В каких банках могут арестовать вклады физических лиц судебные приставы

Судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест или взыскать денежные средства должника с вклада, брокерского или текущего счёта, на который поступают:

• заработная плата
• пенсионные выплаты (по старости)
• поступлениями по другим источникам дохода

При этом согласно статье 99 Федерального закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель может удерживать с заработной платы или пенсии не более 50%, при взыскании алиментов — не более 70% денежных средств.

Судебные приставы-исполнители могут арестовать не все виды доходов, например, защищены от ареста и взыскания:

• пособия и выплаты гражданам, имеющим детей
• средства материнского (семейного) капитала
• выплаты алиментов
• компенсации вреда, причиненного здоровью
• выплаты в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами или катастрофами
• пенсия по случаю потери кормильца
• выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами
• другие выплаты (с полным перечнем можно ознакомиться в статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ)

Что делать, если не хватает денег на оплату долга

Законом РФ предусмотрены ситуации, когда должник может получить отсрочку по оплате или производить выплату всего долга или его остатка частями. Для этого должны быть веские основания:

• тяжёлое финансовое состояние;
• проблемы со здоровьем;
• уход за маломобильным человеком и т. д.

Чтобы получить льготу, необходимо обратиться в суд, который вынес решение о взыскании. Должник должен предоставить заявление и документы, которые могут быть основанием для преференций.

Даже на основании исполнительного листа приставы не могут списывать деньги должников с поступающих им пособий: на детей, по потере кормильца, по уходу за недееспособными родственниками и т. д. С зарплаты или пенсии государственные органы могут взимать до 50% от полученных средств.

Как осуществляется взыскание или арест денежных средств через судебных приставов-исполнителей?

Процедуру наложения ареста на денежные средства можно разделить на несколько шагов:

1 Кредитор обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Если суд удовлетворяет требования кредитора, изложенные в исковом заявлении, то истец получает судебный приказ или исполнительный лист и направляет документы вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства в Федеральную службу судебных приставов.

2 Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, уведомляет должника о необходимости оплатить задолженность добровольно в указанные сроки, как правило, в течение 5 дней. Подать заявление об уважительных причинах невозможности исполнить требование исполнительного документа можно через портал Госуслуг.

3 Если задолженность не уплачена в установленные сроки, судебные приставы-исполнители имеют права взыскать её принудительно. Для этого судебные приставы-исполнители проводят розыск счетов, принадлежащих должнику, и направляют в банк постановления. В этом случае к сумме задолженности добавится исполнительный сбор, размер которого устанавливается в размере 7 % от подлежащей взысканию суммы, но не менее 1 000 рублей для физических лиц.

Судебные приставы-исполнители вправе арестовать денежные средства должника, находящиеся в банке, или взыскать задолженность на основании исполнительных документов:

• постановление судебного пристава-исполнителя передаётся в банк, где у должника открыт счёт, чтобы взыскать денежные средства
• судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судом, на основании заявления о взыскании денежных сумм должника, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, не превышает 500 тысяч рублей
• исполнительная надпись нотариуса о принудительном взыскании с должника денежных средств<
• Банк блокирует денежные средства в день получения постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке. Исключения составляют денежные средства, не подлежащие аресту.

4 Банк блокирует денежные средства в день получения постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке. Исключения составляют денежные средства, не подлежащие аресту.

Как снять арест с расчётного счёта?

Если на счёт наложен арест, произведите оплату задолженности, указанную в исполнительном документе, в полном размере.

Банк запустит процедуру снятия ограничений по счёту после того, как судебный пристав-исполнитель направит постановление о снятии ареста с денежных средств, находящихся в банке. Также снять арест можно по судебному акту, его гражданин должен предоставить в банк самостоятельно.

Почему происходит арест или взыскание денежных средств?

