Когда в россии перестанут вычитать с пенсии долги по кредитам

Теперь надо разобраться, с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ указанный период начнется с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, в банк поступят данные.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 срок исковой давности по кредиторской задолженности, которая на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк потребует только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (такие как неустойка и т. д.) продолжит идти. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Это происходит, если в договоре указана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Чтобы пенсионеру списать задолженность по кредиту, надо:

• Пройти через процедуру банкротства (рассчитать её стоимость можно здесь)
• Дождаться истечения срока исковой давности по потребительским кредитам – 3 года.
• Доказать, что у вас нет имущества, средств и материальных активов для погашения займа, чтобы задолженность признали безнадежной.

Помимо этого долг списывается, если должник умирает, а близких родственников нет. Для этого должно пройти 6 месяцев с подтверждённым фактом отсутствия наследников.

Советы юриста: как списать другие долги пенсионерам

Попросили директора департамента клиентского сервиса «КредитаНет» Оксану Опарину рассказать об особенностях списания долгов пенсионерам.

«В принципе, методы списания долгов для пенсионеров ничем не отличаются от методов для взрослого работоспособного населения, – объясняет эксперт. – Чаще всего это процедура банкротства физического лица, поскольку только с ее помощью можно списать практически все долги – и по кредитам, и по ЖКХ, и по распискам.

Как правило, само банкротство проходит быстрее, потому что у пенсионеров нет имущества для реализации. Также в случае с пожилыми людьми реже встречаются какие-то сомнительные сделки с имуществом в прошлом.

В некоторых регионах к пенсионерам относятся более лояльно и, например, даже при большой пенсии ее не взыскивают в пользу кредиторов».

В каких случаях возможно списать долги пенсионерам

Здесь действует общий принцип. Должнику-пенсионеру нужно доказать кредиторам и суду, что ему уже нечем платить, а финансовое положении в обозримом будущем не исправится. Часть имущества гражданина реализуют на торгах, а полученную от продажи сумму поделят между кредиторами.

Существует и второй способ проведения банкротства и последующего списания долгов – его называют упрощенным. В этом случае должник обращается в МФЦ. У него не может быть имущества, которое можно реализовать и постоянного дохода.

Раньше пенсионеры не могли проходить внесудебную процедуру банкротства через МФЦ, но осенью 2023 года ситуация изменилась. Теперь пенсионеры имеют право списать задолженность без суда, но только в том случае, если размер долга составляет от 25 тыс. до 1 млн. рублей, пенсия является их единственным источником дохода, в собственности нет имущества, которое можно было бы списать, а исполнительное производство в отношении таких граждан длится более года. Изменения затронули и сроки: теперь повторная процедура внесудебного банкротства доступна гражданам через 5 лет.

Выше мы описали лишь схематичную последовательность проведения процедуры судебного банкротства. Она занимает не менее 6 месяцев и требует специальной подготовки. Пройти ее человеку без юридического образования с первого раза – практически нереально.

Поэтому в России набирает популярность оказания услуг по банкротству и списанию долгов «под ключ». Одна из самых опытных компаний в этой сфере – «КредитаНет». После заключения договора, юристы берут на себя всю работу, связанную с организацией и проведением судебного списания долгов. Клиенту необходимо лишь подробно описать свою проблему в самом начале сотрудничества.

Крайне важно, что компания работает в соответствии с Федеральным Законом №127 в сфере банкротства и составляет прозрачный договор о сотрудничестве с должником. В интересах юристов не затягивать процесс – ведь конечная стоимость услуги оговаривается заранее и фиксируется в договоре.

Что изменится в законодательстве в 2021 году

Депутаты хотят внести поправки в законодательство, согласно которым от взыскания будут защищены:

• Пенсия по утрате кормильца;
• Ежемесячные пособия;
• Выплаты по уходу за тяжелобольным;
• Страховые пенсии и заработная плата, если их размер не превышает прожиточный минимум.

После вступления в силу нового закона многие пенсионеры с задолженностями смогут освободиться от этого бремени и не отдавать последние деньги на погашение. Помимо этого поправки внесут следующие изменения в урегулирование долговых взысканий:

• Пенсия будет защищена от принудительного взыскания.
• Банки будут открывать специальные счета для пособий и пенсионных начислений, которые будут защищены от списания.
• Финансовым организациям будет запрещено выполнять требования приставов, если доходы на счетах пенсионеров считаются неприкосновенными.

Но в настоящий момент страховая пенсия по старости не входит этот перечень, поэтому взыскание с нее является законным. Снизить размер удержания можно, если подать соответствующее заявление или обратиться в суд.

Это поможет сократить сумму взыскания до 20% и сохранить границу прожиточного минимума. Однако для этого необходимо предоставить веские доводы.

