Закрыла полностью кредит досрочно в сбербанке , как вернуть проценты

Как и любой банковский продукт, страховка имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• услуга необязательна – клиент имеет право выбора и при нежелании вправе отказаться от услуги;
• при определенных условиях страховую сумму можно вернуть, не дожидаясь окончания действия договора;
• при наступлении страхового случая долг за вас выплатит страховая компания.

Минусы следующие:

• достаточно дорогая стоимость услуги;
• если страховой случай не наступил, деньги потрачены зря;
• после того как страховка закончила свое действие, вернуть денежные средства нельзя.

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Как досрочно погасить кредит через «Сбербанк Онлайн»

Наиболее удобен дистанционный вариант полного или частичного закрытия займа. Выполнить его можно на любом ресурсе Сбербанка – в приложении, или на сайте, авторизовавшись в личном кабинете. Чтобы погасить кредит Сбербанка, примените готовую инструкцию:

1. Откройте мобильное приложение, либо веб-страницу на ПК по адресу www.sberbank.ru.
2. Авторизуйтесь в Личном кабинете.
3. На главной странице найдите раздел «Кредит».
4. Нажмите на вкладку «Операции».
5. Выберите пункт «Погасить досрочно», или вариант «Частично досрочно».
6. Укажите сумму при частичном погашении.
7. Если вы хотите полностью закрыть долг, то увидите размер суммы, которую необходимо внести по кредиту.
8. Выберите дату погашения.
9. Пополните свой счет, чтобы в день платежа сумма была списана банком.

Комиссии за досрочное внесение средств не предусмотрено, но вам придется внести не менее 30% от размера обязательного платежа по кредиту. Исполнение погашения может происходить в любой день, проценты будут взиматься только за фактический срок пользования заемными средствами.

Для досрочного погашения кредита через отделение банка, вам потребуются документы. Перед визитом в офис приготовьте свой экземпляр договора, а также паспорт. На месте вы напишите заявление на досрочное погашение. Если оно частичное, то минимальной суммы при подаче заявки таким способом не предусмотрено. В заявлении укажите сумму и счет, с которого следует произвести списание, либо внесите оплату наличными.

Как заполнить форму об отказе для страховщика?

Существует вариант направления заявления непосредственно в адрес страховой компании. По сути, возврат средств осуществляется страховщиком, а банк всего лишь посредник в этом случае. Будьте внимательны при указании персональных данных и перепроверяйте реквизиты для зачисления средств. Образец можно найти в интернете и заполнить с учетом ваших условий. Самое главное – подробно указать причины и сослаться на законодательство.

Досрочное погашение задолженности по кредитной карте

Кредит может быть оформлен в виде кредитной карты. Такая модель носит название дифференцированный платеж. Погашение долга по ней осуществляется на ссудный счет. При этом будут доступны такие способы:

• Сбербанк-Онлайн.
• Терминалы самообслуживания и банкоматы.
• Касса любого филиала банка Сбербанк.

Здесь все гораздо проще. Никаких заявлений на досрочное погашение подавать не потребуется. Вы вносите необходимый платеж, превышающий размер обязательного платежа по основному долгу. Он будет зачислен на счет, и засчитан в счет погашения основного долга, как досрочный. При желании можно закрыть весь займ, или внести только часть суммы.

Если вы хотите сделать частичное досрочное гашение

В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.

В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.

Возможные формы изменения графика после частичного гашения:

1. Срок кредита остается прежним, но за счет уменьшения суммы основного долга сокращается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.
2. Размер ежемесячного платежа остается прежним, но за счет частичного закрытия основного долга и его уменьшения сокращается срок выплаты.

Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.

Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.

Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно. При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.

Клиент может либо меньше платить ежемесячно, либо быстрее закрыть кредит

В остальных банках, которые не принимают заявки онлайн, нужно посетить офис и написать там заявление. Вы указываете сумму, кладете ее на счет до ближайшей даты списания ежемесячного платежа. После получаете измененный график, переплата значительно сократится.

