Льготная ипотека для медицинских работников и врачей в 2024 году

Условия выдачи льготной ипотеки и ее параметры менялись несколько раз со дня ее создания. Менялись и сроки действия программы. Она была создана в 2020 году как инструмент поддержки граждан и застройщиков в период пандемии.

Программа софинансирования процентной ставки по ипотеке в случае покупки новостройки оказалась весьма популярной, поэтому Правительство РФ неоднократно продляло ее действие. Но менялись некоторые условия и процентные ставки.

В середине 2022 года программа должна была закончиться, но было принято решение продлить ее действие до конца года. В кризисный период ставка была увеличена до 12%. По мере снижения ключевой ставки Центрального банка вернулось значение процента по льготной ипотеке в 7%.

Льготная ипотека с господдержкой должна была закончить свое действие в конце 2022 года, но Правительство РФ приняло решение снова продлить срок до 1 июля 2024 года. При этом процентная ставка увеличена до 8% годовых.

Льготная Дальневосточная ипотека

В 2024 году продолжает действовать и самая выгодная Дальневосточная ипотека с господдержкой, ставки по которой — самые низкие по рынку. Льгота действует только при покупке жилья в регионах ДФО.

По условиям программы можно приобрести новостройку в городе. Если это сельская местность, подходят и объекты вторичного рынка. Ставка по кредиту — 1-2%, заявки принимаются до конца 2024 года. Заемщиками могут стать граждане до 35 лет. С 2022 года для врачей и учителей нет критериев по возрасту, но они должны иметь стаж в регионах ДФО от 5 лет.

Как оформить льготную ипотеку на новостройки

Если рассматривать, кому доступна ипотека с господдержкой в 2024 году, то по классической программе на новостройки никаких критериев к заемщику закон не устанавливает. Только банк говорит о требованиях к заемщику, которым нужно соответствовать.

Кроме того, банки выдают ипотеку на квартиры, дома и таунхаусы, которые возвели или возводят аккредитованные ими строительные компании. Вы можете сначала выбрать объект и обратиться в один из его партнерских банков или сначала выбрать банк и посмотреть список аккредитованных им объектов в вашем городе.

Аккредитация — это доскональная проверка банком застройщика и самого объекта. Банку важно принять в залог недвижимость, которая юридически чиста и не несет рисков. Для заемщика это тоже хорошо.

Дальневосточная и арктическая ипотека для врачей

В рамках помощи регионам Дальнего Востока (ДВ) правительство РФ разработало постановление, согласно которому медработники могут воспользоваться правом взять ипотеку на льготных условиях. Нововведения вступили в силу 4 июля 2022 года и активно внедрены во многих банках России. Теперь врачи и сотрудники медицинских учреждений могут приобрести недвижимость в ипотеку, если они проработали на территории Дальневосточного федерального округа или сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации в соответствующей специальности не менее 5 лет. При этом к этой категории граждан не применяют возрастные ограничения, которые действуют для других групп людей. Также необязательно семейное положение заемщика.

Суть ипотечный программы заключается в том, чтобы помочь жителям удаленных регионов взять ипотеку на покупку квартиры или дома на территории Дальнего Востока или сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации. Программа помогла улучшить жилищные условия для многих жителей ДФО, в том числе работающим в медицинских учреждениях, повлияла на развитие рынка строительства. Изначально «Дальневосточная и арктическая ипотека» должна действовать до 2024 г., но с середины 2022 г. ее продлили до 2030 года. На реализацию этой программы планируют потратить в период с 2023–2025 гг. порядка 70 млрд рублей.

Льготная ипотека для жителей ДФО и сухопутных территориях Арктической зоны РФ действует и в Росбанк Дом. На общих основаниях стать заемщиком могут:

• граждане РФ в возрасте до 36 лет, состоящие в браке;
• матери-одиночки с ребенком до 19 лет;
• лица, переехавшие для работы из других субъектов Российской Федерации в рамках повышения мобильности трудовых ресурсов в регионах;
• вынужденные переселенцы с территории Украины, ДНР и ЛНР;
• работники медицинских и учебных заведений.
• граждане, осуществляющие трудовую деятельность по основному месту работы в организации, включенной в реестр организаций оборонно-промышленного комплекса либо в ее представительстве или филиале, при этом такая организация, ее представительство или филиал должны быть зарегистрированы на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, или на сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.

С помощью жилищного займа граждане смогут приобрести квартиру или частный дом от застройщика, а также и на вторичном рынке при покупке в сельских поселениях, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа или сухопутных территориях Арктической зоны Российской Федерации.

