, что у семьи есть средства для выплаты кредита. Нередко после развода одна сторона не в силах погасить задолженность из-за низкого дохода.

Для быстрого и корректного оформления брачного контракта или согласия жены граждане обращаются к юристу, который специализируется на семейном праве.

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

• доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
• стаж непрерывной работы более 3-х лет;
• созаемщик с хорошим стабильным доходом, желательно, связанный с заемщиком семейными узами;
• заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

• расторгнут по соглашению обеих сторон;
• перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

• получить заранее обговоренную долю в жилье;
• вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

Как продать квартиру если она в ипотеке с материнским капиталом: возможные варианты

При наличии разрешения на проведение сделки по продаже недвижимости со стороны органов опеки и попечительства возможно 3 варианта сделки купли-продажи:

1. Подписание предварительного соглашения с покупателем. (Лучше задатком, образец есть в статье — Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку )В этом случае нужно, чтобы он внёс предоплату в размере, составляющем сумму оставшегося долга. Продавец рассчитывается полностью с кредитной организацией, тем самым снимая с жилья обременение. В дальнейшем сделка проходит в стандартном режиме: покупатель выплачивает оставшуюся стоимость квартиры, а продавец передаёт квартиру. Регистрация в Росреестре будет выполнена без накладывания обременения.
2. Сделка, осуществляемая с сопровождением банка. Кредитная организация выставит счёт за свои услуги, но вероятность согласования операции очень высока. Расчёты в данном случае будут проходить или через счета банка или через банковскую ячейку, при этом мошенничество – исключено.
3. Продажа квартиры после материнского капитала снова посредством ипотеки. По сути, меняется только ФИО заёмщика, жильё по-прежнему выступает залогом. Кредитной организации данная операция выгодна, т.к. не происходит досрочного расчёта по обязательствам, и банк продолжает получать прибыль за пользование деньгами. Главное условие – удовлетворение нового заёмщика всем требованиям кредитора. В этом способе доли детям обязательно должны быть выделены.

Важно знать: Риски продавца при продаже квартиры за материнский капитал

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом: без чего нельзя обойтись при проведении сделки

Второе название материнского капитала – семейный капитал. На практике это означает, что если сертификат расходуется с целью покупки недвижимости, то каждый член семьи, включая детей, будет наделён долей. При оформлении ипотеки заёмщик обязуется выделить долевую собственность всем членам семьи (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 10, п. 4 (скачать)). Делается это в течение полугода после выплаты ссуды, т.е. когда банк отзовёт обременение. Важное значение имеет то, когда именно это происходит. Возможно два варианта.

Доли не выделены

Нужно найти покупателя, готового заплатить задаток в размере долга по ипотеке. Затем написать заявление в банк на досрочное гашение.

Алгоритм действий будет предельно прост:

• выплата остатка ипотеки за счёт денег покупателя;
• снятие обременения со стороны банка;
• выделение долей детям ( Как выделить доли по материнскому капиталу без нотариуса мы писали в другой статье);
• получение согласия опеки на отчуждение;
• сделка купли-продажи.

Доли выделены

Алгоритм такой же, только без выделения долей. Сделка выполняется с согласия органов опеки и попечительства (далее по тексту – ООиП), как и все операции, где в числе совладельцев есть дети.

Продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом в соответствии с нормами законодательства возможно только при наличии согласия всех совладельцев.

Полная дееспособность, необходимая для проведения операций с недвижимостью, наступает в 18 лет (ГК РФ, статья 21 (скачать)). Родители в данном случае не могут распоряжаться имуществом своих детей. Если сделку по продаже необходимо организовать до достижения указанного возраста, то необходимо получить распоряжение ООиП. Как правило, данный документ получить непросто, поэтому рекомендуется готовиться к сделке купли-продажи с особой тщательностью.

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст. 41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf) не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Суть ипотеки под материнский капитал

Ипотека с материнским капиталом – специальные кредитные программы, которые позволяют заемщику внести первоначальный взнос или погасить часть долга за счет средств, выделенных государством. В 2021 году сумма, которая доступна по сертификату на материнский капитал, составляет 483 881 рубль.

Деньги по сертификату на маткапитал можно потратить на:

1. Оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании на покупку или строительство дома. В зависимости от региона проживания материнского капитала хватит на 10%-40% от стоимости жилья. Минимальная процентная ставка по таким программам – 10-15%. Но не все кредиторы готовы работать с заемщиками, которые хотят внести первый взнос маткапиталом.
2. Оплату части или всей основной кредитной задолженности . За счет средств маткапитала можно оплатить часть ипотечного кредита, даже если заемщик оформил кредит раньше, чем сертификат на материнский капитал. При частичном погашении уменьшается срок кредитования или сумма ежемесячного платежа. Но не во всех банках можно выбрать, что уменьшать. По некоторым ипотечным договорам может быть установлено ограничение на уменьшение срока погашения.
3. Оплату процентов по ипотеке. Такой способ выгоден только тем заемщикам, которые не планируют в будущем погашать ипотеку досрочно. Если все же такая возможность есть, лучше погасить долг, так как это повлечет и уменьшение суммы процентов.

Использовать сертификат на материнский капитал можно даже в том случае, если основной заемщик не держатель сертификата, а его супруг. И ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, не обязательно.

Маткапитал можно использовать частично. Например, если до погашения ипотеки осталось выплатить 100 тыс. рублей, эту сумму можно внести из средств маткапитала. Оставшиеся по сертификату деньги можно потратить на другую цель.