1. Светлна 08.08.2022 в 18:02

   Добрый день! Пересчитываются ли проценты по кредиту при досрочном погашении при аннуитентных платежах,если выполнить досрочное погашение в СБербанк онлайн? Или надо обращаться за перерасчетом в офис?

   1. Анна Попович 09.08.2022 в 02:42

      Уважаемая Светлана, вам необходимо обратиться в банк для корректного перерасчета. Проценты, являющиеся частью аннуитетного платежа и оплаченные заемщиком до момента досрочного возврата кредита, включают в себя исключительно плату за срок фактического пользования кредитом и не включают плату за будущие периоды (после досрочного возврата кредита).

2. Анатолий 19.01.2021 в 12:23

   Здраствуйте у меня кредит н Банке Союз я хочу частично погасить например 50000 хочу погасить в этого банка у нас в городе нет,я нааисал банку и мне отправили бланк заявления мне его в телефоне заполнять или распечатать ?

   1. Анна Попович 19.01.2021 в 15:29

      Уважаемый Анатолий, распечатайте заявление, заполните его и отсканируйте для обратной отправки в банк.

Отменить ответ

Переплата процентов при досрочном погашении кредита

Подавать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита неразумно. Начисление за пользование средствами банка производится только за прошлый период. Следовательно, утверждение, что банк возвращает проценты при закрытии кредита раньше времени, ошибочно. Клиент оплатил % только за фактический период пользования деньгами и финансовая организация больше ничего ему не должна. Тем не менее, учитывайте вот что:

1) Заемщик может обратиться для возмещения переплаты по кредиту. Если при проведении процедуры гашения клиент допустил ошибку и перевел больше средств, чем было необходимо, то банк обязан вернуть суммы переплаты. Это не возврат излишне уплаченных процентов, а компенсация средств, отправленных сверх установленных обязательств.

2) Клиент может уточнить в финансовой организации пересчитываются ли проценты при досрочном погашении платежа и по какой формуле производится расчет. Корректировка условий происходит обязательно, вне зависимости от типа формирования платежей. Однако при появлении сомнений в честности банка клиент может перепроверить проведенные вычисления.

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита не производится ввиду невозможности этой самой переплаты. В сети можно встретить рекомендации, направляющие заемщика в суд для отстаивания прав. Однако процесс увенчается не только отказом в возврате процентов, но и оплатой всех юридических издержек.

Когда досрочно погасить кредит не выйдет

Единственный способ, когда досрочное погашение невозможно – в случае если пункт об этом прописан в самом договоре кредитования. В остальных случаях банк не вправе препятствовать клиенту погашать досрочно его долг, даже несмотря на невыгодность такой ситуации для кредитора.

Таким образом можно расплачиваться даже по ипотеке, что множество клиентов успешно делают много лет, закрывая свои кредиты быстрее. Но следует помнить, что впоследствии банк может не выдать вам кредит на лояльных условиях, так как вы своим досрочным погашением заставили его потерять ощутимую сумму процентов и комиссий. Потому рекомендуется тщательно взвешивать все «за» и «против», прежде чем расставаться с кредитным договором окончательно.

1. Ольга 25.07.2023 в 23:45

   Здравствуйте, у меня ежемесячный платеж 27 числа по 20 тысяч , я плачу по 40 тысяч, какого числа мне выгодней платить что бы оплачивать основной долг а не проценты. Спасибо.

   1. Ольга Пихоцкая 26.07.2023 в 01:08

      Ольга, здравствуйте. Частичное досрочное погашение кредита выгоднее производить либо в дату основного платежа, либо на следующий день.