Пенсии госслужащих, в том числе пенсионеров МВД, рассматриваются на общих основаниях. То есть, сейчас они подлежат взысканию, но могут попасть в перечень защищенных доходов в 2021 году.

Поправки в законопроект, которые введут летом 2021, актуальны и положительно восприняты обществом. Многие после принудительного взыскания оказываются за чертой бедности. Нередко удержание с пенсий оставляет пенсионерам сумму вдвое меньше прожиточного минимума.

Полезная информация о долгах пенсионеров

Укажем главную информацию о списании долгов пенсионеров в небольшой таблице.

Какие долги могут списать пенсионерыпо кредитам, ипотеке, МФО, ЖКХ и так далее (в рамках закона)Какие долги списать нельзяпо алиментам, возмещению ущербаКакие процедуры используют для списания долговбанкротство через Арбитражный суд, внесудебное банкротствоСумма, которую можно списатьбез ограничений, но не менее ~300 тыс. рублей для судебного банкротства, от 25 тыс. до 1 млн. рублей для внесудебного банкротстваТребования к лицу, у которого списывают долгипросрочка платежей, признаки финансовой несостоятельности

Официальное банкротство физического лица

Это единственный вариант, при котором ждать суда не обязательно. Но это и самый сложный путь. К тому же, затратный, как бы это странно ни казалось. Вопрос банкротства гражданина решается в арбитражном суде, куда и нужно подать исковое заявление.

Процедура непростая, имеет много юридических нюансов, поэтому часто должники обращаются к помощи фирм, занимающихся сопровождением таких дел. Понятно, что делают это они не на бесплатной основе, а берут за свои услуги плату.

Кроме этого придется заплатить 25 000 финансовому управляющему, госпошлину в 300 рублей, почтовые расходы, за публикацию в СМИ информации о банкротстве и пр. Расходы только на это — минимум 50 000. А еще нужно заплатить сопровождающей фирме.

Как видно, процедура совсем недешевая, да и небыстрая, поэтому к ней прибегают не так часто. Банкротство физического лица актуально в том случае, если сумма долгов гражданина большая, тогда есть смысл заняться этим делом.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить:

1. Собрать пакет документов, оплатить госпошлину в 300 рублей и подать иск в Арбитражный суд. Если необходимо, привлечь компанию-помощника. Дождаться первого судебного заседания, на котором суд примет решение, возможно ли данному гражданину провести банкротство, соответствуют ли его долги нормам закона об этой процедуре.
2. Если да, то суд организовывает назначение финансового управляющего и указывает дату следующего заседания.
3. Управляющий собирает информацию об имуществе должника, о его финансовом положении, информирует кредиторов, ведет с ними переговоры, составляет план действий.
4. На заседании управляющий предоставляет свой отчет и план дальнейших действий: реструктуризация или реальное банкротство (чаще всего это именно банкротство).
5. Суд изучает предоставленные данные и выносит решение.

При признании гражданина банкротом все кредитные и иные виды долгов полностью списываются. Но при этом может быть инициировано изъятие имущества (кроме единственного жилья), причем должник еще и будет платить за это финансовому управляющему.

Если у должника есть доход, позволяющий выплачивать долг, ему вместо банкротства могут составить план реструктуризации. Тогда платить придется.

Что делать, если банк пропускает срок исковой давности и подает иск о взыскании кредитной задолженности

Судебная практика по срокам исковой давности по кредиту говорит, что когда обозначенный пропуск состоялся, а вы все равно получили повестку в суд, следует известить судью о необходимости применения ст. 199 ГК РФ одним из следующих способов:

• заявить об этом в ходе судебного разбирательства (устно или письменно);
• направить надлежащее ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
• подать такой документ в канцелярию суда; пишите его в двух экземплярах, на одном из них должна стоять отметка о получении.

После этого банку откажут в иске и вы сможете забыть срок исковой давности по кредитам физических лиц.

Дополнительно: срок исковой давности заявления на банкротство должника

• Аватар
• Джейсон

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее рассмотрим, как срок исковой давности по кредитам физических лиц соотносится с:

• поручительством;
• кредитом умершего должника;
• кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные доверяющие будущему должнику люди. Им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность указывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — это год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. В случае если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

• если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать; поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
• поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

Подробнее: взыскание с поручителя по кредиту

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей, но есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, то банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Пригодится: отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности

Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно через «Госуслуги»

На портале «Госуслуг» можно увидеть информацию о взысканной задолженности по кредиту. Обладатель подтвержденной учетной записи может запросить отчет о ходе исполнительных производств ФССП. Там будут подробные сведения о деле, от оснований возбуждения до расшифровки сумм просрочки.