Если гражданин не погашает долг, кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности. Судебные приставы-исполнители в свою очередь обязаны исполнить постановление суда, в том числе арестовать банковский счёт или обратить взыскание на денежные средства на счетах должника. Такая возможность регулируется федеральными законами от 21.07.1997 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Федеральный закон № 229-ФЗ).

Могут ли начислить задолженность ошибочно

Ситуации, когда задолженность начисляют и даже списывают ошибочно, не редкость. Такое происходит, если у должника и невиновного человека совпадают данные: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения. Именно по этим реквизитам приставы устанавливают нарушителей.

Ситуация постепенно меняется. Так, с 2022 года к перечню этих данных добавили ИНН. Но ошибки всё ещё встречаются, и люди, не имеющие штрафов или просрочек по кредитам, попадают в базу данных должников.

Чтобы не допустить такой ситуации, специалисты рекомендуют регулярно проверять базу данных ФССП и следить за уведомлениями, которые поступают в личный кабинет на портале Госуслуг.

Если ошибка произошла, необходимо обращаться с требованием разобраться в ситуации в отдел ФССП, ответственный за исполнительное производство. Обычно этого достаточно, чтобы исправить ошибку и вернуть деньги. Но в редких случаях разбирательство доходит до судебных исков.

Какие действия могут совершать судебные приставы?

Приставы наделены следующими полномочиями и вправе:

• давать поручения участникам исполнительного производства;
• проводить проверки у работодателей на предмет реализации последними судебных решений в отношении своих работников;
• объявить должника или его имущество в розыск;
• вызывать граждан, участвующих в исполнительном производстве, для беседы;
• обращаться в суд за разъяснениями для правильного ведения исполнительного производства.

Блокируют ли карту «Озон» приставы

В рамках производства пристав может найти и арестовать все банковские карты должника. В России нет таких кредитных компаний, которые имели бы право не отвечать на запросы приставов и игнорировать их распоряжения о наложении взыскания на счета и списании с них средств.

Но не всегда приставы находят абсолютно все карты должника. Отсюда и слухи о неприкосновенности некоторых банков перед «всевидящим оком Саурона» — то есть ФССП. Но почему так получается, что пристав иногда не блокируют карты этого банка?

Причин может быть несколько:

• пристав поленился запросить о счетах в банках своего «потенциального клиента» ФНС по адресу его прописки, а лишь послал запросы в крупнейшие розничные банки России;
• пристав ввел блокировку карт до того, как ФНС или все запрашиваемые банки ответили на его запрос. На уже найденной и заблокированной карте оказалась некая сумма, которую можно списать быстро в счет погашения долга. Что пристав и сделал;
• карточка открыта уже после возбуждения исполнительного производства, и пристав, спустя время после открытия производства и нахождения карт, поленился отправить новый запрос на поиск пост-фактум заведенных счетов и карт в банках все того же должника.

В этом случае картой банка «Озон» можно пользоваться, долго и без каких-либо ограничений. Но нужно понимать, что сотрудник ФССП имеет право неоднократно запрашивать данные о счетах и картах должника у ФНС.

Поэтому «лавочка может быстро прикрыться» — арест арты со снятием с нее всех средств может стать неприятным сюрпризом для должника. В том случае, если на ваше долговое дело вам выпадет неленивый сотрудник службы взыскания.

Сколько могут списать с пенсионной карты?

Закон об исполнительном производстве устанавливает, что удерживать можно лишь определенную часть средств, поступающих пенсионеру-неплательщику. В большинстве случаев эта сумма составляет 50% дохода.

При определенных обстоятельствах она может доходить до 70%. Это происходит в следующих случаях:

• при взыскании алиментов;
• при возмещении вреда здоровью;
• в связи со смертью кормильца;
• при возмещении ущерба от преступления.

Приставы списали все деньги со счета? Звоните, будем искать справедливость вместе!

Списывают ли приставы деньги с карты с кредитным лимитом?

В отношении кредиток сформировалось особое отношение. Дело в том, что кредитные карты с использованным лимитом (полностью или частично) — это категория средств, которые лично должнику не принадлежат.

