Кредитные потребительские кооперативы можно ли заложить имущество под материнский капитал

Все банки, выдающие ипотеку физическим лицам, работают с сертификатами на материнский капитал. С этим проблем не будет. Но не все банки работают с домами, многие принимают в залог только квартиры, которые признаются более ликвидным имуществом. При ипотеке материнский капитал на покупку дома можно использовать до 3 лет ребенка.

Сам же процесс оформления ипотеки стандартный. Сначала гражданин подает заявку в выбранный банк, получает одобрение, выбирает в рамках одобренной суммы дом, собирает на него пакет документов (укажет банк), проводит экспертную оценку (на эксперта укажет банк), берет в ПФР справку о размере маткапитала.

Если банк одобряет сделку, составляется кредитный договор, в Росреестре регистрируются права собственности. Так как в ипотечном доме выделить доли детям невозможно, составляется обязательство о выделении долей после выплаты ссуды и снятия обременения. В завершение гражданин идет в ПФР, пишет заявление, далее госорган переведет сумму капитала банку.

Так что, покупка дома под материнский капитал — вполне решаемая задача. Можно купить готовый дом, построить его или оформить ипотеку. Главное, нужно выделить доли всем членам семьи. А их размер определяют взрослые члены.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя , он должен быть целевым : либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано , что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя .

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредитные потребительские кооперативы, функционирующие в России

Сегодня всё чаще можно слышать название потребительский кооператив. Займ под материнский капитал становится отличным решением жилищного вопроса, позволяющий максимально выгодно освоить выданные государством средства, а подобные учреждения только упрощают процесс оформления сделки. Рассмотрим популярные КПК России.

Доминанта

КПК «Доминанта» – займы под материнский капитал на выгодных условиях. Учреждение предлагает свои услуги в 70 регионах Российской Федерации и работает на рынке почти 10 лет. Кооператив оказывает дополнительные услуги в виде бесплатного поиска жилья и оформления документов купли продажи.

Пакет документов предельно сокращён и исключает необходимость предоставления справки о доходах и данных о поручителях. Средняя комиссия по России 50 000 рублей.

Документы для заявки на займ под материнский капитал в Доминанту:

Договор займа Доминанта Скачать

Договор купли-продажи Доминанта Скачать

Народная касса

Учреждение работает уже более 13 лет и предлагает оформить кредит за один день. Переплата по займу составляет 47561 рублей. Всю сумму погашает Пенсионный Фонд, вычитывая проценты из общего размера материнского капитала.

Единство

Организация осуществляет выдачу кредитов в день оформления, переводя аванс сразу после подписания договора. На сайте кооператива можно ознакомиться с подробными условиями договора и регистрационными данными учреждения.

Для оформления займа под материнский капитал в КПК Единство потребуются следующие документы:

Условия договора займа КПК Единство Скачать

Может ли Пенсионный фонд отказать в оплате ипотеки материнским капиталом?

В некоторых случаях ПФР может не разрешить направить средства программы материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Отказать могут в таких ситуациях:

• Заявитель потерял право на выплаты, например, лишен родительских прав или отменил усыновление ребенка.
• Заявитель передал документы с некорректной информацией, либо неполный комплект документов. В этом случае отказ можно обжаловать, и предоставить необходимые бумаги, либо исправить неточности.
• Приобретенная в ипотеку недвижимость не соответствует требованиям — например, находится в аварийном состоянии.

Что делать если Пенсионный фонд отказал направить материнский капитал на выплату ипотеки? Получите консультацию юриста

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы воспользоваться сертификатом маткапитала для погашения ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:

• Погасить ипотечный кредит возможно только тогда, если он оформлен под залог покупаемого жилья. Если договор составлен под залог уже имеющейся недвижимости, то использовать сертификат нельзя. В договоре должна быть точно указана цель — «на приобретение жилья».
• Кредит может быть оформлен на любого из супругов, при условии, что их брак зарегистрирован в ЗАГСе.
• В приобретаемой недвижимости обязательно должны быть выделены доли для детей, так как государству нужны гарантии того, что они смогут в будущем пользоваться жильем.

Как обналичить материнский капитал – инструкции + рекомендации

Все средства, получаемые человеком в рамках материнского капитала, могут быть использованы на строго ограниченный список целей.

Напрямую получить деньги нельзя, но вот оседание фиата на счетах физических лиц вполне возможно. Подобная форма приближена к наличной, а потому фактически таковой и считается в контексте рассматриваемого сертификата.

Куда может быть потрачен маткапитал:

• образование ребенка;
• улучшение условий проживания. Сюда входит первоначальный взнос по ипотеке, долгосрочное погашение ипотечного кредита или как часть суммы для покупки/реконструкции/постройки жилья;
• в накопление пенсии для матери;
• социальная адаптация + интеграция инвалида в общество.