2. Николай 04.04.2023 в 21:47

   На сегодняшний день частичное досрочное погашения кредита (ч.д.п.к.) происходит следующим образом. У Вас 26 числа контрольная точка. В месяце допустим 30 дней. Тогда, если Вы хотите погасить частично досрочно 6 числа следующего месяца, то вся сумма, которую Вы вносите делиться на две части. Первая -это плата за кредит (проценты), которая рассчитывается количество дней от 26 до 6 числа умноженное на сумму ежедневной платы. Это будет 10 дней. Вторая – сумма основного долга, которая равна внесенная сумма минус плата за 10 дней. Внеся таким образом сумму, не зависимо от ее размера, Вы все равно должны будете банку. Дело в том, что банк считает расчетный период с 26 числа по 26 число следующего месяца. В этот период он рассчитывает плату за кредит. Внеся сумму ч.д.п.к . 6 числа, Вы заплатили за 10 дней пользования. У Вас остается еще 20 дней, плата за которые будет списана только 26 числа. Приятная новость состоит в том, при внесение ч.д.п.к., произведённая 6 числа, уменьшает ежедневную плату на какую-то сумму и следующие 20 дней будут рассчитаны из расчета меньшего размера ежедневной платы. Кроме всего прочего еще и уменьшается сумма ежемесячного платежа по кредиту. Проблема заключается в том, что нужно помнить об обязательной плате, которая должна быть 26 числа. Это обязательный платеж, который пропускать нельзя. Необходимо, чтобы к этому времени на счете была необходимая сумма. В такой ситуации наиболее выгодно вносить ч.д.п.к. 27 числа. Почти вся сумма уйдет на погашение основного долга. Но помните, что 26 числа следующего месяца у Вас на счете должна быть необходимая сумма для погашения долга перед банком, равная количество дней (допустим 30 дней) умноженное на ежедневный платёж (проценты + может быть основной долг). При ч.д.п.к. нельзя расслабляться иначе можно на пустом месте стать неплательщиком по кредиту, пропустя обязательный платеж.

3. Елена 24.07.2022 в 13:14

   Здравствуйте, у меня ежемесячный ануитентный платёж по кредиту 26 числа каждого месяца. В какое число выгоднее делать частичное досрочное гашение, чтобы эти средства пошли именно на уменьшение суммы основного долга, взятой в банке, а не на погашение процентов за какой-то либо период.

   1. Аноним 04.04.2023 в 04:22

      Здравствуйте, я тоже хотела поинтересоваться на счёт частичное досрочное гашение, у вас получилось уменьшить основного долга? Потому что я тоже хочу внести деньги для ч.д.г

   2. Виталий 23.11.2022 в 14:03

      Всех выгодней будет 26 го числа

4. Павел 03.07.2022 в 13:41

   Какой Закон определяет возможность полного досрочного погашения кредита?

   1. Анна Попович 03.07.2022 в 19:57

      Уважаемый Павел, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022).

5. Константин 23.01.2022 в 02:47

   Здравствуйте . Ежемесячный платёж по кредиту списывается с моей «зарплатной» карты Сбербанка . Какие документы мне следует получить в случае полного досрочного погашения кредита ?

   1. Анна Попович 23.01.2022 в 23:25

      Уважаемый Константин, после полного досрочного погашения рекомендуем получить документ об отсутствии задолженности перед банком.

      1. Елена 15.01.2023 в 15:37

         А, если списание кредита происходит с зрплатной карты, а плгашаешь полностью онлайн, заявление писать надо?

         1. Васинёва Анна 17.01.2023 в 20:06

            Уважаемая Елена, условия полного досрочного погашения кредита изложены в вашем кредитном договоре. Кроме того, вы можете уточнить этот момент в службе поддержки банка по короткому номеру 900.

6. Джавгарат 27.10.2021 в 02:16

   Здравствуйте. Я хотела спросить. Если я сейчас оплачу 10 т. А сумма ежемесячного платежа у меня 1800. Мне в последующие месяцы тоже нужно по 10т отправлять или будут так же 1800 списывать???

