Как вернуть страховку росгосстрах банк за кредит в 14 дней

При оформлении кредита банк предлагает клиенту заключить договор страхования, чтобы обезопасить себя от рисков. Случаются ситуации, когда обстоятельства лишают человека возможности выплачивать долг банку: заемщика могут сократить, уволить, он может тяжело заболеть, попасть в аварию. Чтобы защититься от рисков, банки могут настаивать на страховке. Банк хочет быть уверенным, что его средства с процентами вернуться полностью, а при наступлении страхового случая долг погасит уже страховая компания.

Является ли возврат страховых средств законной процедурой?

Возвращение страховых взносов заёмщика регламентируется указаниями Банка России от 20.11.2015, согласно которым компания, оказывающая страховые услуги, обязуется осуществить возврат вышеназванных средств по требованию клиента.

Полную сумму страховки можно получить только в течение «периода охлаждения». После вернуть полную сумму страховых выплат будет сложнее, поэтому клиенту необходимо изучить полученный кредитный договор и указания о возврате страховой выплаты ещё до его подписания.

Условия расторжения страхового договора

Одним из самых популярных «навязанных» страховых продуктов является ДМС. Эту услугу навязывают при оформлении кредита, как способ защититься от невыплаты займа. При отказе банк угрожает повышением ставки кредитования или вовсе не дает заемные средства. Например, без страхования жизни невозможно получить ипотеку или же без КАСКО не дадут автокредит. Именно поэтому больше всего вопросов связано именно с прекращением страховки по кредиту.

По статистике, до 20% таких договоров в конечном итоге расторгаются по инициативе застрахованных. Это их право, которое закреплено Гражданским кодексом и Указом ЦБ РФ №3854.

Поскольку достаточно часто полис защиты жизни навязывается, то Центробанк выдал указ, что каждый застрахованный может написать отказ от страховки и рассчитывать на возврат денег. Для этой процедуры законом предусмотрен «период охлаждения», который длится 14 дней (согласно изменениям, внесенным в 2017 г.).

Примечание! Однако расторгнуть договор и вернуть страховую сумму не всегда получается, если в документе прописаны другие правила, которые противоречат законам РФ в сфере добровольного страхования.

Если необходимо расторгнуть договор инвестиционного или накопительного страхования, то возвращаются не деньги за страховку, а страховой резерв. Это денежные средства, которые скопились на счету клиента за время действия полиса.

Что делать если менеджер пытается продать дополнительную услугу к кредиту?

Если при оформлении кредита, вам предлагают дополнительные, якобы сопутствующие услуги, подумайте, действительно ли вы в них нуждаетесь. Если нет, то просто откажитесь и не подписывайте документы на предлагаемые услуги.

Возврат по истечении 5-дневного срока

По истечении 5-дневного срока заёмщик может претендовать на возврат страховых средств в двух случаях:

1. При обращении в банк – возврат целиком зависит от банка.
2. При обращении в суд – вероятность возврата страховых выплат выше, чем при обращении в банк. Однако потребуется больше времени на разбирательство и средств на услуги юриста.

Законна ли процедура возврата денег?

Если в договоре страхования прописана возможность возврата денег при досрочном прекращении действия договора, то очевидно, что страховая компания и так обязана это сделать. Если же такого пункта в договоре нет, то на основании досрочного закрытия кредитного договора можно обратиться в страховую компанию о желании прекращения страхового договора и в последующем возврата оставшейся части страховки.

Деньги могут вернуть на любой банковский счет клиента. Не обязательно зачислять их не счет банка, в котором заемщик брал кредит.

Как расторгнуть договор страхования в СК «РГС»

Клиенты «РГС жизнь» часто интересуются, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, поскольку данный документ чаще всего навязывается страховой.

Последний способ более предпочтительный, поскольку СК быстрее получит заявление на возврат страховки по кредиту.

Примечание! За возвратом денег по программам Премиум, Премиум+ и Драйвер от СК «Росгосстрах Жизнь», необходимо обращаться в банк, который выдавал страховку.

Как вернуть деньги за страховку? Лучше всего подавать заявление и документы в «период охлаждения». В это время СК не может отказать в возврате денег, так как есть указ ЦБ РФ. Спустя 14 дней есть вероятность, что расторгнуть соглашение не удастся. Например, если ним не предусмотрена выплата страховой суммы.

Получить денежную компенсацию за страхование жизни также можно при досрочном погашении кредита.