Есть кредитный договор, по которому заемщик вправе пользоваться кредитным лимитом. Он ежемесячно уплачивает определенный процент, но в целом это кредитные деньги, любезно предоставленные банком клиенту в размере кредитного лимита.

Соответственно, когда начинается исполнительное производство, пристав-исполнитель запрашивает сведения у банка. Некоторые организации сообщают обо всех картах, кроме кредитного счета. И в целом это верная позиция — деньги на кредитном счете принадлежат банку, а не должнику. Но за такое «умалчивание» о карте банк тоже могут наказать. Почему? Потому что любой пользователь кредитки может положить на счет карты средства сверх кредитной суммы и хранить их там.

Другие банки сообщают о кредитных картах, и сталкиваются с проблемой: приставы арестовывают счет. В результате:

• банк отказывается принимать платежи на арестованную кредитную карту;
• по кредитному лимиту начинается просрочка.

В таком случае необходимо разбираться с ФССП, снимать арест. Если вам МТС Банк, Тинькофф, оператор «Мегафон» (банк оператора — «Раунд») или другой банк сообщил об аресте кредитной карты, вам потребуется взять:

• выписку по кредитной карте;
• справку о долге по кредитному договору.

Затем с этими документами и кредитным договором по карте необходимо прийти на прием в ФССП, чтобы написать на имя пристава-исполнителя заявление о снятии ареста. Если пристав откажет в снятии ареста, необходимо жаловаться в адрес старшего судебного пристава.

Куда эффективнее всего пожаловаться на пристава? Спросите совета юриста

Если же аргументы не действуют, попробуйте:

• вносить оплату по кредитному лимиту через кассы банка. Хотя такая услуга часто бывает платной;
• попросить об открытии отдельного счета для погашения лимита.

В крайнем случае обжаловать постановление пристава можно через суд. Отметим, что должники и взыскатели часто обжалуют действия судебных приставов, но не менее часто они сталкиваются и с отказами. Поэтому, если суде первой инстанции вам откажут, попробуйте отменить это решение в Апелляции.

Что делать при несогласии с арестом пенсионного дохода?

Если должник не согласен с наложенными на него санкциями, то он может предпринять ряд действий, чтобы добиться их снятия. Если исполнительный лист был выдан по решению суда общей юрисдикции, то его можно обжаловать в суде более высокой инстанции.

Помимо факта наличия долга можно оспаривать и размер взыскания. В результате можно добиться отмены наложенных штрафов и сократить размер взыскания.

В каких случаях могут заблокировать счет и каким образом

Наложение ареста на имущество должника — это мера принудительного исполнения требований взыскателя (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.

Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.

О блокировке счетов юрлиц мы писали в статье.

Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.

Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.

ВАЖНО! Судебные приставы не имеют права арестовывать кредитные и ссудные счета должника.

Как получить справку об отсутствии задолженности

Чтобы получить документ, подтверждающий отсутствие задолженности, необходимо лично обратиться в Федеральную службу приставов. Сотрудникам ведомства необходимо передать заявление в свободной форме и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 дней. По результатам проверки вам выдадут одно из уведомлений:

1. Об отсутствии исполнительного производства. Это значит, что долгов у вас нет и в отношении вас не ведётся никаких дел.
2. О наличии производства. Такой документ означает, что в отношении вас есть действующий приказ о необходимости погасить долг.
3. О ходе производства. Это уведомление свидетельствует, что в отношении вас ведётся судебное разбирательство.

Справка об отсутствии долгов требуется в крайних случаях. Обычно её получают для выезда за границу на тот случай, если информация в пограничной службе не обновилась и не соответствует действительности.

Какую карту завести, чтобы приставы не арестовали?

Если вы решили, что риск — дело благородное, то пора разобраться, как защитить карту от приставов. Если взыскатель не слишком заинтересован в возврате задолженности, можно попробовать.