   1. Ольга Пихоцкая 27.10.2021 в 03:29

      Джавгарат, здравствуйте. При досрочном частичном погашении график платежей изменится. Вы сможете выбрать или снижение размера ежемесячного платежа, или уменьшение срока кредитования. Уточнить подробности можно у оператора в чате после авторизации в личном кабинете «СберБанк Онлайн».

   Показать все

Отменить ответ

Возврат 13 процентов через налоговую при раннем закрытии кредитного займа

Заемщиков интересует не только будет ли перерасчет процентов, если погасить кредит заранее, но и можно ли получить налоговый вычет после закрытия займа. Рассчитывать на начисление следует при единовременном выполнении всех указанных условий:

• необходимо иметь официальную заработную плату, с которой работодатель регулярно перечисляет налоги в бюджет;
• возврат допустим только при оформлении целевого займа на приобретение недвижимости или земли (в рамках ипотечного кредитования);
• вычет рассчитывается не на всю сумму, максимально – на 2 миллиона рублей.

Оформление налогового вычета, помимо выгоды от досрочного частичного погашения, позволяет компенсировать часть затраченных средств. Получить средства можно всего один раз.

Что собой представляет страховка по кредиту?

Прежде всего страхование выгодно кредитору как дополнительная мера защиты в случаях, если заемщик прекращает выплату по кредитам. Практически каждый кредитный продукт в Сбербанке предусматривает заключение различных типов программ страхования: КАСКО, жизни и здоровья, имущества и другие.

Страхование – дополнительная мера защиты заемщиков, предполагающая в случае наступления страхового случая выплату долга перед банком компанией, предоставившей данную услугу.

Клиенты не приветствуют дополнительные расходы, которые приводят к увеличению полной стоимости кредита и существенной переплате. Но стоит отметить, что в ряде случаев такой дополнительный инструмент защиты бывает очень уместен. Например, есть программы страхования, направленные на финансовую защиту граждан при потере работы. В условиях современного, не всегда стабильного, времени услуга актуальна. Заемщику надо будет подтвердить этот факт перед страховщиком, и тот приступит к выплатам его кредитного долга. Примеров много, а решать только вам!

ВАЖНО! При наступлении страхового случая компания берет на себя все обязательства по выплате кредита. Это позволяет клиенту избежать разбирательств с банковским учреждением и сохранить положительную кредитную историю.

Крупнейший банк страны предлагает вниманию клиентов множество программ кредитования. В их числе:

• потребительские кредиты;
• ипотечное кредитование;
• автокредитование;
• кредитные карты;
• программы финансирования бизнеса.

Как было сказано выше, практически каждый кредитный продукт предполагает заключение договора с дополнительной страховкой. Иногда условия позволяют отказаться от такой услуги, а в ряде случаев это обязательный атрибут.

Так, ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование залога, а именно: приобретаемой квартиры или дома, на весь срок договора. Кредитный специалист Сбербанка обязательно предложит дополнительно застраховать свою жизнь и трудоспособность, обосновывая это тем, что срок кредита немаленький и за это время может случиться многое. Здесь выбирать клиенту, но здравый смысл при приобретении такой услуги присутствует.

СПРАВКА! Отказ от личного страхования при оформлении ипотеки или потребительского кредита в Сбербанке может повлечь за собой увеличение процентной ставки в момент оформления договора.

При оформлении автокредитов Сбербанк также предлагает застраховать приобретаемый автомобиль от любых повреждений и аварий. Стоимость такой страховки, как правило, высокая, но финансовые риски при непредвиденных ситуациях снижаются.

Конечно, в большинстве случаев приобретенная страховка не потребуется, но никто не может исключить форс-мажор. Вот варианты, в которых страхование будет вполне уместно:

• потеря работы и отсутствие средств для погашения кредита – на этот период страховая компания возьмет обязательства по выплате на себя;
• страхование жизни и здоровья позволит клиенту освободиться от выплаты кредита при наступлении проблем со здоровьем, а в летальных случаях – родственники освобождаются от невыплаченного долга заемщика;
• финансовая защита в виде страхования объекта залога или имущества предполагает выплату в адрес банка оставшейся суммы кредита, если объект поврежден или полностью уничтожен.

