Условия первоначального взноса по ипотеке в сбербанке на 2024 год

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет. В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент.

Есть ли ипотека без первоначального взноса

Бывают ситуации, когда семья не имеет собственного жилья, проживает в съемной квартире и не имеет достаточно доходов для долгого и методичного откладывания денег на первоначальный взнос, а купить собственную квартиру очень хочется. Есть ли варианты для получения ипотеки без первоначального взноса?

Да, есть сразу несколько вариантов, как можно обойтись без длительного накопления:

1. Внесение материнского капитала. В 2023 году его размер может составлять до 775.628 рублей, и всю эту сумму или частично можно использовать в качестве первого взноса. Практически все крупные банки принимают маткапитал в качестве ПВ.
2. Оформление ипотеки под залог недвижимости. Причем недвижимость может принадлежать не только самому заемщику, но и его близким родственникам. Банк оформит эту недвижимость в качестве залога, и не будет требовать первый взнос. Например, в банке Уралсиб можно оформить кредит под залог недвижимости под ставку от 11,99% в год, в Сбербанке – от 11,7% в год, в ПСБ – от 10,7%.
3. Поиск специальных предложений. Например, некоторые застройщики готовы предложить покупателям акцию по покупке жилья без первого взноса, с учетом внесения другого жилья по программе трейд-ин, или обязательства погасить долг в течение короткого промежутка времени. Например, при покупке квартиры от компании ПИК можно купить квартиру в ипотеку, и получить деньги за первый взнос в виде кэшбэка.
4. Сочетание ипотеки и потребительского кредита. Такая практика есть, к примеру, в Росбанке – здесь можно получить потребительский кредит на первый взнос под ставку от 0,9% годовых и ипотеку от 4,95% годовых. Минус заключается в том, что заемщику придется платить одновременно два платежа.

Очень редко, но все же бывают в некоторых банках специализированные программы ипотеки, которые выдаются всем желающим без внесения первого взноса. По ним всегда сильно завышены процентные ставки (при среднерыночной ставке в 10-11% годовых они могут достигать до 20% в год), а также есть более жесткие требования к самим заемщикам.

Для банка выдача ипотеки без первого взноса – это большой риск, особенно в текущих рыночных условиях. Поэтому большинство крупных банков не одобряют заявки, по которым заемщик не может внести личные средства или средства федеральной поддержки.

Как изменятся условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2024 году?

Сбербанк, один из ведущих банков России, планирует изменить условия ипотечного кредитования с 2024 года. Это может повлиять на тех, кто планирует приобрести жилье через ипотеку, поэтому важно быть в курсе этих изменений.

Во-первых, первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2024 году может измениться. Сейчас минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья. Однако с 2024 года Сбербанк планирует снизить минимальную сумму первоначального взноса до 10%. Это может стать привлекательным предложением для потенциальных заемщиков, которые не могут собрать достаточную сумму для стандартного первоначального взноса.

Во-вторых, процентные ставки по ипотечным кредитам также могут измениться. Сейчас ставки находятся на достаточно низком уровне и составляют около 6-7% годовых. Однако ситуация на рынке может измениться, и Сбербанк может пересмотреть процентные ставки в соответствии с рыночными условиями. Банк стремится предложить конкурентные условия и привлечь новых клиентов, поэтому изменение ставок возможно.

Также стоит отметить, что с 2024 года Сбербанк планирует произвести изменения в сроках выплаты ипотечного кредита. В настоящее время срок кредита обычно составляет до 30 лет. Однако в будущем банк может предложить более длительные или более короткие сроки, зависит от финансовых возможностей и потребностей клиентов.

Изменения в условиях ипотечного кредитования в Сбербанке в 2024 году могут быть выгодными для потенциальных заемщиков. Снижение первоначального взноса и конкурентные процентные ставки могут сделать ипотеку доступнее для большего числа людей. Однако необходимо следить за обновлениями ипотечных программ Сбербанка, чтобы быть в курсе последних изменений и выбрать наиболее выгодное предложение.

Ипотека на строительство жилого дома

В СБЕР существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования – от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на жилище;
• залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Правила привлечения созаемщиков и поручителей

Оформление ипотеки в Сбербанке всегда предполагает предоставление справок о доходах. Исключение — кредит, выдаваемый по двум документам. Но он без первоначального взноса не выдается, напротив, человеку придется сразу же заплатить половину стоимости из своего кармана. В остальных случаях нужно подтверждать доход документально, предоставляя один из следующих документов:

• справка 2-НДФЛ;
• справка по форме банка.

Она предоставляется за последние 6 месяцев. Для предпринимателей используется налоговая декларация.

Для оформления ипотеки нужно иметь определенный уровень заработной платы, определяемый на основе следующих факторов:

1. сумма займа;
2. размер ежемесячного платежа;
3. количество членов семьи;
4. ежемесячные расходы (на проживание, оплату коммунальных услуг, других кредитов и другое);
5. дополнительные источники дохода.

В идеале, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. Если значение выше 60%, то банк с большей вероятностью откажет в оформлении ипотеки или предложит снизить размер кредита, увеличить срок погашения. Но иногда ни то, ни другое не подходит. Что же делать тогда? Привлекать поручителей и созаемщиков к оформлению ипотеки.

Созаемщики позволяют увеличить шансы на оформление займа. При оформлении ипотеки в Сбербанке их может быть не больше 3 человек, причем все они должны быть физическими лицами. Созаемщики нужны в том числе и для увеличения максимального размера доступного кредита. Требования и необходимость предоставления справки о доходах у них те же, что и у заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке включается в число созаемщиков, даже если он/она находится в декретном отпуске, не работает или не получает официального дохода. Не включать их в список созаемщиков можно только при наличии соответствующего пункта в брачном контракте или отсутствии российского гражданства.