Но нужно учитывать несколько обстоятельств:

1. Усерднее всего судебные приставы работают со следующими банками: Газпромбанк, Сбербанк и ВТБ. Поэтому заводить зарплатную карту при проблемах с приставами лучше в других организациях.
2. Обратите внимание на небольшие частные банки из регионов. Желательно, чтобы география присутствия банка распространялась только на 1-3 региона, и эти регионы были далеко от места вашей прописки. А уставной капитал был на минимальных отметках. Но при этом учтите, что у таких банков ЦБ чаще всего отзывает лицензии.
3. Даже если вы заведете карту в самом отдаленном банке, это не гарантирует спасения от возможной блокировки.

Сколько денег пристав имеет право списать с арестованной карты

Пристав имеет право взыскивать с любой карты или вклада должника в кредитной организации все 100% от суммы находящихся там средств. А с официальной зарплатной или пенсионной карт — до 50 процентов.

Но карту банка «Озон» по причине молодости банка и виртуальности его платежных средств пока что можно представить в качестве зарплатной лишь в очень ограниченном количестве случаев.

А в облике пенсионной — наверное, что и никогда.

В редких случаях, например, когда речь идет о долге по выплате алиментов, пристав может взимать и 70% от всех входящих на карту поступлений.

Помните, что если пристав закрыл производство по причине отсутствия у вас денег и имущества — всего того, что можно обратить в деньги, чтобы закрыть долг, он имеет право еще много раз возвращаться к тому же самому делу и начинать поиск ваших активов снова.

Особенно это будет актуально в том случае, если об улучшении вашего материального положения сообщит приставу кредитор. Например, это может быть бывшая жена, если у вас копиться долг по алиментам.

Как снять арест с пенсионной карты?

Арест пенсии на карте может длиться столько, сколько необходимо для полного погашения задолженности. Впрочем, если исполнительное производство по тем или иным причинам будет прекращено, арест тоже будет снят. В каких случаях производство может быть прекращено?

Есть несколько оснований:

• если сумма пенсии ниже уровня прожиточного минимума;
• если взыскатель отозвал исполнительный лист или приказ;
• если основания для исполнительного производства признаны судом недействительными. В этом случае суд должен отменить постановление;
• если исполнительный лист признан недействительным;
• в случае заключения мирового соглашения между кредитором и должником.

Читайте также:

• Судебные приставы удерживают долги с пенсии
• Приставы по алиментам
• Как узнать, за что завели исполнительное производство

Как приставы находят карты должника?

В процессе розыска имущества пристав-исполнитель направляет различные запросы:

• в ФНС;
• в службу мониторинга Банка России;
• по месту работы, чтобы узнать, где открыта зарплатная карта;
• в банки, где предположительно находятся счета должника.

Разослать запросы сразу во все банки невозможно, поэтому пристав направляет документ только в выбранные организации. Выбор банков проводится на основании:

• опыта пристава: обычно ФССП рассылает запросы в самые популярные розничные банки;
• участия взыскателя: если он знает, где у должника хранятся деньги, он подсказывает эту информацию приставу.
• ответа из службы мониторинга ЦБ и инспекции ФНС по месту регистрации должника.

В какие банки приставы направляют запросы в первую очередь? Среди популярных финансовых учреждений у ФССП следует выделить:

• Газпромбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• банк «Открытие».

Некоторые должники пытаются перехитрить приставов. Они покорно воспринимают блокировку счетов, а через 2-3 недели открывают счет в другом банке. На выходе мы имеем ситуацию: исполнительное производство открыто, судебный пристав уже проверил данные и принял меры. Но должник по-прежнему пользуется картой.

Тут возможны два варианта развития событий:

1. Пристав-исполнитель периодически снова направляет запросы по банкам, и из них узнает о карте.
2. О ситуации узнает взыскатель и обращается к приставу с целью заблокировать конкретную карту, открытую должником в ходе исполнительного производства.

В реальной жизни приставы редко перепроверяют карты после открытия исполнительного производства. Но если взыскатель достаточно заинтересован в возврате задолженности, то проверок не избежать.