Частичное погашение кредитов в Сбербанке

Это наиболее популярная модель. Человек не располагает всей суммой кредита, но имеет возможность вносить чуть большие платежи, чем те, что предусмотрены изначально. Обычно клиенты, интересуясь, как досрочно погасить кредит, имеют в виду именно этот вариант, его также можно успешно осуществлять и через Сбербанк Онлайн.

Существует два варианта частичной оплаты:

1. Единоразовое внесение крупной суммы с уменьшением размера платежей, но сохранением срока выплаты. В этом случае следует посетить банк и подписать документы о новом графике платежей.
2. Увеличивая размер платежей, после чего сокращается срок кредитования. Документы на новый график клиент также должен подписать лично в банке.

Наиболее популярен такой метод частичного погашения как досрочное погашение ипотеки, это можно сделать не только в отделении Сбербанка, но и онлайн.

Таким образом человек значительно сокращает свою долговую нагрузку и успешно закрывает кредит раньше и с большей выгодой, нежели в случае обычных платежей. Досрочно погасить таким образом в Сбербанке можно и другие типы кредитов (например, автокредит). Банк при этом не наложит никаких дополнительных санкций и не возьмет комиссию.

Онлайн заявка на кредит наличными: как взять под низкий процент

Если у вас нет действующего продукта в Сбербанке, оформите заявку в любом офисе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Срок рассмотрения — не более двух дней с момента предоставления в банк полного пакета документов.

Сбербанк Онлайн

Действующие клиенты банка, которые предварительно прошли регистрацию в сервисе «Сбербанк Онлайн», могут подать заявку на получение кредита через интернет. Для этого:

1. Выполните авторизацию в Личном кабинете по логину и паролю.
2. Подтвердите вход одноразовым кодом из смс.
3. Найдите раздел «Кредиты».
4. Дождитесь одобрения. Как только банк примет решение по заявке, придет смс на указанный в анкете номер.

Получите деньги — они поступят на карту в течение 2 минут. Можно снимать наличные или оплачивать покупки.

Мобильное приложение

В мобильной версии схема похожая:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Пролистайте страницу вниз и нажмите около раздела «Кредиты» на плюсик.
3. Посмотрите имеющиеся предодобренные предложения и выберите одно из них.
4. Заполните заявку, следуя подсказкам.

Подайте онлайн-заявку и получите решение за 2 минуты. Деньги придут сразу на карту после оформления кредита. Ими можно оплатить покупку или снять наличные.

Как и где писать заявление на досрочное погашение кредита

Порядок выполнения этой операции может различаться в зависимости от банка. Один проводит все максимально быстро и просто, в другом не избежать бюрократии и затягивания процесса.

Как именно можно выполнить досрочное гашение ссуды — можно найти в кредитном договоре. Изучите его, чтобы увидеть порядок, предлагаемый обслуживающим банком. Также можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у оператора всю необходимую информацию.

В банке предоставят образец или же дадут подписать уже готовый документ

Стандартная банковская процедура выглядит так:

1. Заемщик принимает решение закрыть задолженность раньше установленного срока и обращается для этого в банк, чтобы написать заявление.
2. Заявление пишется за 14 дней до планируемой даты закрытия задолженности. Или за иной срок в зависимости от условий банка. То есть если деньги у вас на руках есть сегодня, то фактически вы сможете выполнить задуманное только через те же 14 дней.
3. Обращение подается в офисе банка, где менеджер на месте делает расчет и указывает заемщику, какую сумму он должен обеспечить на счету к положенной дате.
4. Клиент вносит эти деньги, в назначенную дату все они списываются с кредитного счета.
5. Примерно на 2-3-й день можно подойти в отделение банка, чтобы получить там справку о полном закрытии кредита. Этот документ нужно хранить в течение 3 лет, на всякий случай.