Отчет на «Госуслугах» можно запросить бесплатно. Личные данные для запроса (ФИО, ИНН и т.д.) будут проставлены автоматически из профиля сайта. Если в отношении вас возбуждено несколько производств, по каждому из них будет сформирован отдельный отчет.

Могут ли инвалиду 1 группы списать кредит при наличии маткапитала или иных льгот

Если гражданин имеет право на семейный сертификат или является многодетным родителем, часть кредита — только ипотечного — можно закрыть за счет государственных субсидий:

• материнского капитала;
• суммы в размере 450 тыс. рублей.

В первом случае начинать необходимо с подачи заявления в Социальный фонд РФ. Но не стоит ожидать, что деньги будут перечислены в пределах недели-двух. СФР может и отказать в предоставлении средств маткапитала, если нарушены какие-либо положения действующих Правил. Например, квартира куплена у близкого родственника, либо есть основания считать, что обладатель сертификата планирует обналичить деньги.

Если же заемщик (его представитель при наличии нотариально заверенной доверенности) предоставил все необходимые документы, у СФР есть 10 рабочих дней на принятие решения. Если потребуются дополнительные данные от сторонних ведомств, срок рассмотрения увеличивается до 20 дней. Подать заявление можно через Госуслуги при наличии подтвержденной записи.

Если у основного заемщика, созаемшика и даже поручителя по ипотечному договору есть, как минимум, 3-е детей, при условии, что третий или последующий родился не ранее 01.01.2019 года, он может рассчитывать на получение субсидии от государства на закрытие долга перед банком. Важно отметить следующие моменты:

• Возраст старших детей не имеет значения.
• Поручитель может подать заявление на субсидию при условии, что он имеет право на долю в купленной квартире. И договор поручительства подписан до 30.04.2021 года.
• В первую очередь за счет средств льготы закрывается основной долг перед банком. Если после этого остаются деньги, кредитор погасит начисленные проценты. Если и после этого субсидия не исчерпана, остаток «сгорит». Использовать его «потом» не получится.
• Дети могут быть усыновленными или от разных браков. Но и в этом случае значение имеют только даты рождения третьего или последующих.

Чтобы воспользоваться субсидией, нет необходимости даже ехать в свой обслуживающий банк. Заявки принимаются на Госуслугах или в любом офисе Сбербанка. Рассматривает их корпорация ДОМ.РФ. Если заявитель соответствует действующим требованиям, от момента подачи заявления до перечисления денег пройдет не более 19 рабочих дней.

Но нужно понимать, что есть и основания для отказа в выплате денег. Например, квартира куплена по предварительному договору. Банк перечислил деньги продавцу, и только после этого стороны подписали договор купли-продажи.

Если заемщик решит воспользоваться налоговым вычетом, государству придется вернуть 13% от реально выплаченной суммы субсидии.

Дождаться, когда банк сам спишет долг по кредиту

Официальное списание кредитов физических лиц в 2024 году проще провести через ту или иную процедуру банкротства. Но если стандартное банкротство по ФЗ-127 вам не подходит, например, вы не можете его оплатить, а через МФЦ вы не можете стать банкротом, так как не соответствуете требованиям, остается только одно — ждать, пока сам банк признает долг безнадежным.

Банки особо не афишируют, но ежегодно они списывают огромные суммы кредитных долгов, которые по итогу нескольких лет взыскания признаны безнадежными. Но они могут не просто списываться, а продаваться коллекторам. Поэтому никаких 100% гарантий избавиться от кредитов этот способ не дает.

В каком случае банк признает кредит безнадежным и спишет, через что нужно пройти заемщику:

1. Допустить просрочку и игнорировать попытки банка вернуть вас в график платежей.
2. Через пару месяцев банк передает долг на взыскание коллекторам, придется терпеть их натиск 4-6 месяцев.
3. Если заемщик не идет на уговоры и не платить хоть чуть-чуть, банк подает в суд. Это случается как минимум через 6-8 месяцев после полной остановки выплат.
4. Суд признает долг и передает его на взыскание приставам. Если у должника нет доходов и имущества, которое можно изъять, через 3-5 месяцев пристав закрывает производство.
5. Через время банк снова возобновит производство. Но если ничего не изменилось, дело будет снова закрыто. И так может длиться довольно долго.
6. Спустя 1,5-2 года, предприняв все возможные попытки и не получив ничего от заемщика, банк признает долг безнадежным и спишет его.

Но есть важный момент — прежде чем списать кредит, банк попробует продать его коллекторам. Обычно продажа ведется за сущие копейки, безнадежные долги большими пакетами продаются коллекторам за 1-2% от размера долга.

Если найдется коллектор, который пожелает купить этот пакет долгов, дело снова затягивает. Но стоит все же сказать, что после покупки долга коллекторы ведут себя не так активно, как в основной фазе взыскания. Часто отделываются только письмами и СМС.