Основания для расторжения

Страховку по кредиту можно расторгнуть, если она была навязана. Причем это можно сделать без проблем даже без причины, но только в «период охлаждения». В противном случае, придется находить объективные объяснения, почему договор расторгается.

Примечание! Согласно ст. 958 Гражданского кодекса, действие соглашения можно прекратить в любой момент. Инициатива может принадлежать как страхователю, так и выгодоприобретателю.

Причиной прекращения действия страховки жизни может стать наступление страхового случая или смерть застрахованного. Но в этих случаях возврат денег не предусмотрен.

Основанием для компенсации жизни по автокредиту может стать продажа машины, которая находится в кредите, наступление СС или же банкротство СК.

Необходимый пакет документов

Если документы приносит доверенное лицо, то должна быть доверенность, предварительно заверенная нотариусом.

Правила составления и подачи заявления

Примечание! Бланк можно скачать здесь.

Документ нужно составлять в двух экземплярах. Один необходимо заверить как входящее и оставить у себя. Если отнести в офис бумагу не получается или ее не принимают в местном офисе, а нужно направлять в главный, то стоит отправить ее заказным письмом.

Сроки отказа от страховки

Если страховой договор только заключили, но застрахованный уже задумывается, как вернуть деньги, тогда стоит действовать немедленно. Сразу же после оплаты соглашение вступает в силу. Начиная с этого дня идет отсчет, и уже на 15-ые сутки всю сумму вернуть не получится.

Конечно, можно отказаться и позже, например, при досрочном погашении кредита. Но после возвращения долга страховка жизни прекратит свое действие.

Возврат страховки в первые 5 дней

Вне зависимости от способа оплаты полиса страхового назначения выплата средств будет выполнена страховой организацией. Поэтому заёмщику стоит обратиться в данную организацию с заявлением об отказе от получения добровольных услуг не позже чем через 5 дней с момента подписания заёмщиком заявления на получение страховки.

ВАЖНО! Заявление оформляется в произвольной форме, но оно должно содержать сведения о подписанном страховом договоре, а также платёжные реквизиты для возвращения средств в течение 10 дней с момента подачи заявления.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита в Казахстане?

Вернуть средства по страхованию вполне возможно. Для начала следует детально изучить условия договора, предусматривающие досрочное расторжение и возврат невостребованных средств. Если договором предусмотрены соответствующие пункты, Вы быстро и без лишних проблем сможете возвратить свои деньги.

Что такое страховка по кредиту?

Страхование по кредиту – это услуга, предназначенная для покрытия рисков неуплаты банковской задолженности, что является по сути инструментом обеспечения безопасности кредитора от невыполнения заемщиком своих обязательств.

Какой срок предусмотрен, чтобы отключить страховку по кредиту

Вернуть свои деньги, уплаченные за страховой полис, вы сможете при подаче заявления в первые 14 календарных дней после подписании договора. В этом случае вы получите возврат 100% премии.

Более поздняя подача заявления также возможна, но процедура будет сложнее, а денежные средства вы получите пропорционально сроку, оставшемуся до конца действия договора страхования. В некоторых случаях могут отказать при поздней подаче заявления.

После подачи заявления на его рассмотрение отводится 7 рабочих дней. После того, как они истекут, на ваш банковский счет должна поступить страховая сумма.

Важно! Если хотите вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, необходимо подать заявление в 14-тиденевный срок после заключения договора страхования.

Возврат страховки при помощи специалистов юридической или брокерской компании

Возврат страховки с привлечением юристов или брокеров подойдёт заёмщику, который не хочет самостоятельно заниматься возвратом средств, а желает только получить готовый результат. В этом случае специализированные компании проведут необходимые мероприятия, оплата которых будет осуществлена в виде комиссионных отчислений от размера возвращённой страховки. Сам процесс возврата страховых средств будет происходить в следующем порядке:

1. Клиент выбирает сайт юридической или брокерской фирмы и оставляет на нём запрос.
2. При получении письма или поступлении звонка от компании клиент объясняет специалисту детали возникшей с возвратом страховых выплат ситуации.
3. Заёмщик присылает всю необходимую информацию по почте или приезжает с документами в офис фирмы.
4. После анализа документов специалист устанавливает минимально и максимально допустимую сумму возврата средств. Если установленные условия устраивают заёмщика, то он заключает контракт на предоставление услуг с фирмой.
5. После фирма-посредник организует весь комплекс мероприятий по возврату страховых средств: подготавливает документацию для кредитного и страхового учреждения, следит за процессом рассмотрения запроса и в случае необходимости передает дело в суд, начиная судебное разбирательство.
6. Выплата страховки осуществляется на счёт заёмщика, тот из полученной суммы выплачивает комиссию юридической или брокерской компании, которая занималась получением страховки для клиента.