По сути, образец заявления о досрочном погашении кредита вам не нужен. Вам либо выдадут в банке бланк для заполнения, либо дадут на подписание уже готовое заявление, сформированное программой.

Условия и стоимость страхования

Самый первый вопрос, который волнует потенциального заемщика, – это стоимость страхового полиса. Сразу отметим, что единого тарифа на услуги нет. Все напрямую зависит от того, какая компания будет страховать кредитные продукты Сбербанка.

ВАЖНО! Срок страхования равен сроку, на который предоставляется кредит.

Сегодня Сбербанк предлагает оформить подобные услуги у собственной компании «СК Сбербанк Страхование», но это не отнимает у вас права застраховаться у партнеров. Их у кредитного учреждения более 30.

Совет. Можно проанализировать рынок страховых услуг и подобрать свою страховую компанию, которая предлагает более выгодные тарифы. Но она обязательно должна соответствовать требованиям Сбербанка.

Средние расценки на страховые услуги за один год примерно таковы:

• от 0,3 до 1 % (от суммы выданного кредита) – страхование от несчастных случаев (без учета стоимости дополнительных услуг к стартовому пакету);
• от 0,3 до 4 % – страхование жизни и здоровья в пользу банка;
• от 0,7 % – составит тариф на страхование залогового имущества;
• от 0,1 до 1,7% – при наличии онкологических заболеваний.

Кто пересчитывает проценты при досрочном погашении кредита

Для проведения процедуры перерасчета необходимо обращаться в финансовую организацию, выдавшую средства. Вот когда проценты пересчитываются банком:

1. При полном досрочном погашении. Если клиент погашает кредит раньше срока, то финансовая организация производит расчет только до даты закрытия договора. После списания суммы основного долга и начисленных процентов обязательства сторон считаются выполненными, следовательно, банк не вправе требовать какой-либо дополнительной оплаты.
2. При частичном внесении средств по договору займа. В этом случае деньги распределяются на оплату уже начисленных процентов и уменьшение тела кредита. Банк обязан исполнить операцию и пересчитать ежемесячный график платежей. В зависимости от условий предоставления кредита возможно уменьшение регулярного взноса или сокращение срока выплат.

Быстро произвести перерасчет может не получиться. По закону клиент обязан уведомить банк о планируемом гашении за 30 дней до проведения операции. На практике финансовые организации рассматривает обращение значительно быстрее. Списание при досрочном погашении кредита может быть произведено в дату подачи заявления или в срок ближайшего платежа по графику.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты. Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее. Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита.

Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно:

• Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
• Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
• Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
• Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении.

Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор. Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику. Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.

Условия раннего погашения

Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж. Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре. Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит. За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

Платежи каждый месяц одинаковые, значит, и посчитать досрочную сумму не сложно. Для удобства можно воспользоваться графиком платежей, выданном при оформлении займа. Во втором случае проценты начисляются не одинаково, а на остаток задолженности. Ежемесячные платежи с каждым новым месяцем уменьшаются. Чтобы понять, какую сумму нужно внести для частичного покрытия долга, советуем обратиться в ближайший офис Сбербанка. Менеджеры вам подробно обо всем расскажут и рассчитают точную сумму для погашения. Также можно зайти на его официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором. Таким образом, вы сможете рассчитать сумму для досрочного погашения ссуды, не выходя из дома.

Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

Схема пересчета процентов при досрочном погашении кредита

Схема пересчета зависит от варианта досрочного погашения. При закрытии обязательств в полном объеме % рассчитывается до текущей даты или до срока ближайшего планового платежа. При частичном внесении процедура перерасчета зависит от схемы гашения.