Человек может оформить ежемесячную выплату или получить в распоряжение всю сумму сразу. Все зависит от выбранной цели. Так, например, средства могут служить взносом при покупке жилья или как периодическая оплата учебы по семестрам.

1) Законный метод обналичивания материнского капитала

Получение займа под материнский капитал – единственный допустимый метод косвенного обналичивания сертификата законным путем. Большинство используют данную лазейку, чтобы на более выгодных условиях приобрести либо отремонтировать жилье.

Так как цель использования средств соблюдена, проблем с контролирующими органами не возникает.

Важно! Если у человека на момент оформления займа уже имеются существенные долговые обязательства, использовать средства на их погашение в счет маткапитала недопустимо.

Сначала нужно погасить предыдущие долги, и только потом организация соизволит удовлетворить запрос займа под материнский капитал. Оформлять кредитование по данной схеме имеют право банки и кредитные потребительские кооперативы.

По закону, микро финансовые организации не вправе выдавать кредиты под маткапитал.

Список банков в таблице выше допускает использование маткапитала с целью снижения первоначального взноса ипотеки. Помимо сертификата, одобрение займа можно получить только при стабильном доходе (НДФЛ справка) и неимении стоп-факторов. Как через материнский капитал погасить ипотечную задолженность:

1. Справка с банка в пенсионный о наличии ипотеки.
2. Нотариальное обязательство распределения долей среди членов семьи.
3. Заявление перевода маткапитала в банковское учреждение.
4. Ждем поступления средств.

Рассмотрение обычно составляет 20-30 дней, а зачисление средств составляет до 10 рабочих дней. Ну и последний вариант, — это трата субсидии под ремонт или возведение дома.

Тут человек может работать через строительную фирму – это сокращает время на бумажную волокиту в несколько раз.

При самостоятельном строительстве или реконструкции, материнский капитал выделяется двумя частями с перерывом в полгода.

2) Теневые методы обналичивания – стоит ли?

Как показывает практика, порядка 5% россиян пытались обналичить материнский капитал незаконным путем, либо использовали средства не по одному из целевых назначений. Схем, как получить деньги наличкой в сети хватает.

Вот некоторые из наиболее популярных:

• фиктивные сделки на покупку недвижимости с родственниками;
• покупка квартир или домов, не предназначенных для проживания;
• перепродажа жилья, купленного с участием маткапитала;
• займы на суммы больше цены приобретаемой недвижимости. Разница выдается на руки с учетом комиссии лица, предоставившего кредит.

Список можно продолжать и далее, но суть ясна. Всех их объединяет фактор незаконности, который может привести к плачевным последствиям и существенным штрафным санкциям семьи ребенка.

Как обналичить материнский капитал в 2021 году?

Важно! Теневые схемы легко выясняются, а владелец маткапитала становится соучастником преступления. Часто помимо административной ответственности, на человека заводят уголовное дело.

Во избежание потенциальных проблем советуется не работать с сомнительными компаниями в оформлении займа, внимательно анализировать предоставляемые к подписи бумаги и консультироваться со специалистами.

Лучше потратить пару тысяч рублей на беседу с юристом нежели попасть в просак на 400 000₽+ рублей, не правда ли? На этом разбор вопроса как обналичить материнский капитал завершен.

Если у вас возникли рекомендации или вопросы, задайте их в комментариях к данной статье. Удачи!

Погашение автокредита средствами материнского капитала

Использовать сертификат федерального материнского капитала для выплаты кредита на машину запрещено по ряду причин:

1. автомобиль могут угнать, также он может попасть в дорожно-транспортное происшествие,
2. автомобиль может сломаться, выйти из строя,
3. автомобиль можно перепродать и обналичить полученные средства.

То есть покупка автомобиля не дает гарантию, что на выданные средства произойдет улучшение условий для жизни ребенка. Но поскольку для многих семей наличие транспортного средства очень важно, в том числе и для улучшения качества жизни ребенка, то есть вероятность, что возможность использовать маткапитал для такой цели появится в будущем.

Что нужно для оплаты автокредита сертификатом материнского капитала? Спросите совет юриста

В ряде регионов уже сейчас разрешается использовать средства регионального маткапитала для полной или частичной оплаты стоимости автомобиля. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы социальный защиты, приложив договор купли-продажи авто и документы членов семьи.

Займы под материнский капитал: законно ли это?

Большинство клиентов КПК, которые ещё не сталкивались с кредитованием в таких учреждениях, беспокоятся о законности предоставляемых услуг. Как мы уже сказали, деятельность потребительских кооперативов установлена правительством. В законе чётко сказано о возможности получения займа под материнский капитал в КПК.

