Пленум вс 2012г о разъяснении о несостоятельности банкротстве физического лица

Проведение процесса личного банкротства физического лица через суд вызовет разные последствия для должника:

Позитивные Негативные Накопленные долги спишут, и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами по уже накопленным задолженностямСтатус банкрота влияет на деловую репутацию. С такими лицами не хотят сотрудничать некоторые работодатели. Кроме того банкроту откажут в кредите, как минимум в течение 5 летДолг перестанет увеличиваться. Кредитор приостановит начисление штрафов за просрочку, пеней, неустоек и любых других санкций в отношении должникаВо время процедуры банкротства должнику ограничат доступ к имуществу и финансам. Чаще всего можно будет тратить не больше 50 тыс. рублей в месяц. Распоряжение остальными доходами перейдет финансовому управляющемуКредиторы не заберут больше, чем накопленная задолженность. Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, и единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотекеВо время проведения процедуры банкротства запрещено пересекать границу. Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процессаДаже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторамиПосле признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда

Дополнительные минусы признания банкротом:

• 3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией;
• со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем.

За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам.

Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки.

Какие затраты при проведении банкротства через суд

Личное банкротство физического лица через суд – платная процедура. В список затрат входят:

• госпошлина 300 рублей, которую необходимо внести до подачи заявления в суд;
• плата по 400 рублей за каждую публикацию сведений в ЕФРСБ, это может быть информация о проведении реструктуризации, торгов или вынесенном судебном решении;
• расходы на документооборот между госорганами и кредиторами через почтовую доставку;
• публикация сведений об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по 7000 — 12 000 рублей за каждую;
• оплата услуг финансового управляющего от 25 000 рублей за каждый этап банкротства;
• в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финуправляющего добавляют 7% от размера долгов, которые управляющий смог вернуть кредиторам.

Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 – 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно.

Помощь при оформлении банкротства физлица

В портфолио компании – несколько сотен успешно завершенных дел о банкротстве физических лиц в Новосибирске и более тысячи по всей России. Мы помогли начать жизнь без долгов и финансовых обязательств большому количеству клиентов, значительная часть которых оставила положительные отзывы – их Вы с легкостью найдете на сайте.

Одним из аргументов в пользу сотрудничества с нами становится комплексный подход к решению проблемы клиента. Он предусматривает предоставление разнообразных услуг – и самостоятельно, и пакетом — в числе которых:

• консультация юриста по банкротству физлиц;
• разработка персональной стратегии проведения процедуры;
• формирование комплекта документации, необходимой для запуска дела в суде;
• проведение переговоров с кредиторами;
• защита интересов клиента непосредственно в судебных заседаниях и перед кредиторами;
• контроль над исполнением решения, принятого судьей.

Что делать после подачи заявления?

Принятия заявления к рассмотрению означает запуск процедуры банкротства. После этого клиенту остается ждать судебного заседания, результатом которого становится признание должника финансово несостоятельным. Необходимо помнить, что начало дела о банкротстве означает прекращение со стороны кредиторов любых действий по взысканию долгов.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

• запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
• прекращение начисления процентов и штрафных санкций – неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
• прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

• невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
• необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
• запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
• запрет на 10 лет руководить банком;
• запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Варианты банкротства физического лица

Законодательство допускает два варианта осуществления процедуры банкротства. Первый – реструктуризация долга , под которой понимается фиксация задолженности на определенном уровне с последующей выплатой в течение 3-х лет. Платежи совершаются в соответствии с разработанным и согласованным с кредиторами графиком, утвержденным судьей.

Второй вариант – распродажа имущества должника. Она происходит в формате электронных торгов, проводимых арбитражным управляющим. При этом взыскание не может быть распространено на несколько видов имущества:

• единственное жилье, если оно не использовалось в качестве кредитного залога;
• личные предметы и вещи;
• персональные призы и государственные награды;
• транспорт, если он используется для работы.

Какие документы требуются в суде для признания банкротства физлица

К заявлению прилагается комплект документов, в состав которого входят:

• российский паспорт заявителя (копия);
• документы о семейном статусе должника;
• при наличии — брачный контракт (копия) и документы, оформленные при разделе имущества;
• документы с персональными данными (копии) – СНИЛС, ИНН;
• документация об источниках и размере доходов заявителя за последние три года до момента подачи заявления;
• правоустанавливающая документация на имущество, находящееся в собственности должника;
• документация о долгах заявителя;
• при наличии – трудовая книжка.

Что вы получаете, в случае признания вас банкротом?

Грамотно проведенная процедура банкротства позволяет добиться нескольких положительных результатов, крайне важных для любого должника. В их числе:

• ликвидация финансовых обязательств . Долги перед кредиторами списываются в полном объеме;
• прекращение малоприятного общения с кредиторами . Вынесение судебного решения о признании банкротом исключает возможность предъявления каких-либо требований со стороны служб взыскания, коллекторских агентств и любых других кредиторов;
• защита имущества . В распоряжении должника остается единственное жилье и личные вещи, на которые взыскание не может быть распространено.

Порядок подачи заявления о банкротстве физлица

Документы должны быть поданы в суд по месту жительства должника. Заявление о банкротстве физ лица может быть передано в канцелярию суда или направлено по почте заказным письмом. При подаче документов в арбитражный суд необходимо оплатить госпошлину, размер которой составляет 300 рублей (ст. 333.21 НК РФ).

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Процедура судебного и внесудебного банкротства отличаются несколькими параметрами:

Параметр Через Арбитражный суд Без суда Куда подавать заявлениеВ судВ МФЦНаличие расходов на проведение банкротства физлицаЕстьНетРазмер накопленной задолженностиНет ограничений по максимальной сумме задолженности перед кредиторами, но не меньше 500 000 рублейДиапазон задолженности от 50 000 рублей до 500 000 рублейДополнительные условия по другим исполнительным производствамНет условийИсполнительные производства должны быть прекращены на момент подачи заявления в МФЦПродолжительность от момента подачи заявления до признания банкротомОт нескольких месяцев до 3-4 лет6 месяцев

Последствия для банкрота одинаковые, и они не зависят от способа проведения процедуры.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

1. Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
2. Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов.

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник. В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства. Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.д.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке . Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства. Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае – недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств. Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Этапы банкротства физлица без обращения в суд

Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

• подача заявления в МФЦ;
• внесение записи в ЕФРСБ;
• проведение банкротства без привлечения суда.

Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

Обращение в МФЦ

При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

• указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
• пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
• завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

• в ФССП;
• суд по месту жительства заявителя;
• банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

Проведение процедуры внесудебного банкротства

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

• занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
• скрыл какое-либо имущество;
• не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

Расходы на процедуру банкротства

Мероприятие по признанию должника банкротом предусматривает несение сопутствующих расходов. Обязательная статья затрат – оплата услуг финансового управляющего в размере 25 тыс. рублей. Указанная сумма вносится на специальный депозитный счет арбитражного суда либо до запуска процедуры, либо с отсрочкой, которую должен подтвердить суд.

Другие виды расходов – отправка корреспонденции, госпошлина, направление запросов и т.д. – оплачиваются дополнительно при наличии документального подтверждения. Стоимость услуг юриста нашей компании по банкротству физических лиц определяется индивидуально с учетом специфики конкретного дела.