Аннуитетный кредит

Аннуитетный тип представляет собой выплату займа по фиксированному графику. Все платежи имеют одинаковую величину. В редких случаях последняя выплата незначительно отличается в большую или меньшую сторону. Структура самого платежа неоднородна: на первых порах львиная доля средств, переведенных на гашение, направляется на проценты. Чем ближе к концу срока договора, тем больше сумма уплаты тела кредита. Погасить кредит досрочно выгоднее в самом начале срока. В этом случае больше средств пойдет на выплату по основному долгу. После расчета досрочного погашения ежемесячный платеж или срок выплаты существенно сократятся. Впрочем, вносить средства заранее можно и в конце периода кредитования. Это поможет незначительно сэкономить и быстрее избавиться от обязательств.

Дифференцированный кредит

Данная схема выплаты практически не используется в современном кредитовании. Она предполагает постепенно уменьшающиеся платежи. Ежемесячная сумма на гашение формируется из одинаковых долей по основному долгу и начисленных процентов. Если оплата тела кредита остается неизменной весь срок, то проценты постепенно сокращаются за счет уменьшения базовой задолженности. Клиент может производить частичную досрочную выплату кредита в любое время. Перерасчет будет производиться пропорционально остатку выплат.

Кредит в Сбербанке наличными: условия и процентные ставки

Сбербанк предлагает своим клиентам получить кредит наличными, и потратить деньги на любые нужды — покупку техники, мебели, транспортного средства, путевки и прочее. Есть три варианта программ.

Кредит на любые цели

Получите сумму от 10 000 рублей, максимально — до 30 млн. Срок возврата — от 3 до 60 месяцев. Без комиссий и поручителей.

Процентная ставка — от 15,9% до 34,9% годовых, её банк рассчитывает индивидуально. Если клиент получает заработную плату или пенсию в Сбере, у него есть подписка «СберПрайм+» или же пакет «СберПремьер», ставку снизят.

Владельцы подписки «СберПрайм+» получат бонусы. При оформлении кредита, подписчик возвращаем каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо. Полные правила акции указаны на сайте.

Требования к заемщику: гражданство РФ, стаж работы — от 1 месяца для зарплатных клиентов Сбера и от полугода для остальных. Для некоторых категорий возможно получение денег без справок о доходе:

• заемщики в возрасте от 18 до 21 года, если сумма кредита до 50 000 рублей;
• клиенты в возрасте от 21 до 70 лет, если сумма кредита до 300 000 рублей.

Всем остальным требуются документы о доходе и трудовой занятости. Максимальный возраст на момент погашения долга — до 80 лет.

Деньги до зарплаты

Для зарплатных клиентов Сбера доступно получение денег в размере до 50% от суммы заработной платы на один месяц. Выдают от 1000 до 5 000 000 рублей на любые цели без справок.

Процент зависит от суммы:

• до 30 тысяч рублей — 39,6% в год;
• от 30 до 100 тысяч — 30%;
• от 100 тысяч и выше — 26,4%.

Оформить заявку можно только в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Решение примут за несколько минут. Погашение автоматическое — банк спишет нужную сумму после зарплаты.

Кредит для молодёжи

Специальное предложение для молодежи в возрасте от 18 до 25 лет. Заемщик может получить от 10 000 рублей на срок до пяти лет даже без кредитной истории.

Не нужно подтверждать доход при условии возраста:

• от 18 до 21 года, если нужно не более 50 000 рублей;
• с 21 года до 25 лет, если требуется не более 300 000 рублей.

Ставка для каждого рассчитывается индивидуально. Для зарплатных клиентов Сбербанка процент составит от 14,5% до 34,9% в год, для остальных — от 16,9% до 34,9% в год.

Возврат страховки в течение 14 дней

Возвращайте страховку в установленный законом срок – 14 дней. Это позволит вернуть средства, потраченные на навязанные услуги, в полном объеме. В противном случае вы существенно потеряете. Рекомендуем взвесить все за и против, определить, насколько важны вам такие услуги, и действовать.