Виды кредитов в сбербанке для физических лиц в 2024 году

Раньше среди программ с обеспечением был и кредит с поручительством, но в 2020 году такой потребительской программы в Сбербанке больше нет. Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости. Это все так же будет наличная ссуда, средства от выдачи которой заемщик тратит на свое усмотрение.

Основные характеристики программы:

• Сумма кредита может достигать 10 млн. рублей, но не больше 60% от выявленной в результате оценки цены закладываемой недвижимости.
• Договор можно заключить на долгий срок (до 20 лет).
• Ставка для зарплатников — 13%, для остальных заемщиков — 13,5%. Если гражданин отказывается от покупки страхования жизни, ставка увеличивается на 1% (для любых клиентов).

Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости

Важно! При рассмотрении заявки на такой кредит Сбербанк в любом случае оценивает платежеспособность заявителя. Так что, если доход невелик, на большую сумму рассчитывать не стоит.

Что нужно для получения кредита

По условиям программы нужен залог недвижимости. Это может быть квартира, дом, гараж, земля. Имущество должно находиться в полной собственности заявителя и быть юридическим чистым. С полными критериями к предметам залога можно ознакомиться в банке. В целом они сводятся к тому, что объект должен находиться в хорошем состоянии.

Требования к заемщику:

• возраст — от 21 года и до 75 лет на момент закрытия ссуды по графику;
• стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте;
• можно привлечь созаемщика;
• нужны справки о доходах и документы на недвижимость.

Порядок оформления

Для начала нужно обратиться в Сбербанк и выяснить, одобрит ли он сделку. Заявитель собирает первичный пакет документов, приносит справки и ждет решение. Если заявка предварительно одобряется, тогда уже он собирает документы на недвижимость. В процессе обязательно делается оценка имущества, банк поможет выбрать аккредитованного оценщика.

Банк проверяет объект. Если он юридически чист и соответствует всем заявленным критериям, выдача потребительского кредита одобряется окончательно. Гражданин подписывает документы, страхует закладываемую недвижимость, после сделка регистрируется в Росреестре. В завершении происходит выдача денег переводом на карту Сбербанка.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это деньги, которые заемщик берет в долг у банка на личные цели. Такой заем доступен только физическим лицам, юридические оформить его не могут. Подробнее о том, что такое потребительский кредит.

Особенности потребительских кредитов:

1. Деньги выдают наличными или на карту на основании договора, в котором четко отражены условия возврата займа.
2. Банк выдает деньги в долг под проценты, заемщик предварительно узнает условия по кредиту.
3. Деньги выдают на определенный срок — обычно до 5 лет, реже до 7.
4. Заемщик погашает долг по графику платежей. Стандартно выплаты происходят по аннуитетной схеме, то есть равными платежами каждый месяц.
5. Если заемщик просрочил выплату, банк применяет штрафы и пени. Их размер указывают в договоре.
6. В любой момент заемщик может погасить кредит полностью или частично.

Потребительский кредит — не целевой. То есть заемщик может купить на заемные деньги все, что ему понадобится. Отчитываться за расходы банки не требуют.

Виды займа для физических лиц по срокам

Кредитный договор между банком и заемщиком может быть заключен на различный временной период. В зависимости от этого выделяют следующие виды займов:

1. Краткосрочные, как правило, срок возврата такого кредита не превышает одного года.
2. Среднесрочные – от года до 5 лет.
3. Долгосрочные займы предоставляются на длительное время до 30 лет (например, ипотечный кредит).

Кредит в Сбербанке наличными: условия и процентные ставки

Сбербанк предлагает своим клиентам получить кредит наличными, и потратить деньги на любые нужды — покупку техники, мебели, транспортного средства, путевки и прочее. Есть три варианта программ.

Кредит на любые цели

Получите сумму от 10 000 рублей, максимально — до 30 млн. Срок возврата — от 3 до 60 месяцев. Без комиссий и поручителей.

Процентная ставка — от 15,9% до 34,9% годовых, её банк рассчитывает индивидуально. Если клиент получает заработную плату или пенсию в Сбере, у него есть подписка «СберПрайм+» или же пакет «СберПремьер», ставку снизят.