Изменения на рынке недвижимости

Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости. Резкий рост стоимости квартир привел к неадекватной ситуации. Цена выросла примерно в 2 раза, по сравнению с 2019 годом. При этом, в долларах, она еще не вернулась на докризисный уровень 2013.

Вместе с сокращением количества выдаваемых кредитов будет расти просрочка. Общая закредитованность в РФ бьет рекорды. Практически каждый второй имеет непогашенную задолженность.

В целом, просрочки имеют 35% всех заемщиков. Это очень высокий показатель, который говорит о снижении доходов. Недополученная прибыль банков будет ложиться на тех, кто исправно платит кредиты.

Прогнозы по ипотеке в 2024 году – банки будут ужесточать политику выдачи кредитов и составлять жесткие договоры. Дополнительно, повысят первоначальный взнос, а документов нужно будет больше. Теперь не будет ситуации, где каждому смогут одобрить покупку недвижимости, даже если КИ будет положительной. Ставка будет расти вверх, но зависнет на показателе в 15-16%. Брать долгосрочный валютный кредит не вариант, если не хочется играть в рулетку. Конечно, переплата в 1-2% годовых может выглядеть привлекательно, но не когда курс упрется в 100-110 рублей.

Читайте также:

• Заявление на возврат НДФЛ в 2024 году
• Страховые взносы в 2024 году
• Налоговый вычет на ребенка в 2024 году

Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Правительственное постановление от 15 декабря 2023 года внесло изменения в условия кредитования не только для заемщиков, но и для банков. Для них снизили предельный размер субсидий по госпрограммам на 0,5%.

Снижение произошло из-за пятого подряд повышения ключевой ставки ЦБ. И теперь у банков значительно вырастут недополученные доходы по кредитам, и они станут для кредиторов менее выгодными.

Чтобы не повышать ставки и сохранить доступность ипотечных программ для заемщиков, некоторые банки решили ужесточить условия выдачи. В частности, Сбербанк и ВТБ теперь выдают ипотеку с господдержкой только для покупки жилья у своих партнеров.

Сбербанк

Сбербанк 26 декабря опубликовал статью о новых условиях выдачи льготной ипотеки. Теперь такие кредиты доступны только на покупку жилья у застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования от Сбербанка.

Новые условия применяют:

• к ипотеке по господдержке;
• семейной ипотеке;
• дальневосточной ипотеке;
• арктической ипотеке;
• ипотеке для IT.

Изменения вступают в силу с 10 января 2024 года. Соответственно, если кредитный договор подписан до этой даты включительно, никаких дополнительных ограничений на объект недвижимости не будет.

Если же заемщик подписал кредитный договор 11 января 2024 года или позже, выдача кредита будет проведена только с применением субсидирования от застройщика. Требования распространяются только на квартиры, а на ИЖС нет.

Проверить, подключен ли выбранный вами ЖК к программе субсидирования от застройщика можно на портале Домклик на «витрине новостроек». Для этого в расширенном поиске выберите опцию «Участник программы субсидирования».

Участники программы субсидирования Сбербанка

Если выбранная квартира не участвует в программе субсидирования, заемщик может оформить ипотеку по рыночной ставке или выбрать другой объект недвижимости у застройщика-партнера банка.

ВТБ

ВТБ вслед за Сбербанком также принял решение ужесточить условия по выдаче льготных кредитов по программам господдержки. С 12 января 2024 года купить жилье по льготной программе можно только у застройщиков-партнеров банка.

Получить информацию об аккредитации партнера можно у ипотечного менеджера ВТБ или непосредственно у застройщика. Также посмотреть перечень застройщиков можно на сайте компании в разделе «Стратегические партнеры банка».

Если клиент вышел на сделку до 12 января, он сможет заключить ее на прежних условиях. Если же одобрение банка было получено, но заемщик еще не подписал договор, он может столкнуться с ограничениями в выборе объекта недвижимости по льготной ипотеке.

Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2024 году

В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.

Сравнительная таблица предложений:

Банк Ставка Первый взнос Срок Сбербанкот 8% при использовании сервиса электронной регистрацииот 30,1%до 30 летВТБот 8% при использовании онлайн-сервисовот 30,1%до 30 летГазпромбанкот 8% при страховании жизни и здоровьяот 30%до 30 летРоссельхозбанкот 8% при использовании онлайн-сервисовот 30%до 30 летРосбанкот 5,75% при применении опции «Льготная новостройка»от 30,1%до 35 лет

Каждый банк предлагает ипотечным заемщикам приобрести программу дополнительного страхования жизни и здоровья. Если заемщик от нее отказывается, ему нужно быть готовым к тому, что из-за рисков ставка увеличится примерно на 1%. Это актуально во всех банках, указанных выше.