Купив долг, коллектор снова может подать в суд. И все начнется заново. Кредит спишется, только когда и новый собственник долга поймет, что все бесполезно.

Как пенсионер может подать на банкротство

Для оформления банкротства нет возрастных ограничений, поэтому пенсионер имеет право оформить финансовую несостоятельность. Для этого требуется написать соответствующее заявление в Арбитражный суд и доказать неспособность погашать задолженность, прикрепив документы. Лучше это делать с помощью опытного юриста.

Так как пенсионеры – одни из самых незащищенных слоев населения, судья может сделать небольшие послабления. Например, предоставить отсрочку по внесению госпошлины или оплаты услуг финансового управляющего.

Обычно банкротство подразумевает реструктуризацию задолженности (график выплат до 3 лет) или реализацию имущества. Учитывая преклонный возраст должника, скорее всего, назначат сразу реализацию имущества. А если отсутствуют предметы роскоши, недвижимость и активы, тогда долги просто спишутся.

Преимущества банкротства:

• Прекратится начисление неустойки и штрафов.
• Остановится исполнительное производство.
• Прекратятся звонки из банка и коллекторского агентства.
• Вы освободитесь от непосильных задолженностей.

Процедура проходит по стандартному алгоритму и занимает от 6 месяцев. Важно хорошо подготовиться к судебному процессу или нанять профессионального юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. Подробно всю процедуру банкротства мы описали в пошаговой инструкции.

Должен ли инвалид платить кредит: что еще нужно знать

Если, например, гражданин получил увечье, но не имеет страховки и не может рассчитывать на списание долгов по Закону № 377-ФЗ, можно:

• Обратиться в банк и запросить реструктуризацию или кредитные каникулы. Последнее возможно, если доход в сравнении с предшествующим годом снизился на 30% и более.
• Пройти процедуру банкротства. При сумме долга от 50 тыс. рублей и отсутствии активов достаточно подать заявление в МФЦ. Если же заемщик должен свыше 500 тыс. рублей, обращаться следует уже в арбитражный суд. Но нужно помнить, что эта процедура даже при наличии инвалидности 1 или 2 группы не предполагает списание долгов по алиментам и иным платежам, неразрывно связанных с личностью неплательщика.

Специалисты при наличии даже очень больших финансовых проблем, рекомендуют не менять номер телефона и не скрываться от представителей банка. Не стоит и думать о том, можно ли взять новый кредит инвалиду, чтобы закрыть уже имеющиеся обязательства. Если заявку и одобрят, то не на самых выгодных условиях. К тому же банки при выдаче кредитов обязаны учитывать не только уровень дохода потенциального заемщика, но и его долговые обязательства.

Списание кредитов через банкротство физического лица (долг от 500 000)

Тысячи граждан воспользовались возможностью избавиться от кредитных и других долгов при помощи процедуры банкротства физического лица. Это актуально для россиян, которые суммарно должны различным структурам более 500000 рублей и больше не могут оплачивать эти долги.

Банкротом гражданин будет признан только после того, как закончится официальная процедура его банкротства, которая длится в среднем 8-12 месяцев. Итогом становится списание долгов. Но если у человека есть “лишнее” имущество, которое по закону можно изъять в счет оплаты хотя бы части долгов, оно будет изъято и продано.

Единственное жилье при банкротстве трогать по закону не могут.

Как в 2024 году списать кредитные долги через банкротство по ФЗ-127:

1. Собрать пакет документов, в перечень которых входит около 20 бумаг, составить заявление и направить его в Арбитражный суд.
2. Если суд после первичного рассмотрения документов признает заявление обоснованным, он назначит финансового управляющего и объявит дату заседания рассмотрения дела.
3. Управляющий, стоимость услуг которого — 25000 рублей, изучает финансовое положение должника, выявляет его имущество, проверяет все совершенные им сделки в течение последних лет, организовывает собрание кредиторов. Итог — составление плана реструктуризации.
4. На суде план может быть принят, но если объективно понятно, что должник не сможет платить по счетам, он объявляется банкротом.
5. При наличии имущества, подлежащего изъятию, управляющий снова вступает в дело, ему снова нужно заплатить 25000 рублей. Он организовывает торги.
6. Итогом становится полное списание кредитов и других долгов.

После подачи заявления на банкротство заемщик сразу прекращает выплаты по кредитам. Коллекторы и представители службы безопасности банка больше беспокоить не могут.

Списание кредитов через банкротство — затратная процедура (обходится минимум в 40000-50000 руб), но только она способна легально избавить должника от бремени кредитных и других долгов вне зависимости от их размера.

Полная информация о банкротстве физлиц и стоимости процедуры