Владельцы подписки «СберПрайм+» получат бонусы. При оформлении кредита, подписчик возвращаем каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо. Полные правила акции указаны на сайте.

Требования к заемщику: гражданство РФ, стаж работы — от 1 месяца для зарплатных клиентов Сбера и от полугода для остальных. Для некоторых категорий возможно получение денег без справок о доходе:

• заемщики в возрасте от 18 до 21 года, если сумма кредита до 50 000 рублей;
• клиенты в возрасте от 21 до 70 лет, если сумма кредита до 300 000 рублей.

Всем остальным требуются документы о доходе и трудовой занятости. Максимальный возраст на момент погашения долга — до 80 лет.

Деньги до зарплаты

Для зарплатных клиентов Сбера доступно получение денег в размере до 50% от суммы заработной платы на один месяц. Выдают от 1000 до 5 000 000 рублей на любые цели без справок.

Процент зависит от суммы:

• до 30 тысяч рублей — 39,6% в год;
• от 30 до 100 тысяч — 30%;
• от 100 тысяч и выше — 26,4%.

Оформить заявку можно только в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Решение примут за несколько минут. Погашение автоматическое — банк спишет нужную сумму после зарплаты.

Кредит для молодёжи

Специальное предложение для молодежи в возрасте от 18 до 25 лет. Заемщик может получить от 10 000 рублей на срок до пяти лет даже без кредитной истории.

Не нужно подтверждать доход при условии возраста:

• от 18 до 21 года, если нужно не более 50 000 рублей;
• с 21 года до 25 лет, если требуется не более 300 000 рублей.

Ставка для каждого рассчитывается индивидуально. Для зарплатных клиентов Сбербанка процент составит от 14,5% до 34,9% в год, для остальных — от 16,9% до 34,9% в год.

Преимущества рефинансирования в «Сбере»

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы погасить предыдущие займы. Рефинансировать можно как кредиты других банков, так и те, которые изначально оформили в «Сбере». Подробнее о том, что такое рефинансирование.

Преимущества рефинансирования в «Сбербанке»:

1. Снижение ставки и платежа по займу. Если заемщик выплачивает несколько кредитов по разным процентным ставкам, в «Сбере» их объединяют в один по более выгодным условиям.
2. времени. Вместо отслеживания графика платежей по нескольким кредитам, проще рефинансировать их в «Сбербанке» и вносить ежемесячно только одну сумму.
3. Оформление дополнительной суммы. Вместе с погашением действующих кредитов можно взять в долг дополнительно до 300 тысяч рублей.
4. Снятие залога. Если предыдущий кредит оформляли под залог имущества, при рефинансировании в «Сбере» заемщик избавляется от обременения.

Рефинансирование в «Сбере» подойдет и тем, у кого снизился заработок, а платежи по кредиту стали неподъемными. Оформите перекредитование на новых более выгодных условиях, чтобы сделать платежи посильными.

Онлайн заявка на кредит наличными: как взять под низкий процент

Если у вас нет действующего продукта в Сбербанке, оформите заявку в любом офисе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Срок рассмотрения — не более двух дней с момента предоставления в банк полного пакета документов.

Сбербанк Онлайн

Действующие клиенты банка, которые предварительно прошли регистрацию в сервисе «Сбербанк Онлайн», могут подать заявку на получение кредита через интернет. Для этого:

1. Выполните авторизацию в Личном кабинете по логину и паролю.
2. Подтвердите вход одноразовым кодом из смс.
3. Найдите раздел «Кредиты».
4. Дождитесь одобрения. Как только банк примет решение по заявке, придет смс на указанный в анкете номер.

Получите деньги — они поступят на карту в течение 2 минут. Можно снимать наличные или оплачивать покупки.

Мобильное приложение

В мобильной версии схема похожая:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Пролистайте страницу вниз и нажмите около раздела «Кредиты» на плюсик.
3. Посмотрите имеющиеся предодобренные предложения и выберите одно из них.
4. Заполните заявку, следуя подсказкам.

Подайте онлайн-заявку и получите решение за 2 минуты. Деньги придут сразу на карту после оформления кредита. Ими можно оплатить покупку или снять наличные.