Не забывайте — чаще всего людей губит хвастовство. Сумели обмануть банк и пользуетесь картой — не трубите от этой на страницах своих социальных сетей. Приставы чужие соцсети точно не читают, а вот взыскатель, особенно если он — физ. лицо — вполне может отслеживать события ваше жизни.

Вам нужна помощь в конфликте с ФССП? Звоните, мы консультируем бесплатно!

Что делать, если приставы арестовали пенсионную карту?

Зачастую арест карты, на которую приходит пенсия, сопровождается блокированием всех находящихся на ней денег. Почему? Дело в том, что арест накладывается на ту сумму, которая определена в исполнительных документах.

А о назначении поступающих средств на карту пристав может и не знать. Поэтому, для того, чтобы не остаться совершенно без средств к существованию, должнику необходимо предоставить в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) данные о счете — как о пенсионном. Сделать это гражданин должен, явившись в ФСПП на прием лично или прислав представителя.

Хотя с 1 июля 2020 года все выплаты, приходящие на карту или на счет в банке, должны маркироваться соответствующим кодом перечисления. Чтобы банк и приставы видели, какие деньги являются неприкосновенными. При переводе пенсии, ПФР обязан указывать, что эта сумма — именно пенсия, приходящая из бюджета на карту российской платежной системы «МИР».

Чтобы и финансовое учреждение, и ФССП знали о том, что полностью эту сумму при любых долгах у человека, списать нельзя.

После предоставления в службу приставов подтверждающих документов — а это документ из ПФР о том, что на данный счет гражданину перечисляется пенсия — размер взыскания будет сокращен до 50%. Более того, при определенных условиях с приставами можно «договориться» на взыскание и менее 50% дохода. Это законная и официальная процедура. Но проходить ее надо через суд.

Гражданину необходимо доказать в суде, что остающихся средств ему не хватит для жизни. В качестве доказательств подойдут документы, подтверждающие размер пенсии, расходы на коммуналку, о наличии иждивенцев, на приобретение лекарств и оплату медицинских услуг.

Все ли средства, приходящие на карту «МИР», являются для пристава неприкосновенными?

Кроме того, с 1 февраля 2022 года судебный пристав не вправе оставлять должнику средств меньше, чем величина одного прожиточного минимума на человека в регионе. Например, для Москвы в 2021 году на пенсионера минимум составлял 13 496 рублей, в Московской области — 10 648 рублей.

Но для того, чтобы повысить свои шансы на возврат незаконно списанных средств, стоит обзавестись профессиональной поддержкой, обратившись в юридическую контору. Особенно, если самому с приставами решить проблему не удается.

В этом случае можно подготовить заявление в суд и попросить об отсрочке или рассрочке выплат. Такая возможность предусмотрена статьей 434 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Статья 434 ГПК РФ

Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм гласит:

«При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм».

Что делать, если пристав превысил полномочия?

Любые неправомерные действия судебного пристава можно обжаловать, обратившись в вышестоящую инстанцию или в суд. Ходатайство оформляется в письменной форме.

На обжалование у вас есть 10 дней с момента, когда стало известно о произошедшем нарушении.

Пожаловаться на действия судебного пристава можно его вышестоящему руководству.

Как узнать точную причину ареста или взыскания?

Если вы не можете определить причину наложения ареста или взыскания, уточните её у судебного пристава-исполнителя — он обладает полной информаций по исполнительному производству. Контактные данные судебного пристава-исполнителя, как правило, указываются в СМС-уведомлении от Федеральной службы судебных приставов.

Если уведомление не пришло или вы его пропустили, проверьте наличие актуальных исполнительных производств и узнайте контактные данные судебного пристава-исполнителя на сайте ФССП. Для этого укажите ФИО и дату своего рождения.

Проверить задолженность можно также на портале Госуслуг, сайте Федеральной налоговой службы и ГИБДД.