Если говорить о законности получения ссуды под материнский капитал в общем, то здесь так же всё в порядке. Правила использования средств материнского капитала предусматривают возможность погашения ипотечных кредитов или целевых займов на улучшение жилищных условий. Таким образом, обращаясь в КПК за ссудой под мат. капитал, вы получаете средства абсолютно законно и можете не беспокоиться о каких-либо негативных последствиях.

Кредит на приобретение квартиры

Ссуда на покупку квартиры – это самый распространённый вид кредитования. Множество крупных банковских учреждений охотно дают взаймы под материнский капитал в случае покупки клиентом первичного жилья.

Заёмщик вправе средствами с маткапитала произвести оплату первоначального взноса, использовать его, чтобы снизить процентную ставку или погасить долг по кредиту. В разных банках требования к заёмщику и условия кредитования могут различаться.

Поэтому владельцу сертификата можно выбрать вариант займа на приобретение квартиры с самыми выгодными для себя условиями и использовать государственную поддержку для улучшения условий проживания за счёт маткапитала.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию :

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
• подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
• сертификат на МСК;
• справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже , если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться .

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя . Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

• заявлением на распоряжение МСК;
• документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
• свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
• копией кредитного договора;
• если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
• обязательством о выделении долей детям и супругу.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса . В их число входят:

• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• банк «Открытие»;
• ДельтаКредит;
• Райффайзен банк;
• и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

• эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах ;
• вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств .

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

На какие цели можно потратить материнский капитал

Деньги маткапитала могут быть использованы как для одной цели, так и распределены между разными направлениями. Основными целями, для которых можно использовать сертификат материнского капитала, являются:

1. Улучшение условий проживания. Закон позволяет направить средства на покупку дома или квартиры, а также земли для строительства дома. Приобретать жилье, имеющее статус апартаментов, или находящееся в ветхом или аварийном состоянии, запрещено.

   Также возможно сделать ремонт или реконструкцию жилого дома. Ремонт квартиры на средства маткапитала делать нельзя, однако такая возможность может появиться в будущем.

2. Обучение для детей. Многие люди ошибочно думают, что маткапиталом можно оплатить только учебу в университете, однако это не так. Выплаты можно направить также на оплату детского сада, школы, гимназии, лицея — словом, любого платного образования для детей не старше двадцати пяти лет.
3. Некоторые товары и услуги для детей-инвалидов. Есть определенный ряд товаров и услуг для лечения, реабилитации и адаптации детей-инвалидов, на которые можно потратить сертификат маткапитала.
4. Формирование пенсионных накоплений для матери ребенка. Можно сделать частью пенсионных накоплений как весь маткапитал, так и его долю.

Если решение о том, как использовать средства, изменится, то при этом способе их можно будет направить на другие цели в любой момент до востребования.

Какие документы нужны для участия в программе материнского капитала? Спросите у юриста

Как купить дом под материнский капитал

Сразу крайне важный момент — приобрести дом за материнский капитал можно тогда, когда ребенку, который “вызвал” его получение, исполнится 3 года. До этого момента совершить сделку невозможно, она не будет пропущена Пенсионным Фондом. А вот если это будет ипотека на дом — пожалуйста, можно купить в любой момент.

Сама же сделка купли-продажи проходит стандартным образом, добавляется только визит в ПФР для написания заявления на распоряжение государственными средствами:

1. Найти дом, который обязательно носит статус жилого. Важно предупредить продавца, что вы будете использовать маткапитал. Дело в том, что он получит деньги только после проверки сделки ПФР, после регистрации ее в Росреестре.
2. Составить договор купли-продажи. По закону всем членам семьи нужно выделить доли, поэтому все они указываются в договоре как покупатели с указанием долей. Если мать официально не замужем, собственником становится она и все дети.
3. Стороны посещают МФЦ или Росреестр для регистрации сделки купли-продажи дома. По итогу новый собственник получает выписку из ЕГРН, которую нужно предоставить в ПФР. Госпошлина за регистрацию прав собственности — суммарно 2000 (раскидывается на всех новых собственников согласно их долям).
4. Выписка, паспорта взрослых, свидетельства о рождении детей, договор купли-продажи и реквизиты банковского счета продавца предоставляются в ПФР. Здесь держатель сертификата на маткапитал пишет заявление на распоряжение средствами.
5. В течение 10 дней Пенсионный Фонд рассматривает заявление. Если нареканий нет, выносится положительное решение. После сумма маткапитала переводится на счет продавца.

Если сделка предполагала вливание собственных средств семьи, она совместно с продавцом сама принимает решение как отдать остальные деньги. Обычно они передаются в момент подписания договора купли-продажи дома.

Скорее всего, продавец запросит справку о размере материнского капитала, чтобы быть уверенным в том, что получит именно оговоренную сумму. Дело в том, что держатели капитала могут его частично тратить, и на момент сделки он может иметь другой вид, нежели изначально. Справка заказывается в ПФР или на Госуслугах.