СПРАВКА! Если посреднику удастся возвратить денежные средства без судебного разбирательства, то они будут перечислены заёмщику на счёт в течение 10 дней. Если возврат средств проводится путём судебного разбирательства, то срок их получения может затянуться до 3–4 месяцев.

Как расторгнуть договор страхования жизни в Росгосстрахе

Основанием для полного возврата средств по страховке РГС является аннулирование страхового полиса. Для этого гражданину, желающему отказаться от страховки, необходимо направить в адрес страховщика по договору заявление. Если это полисы, купленные в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс», где страховщиком является ЭРГО Жизнь, допускается также подача документов через банки-агенты компании, в которых непосредственно было оформлено страховое соглашение.

Подать заявление на аннулирование полиса можно двумя способами:

• почтовым отправлением в одно из филиалов СК;
• путем личного обращения и подачи заявления в один из пунктов приема документов на отказ по месту нахождения заявителя.

Если аннулирование полиса будет одобрено, деньги зачисляются на банковский счет заявителя или выдаются лично в одной из касс СК по выбору заявителя.

Сроки и основания расторжения договора

Согласно п. 7 Указаний ЦБ, в случае аннулирования полиса по инициативе страхователя в 14-дневный период, соглашение с СК прекращается в день получения соответствующего письменного заявления или иной момент, оговоренный соглашением сторон.

Обратите внимание! В соответствии с разъяснениями от Росгосстрах, соглашение с РГС считается аннулированным не с момента получения заявления, а с момента его оформления, что указывается и в страховых соглашениях с клиентами. Если позже выяснится, что до подачи заявления страховое событие таки наступило, это не повлечет каких-либо последствий и не породит обязательств для страховщика.

Основания, которыми свое решение мотивировал страхователь, для страховщика значения не имеют и указанию в заявлении не подлежат. Решение об одобрении аннуляции принимается на основании соблюдения вышеуказанных условий, но не оснований и причин.

Досрочное расторжение

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК, страхователю предоставлено право на односторонний и беспричинный отказ от страхования в любой момент, на протяжении всего срока, пока полис страхования жизни реально действует. Однако вернуть за него деньги можно лишь в 14-дненый холодный период. При его истечении СК имеет законное право отказать в возврате денег за полис, если иное не предусмотрено страховым контрактом. В практике РГС внесение таких исключительных условий в договор не встречается.

Необходимые документы при возврате страховки

Что для возврата средств нужно:

• Получить справку из банка, о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт

• Обратиться в страховую компанию (СК) в течение семи дней с момента полного возврата долга.

• В заявлении на возврат в СК необходимо указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств, предъявив копию кредитного договора.

Согласно информационному письму ЦБ от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50, страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договор рискам.

Если за время выплаты кредита наступил страховой случай, то получить назад средства при досрочном погашении уже нельзя.

Что делать если банк или финансовая организация пытаются навязать услуги?

• Поясните, что не нуждаетесь в дополнительных услугах. У заемщика есть право отказать и получить информацию только по тому продукту, который его интересует.
• Если менеджер настаивает, попросите дать разъяснение, на каких законодательных основаниях Вы обязаны приобретать те или иные услуги.
• Если вместо объяснений пришлось столкнуться с давлением со стороны банковского работника, обратитесь к руководству данного банка или финансовой организации.
• Когда кредитор обязывает Вас приобретать навязанные услуги, нарушая тем самым Ваши права как потребителя финансовых услуг, Вы смело можете обратиться с соответствующей жалобой в Нацбанк.

Как вернуть страховку по кредиту?

Возврат средств клиента, которые были уплачены за незаконно навязанную соответствующим учреждением страховую услугу, предусмотрены законодательством. Для осуществления данной процедуры важно осуществить ряд действий до истечения «периода охлаждения». Если же меры будут приняты в более поздний срок, то вернуть денежные средства будет возможно только в ходе судебного разбирательства.

Как вернуть страховку по кредиту в «Уралсибе»

При отказе от договора страхования необходимо заполнить и подать заявление в офис страховщика или в отделение банка. Прийти нужно с паспортом и полисом. Если заемщик обратился в период охлаждения, до того как истекло 14 суток и за это время не возник страховой случай, премия будет 100%.

При возникновении события, которое предусматривает покрытие ущерба, после истечения 2 недель, заявку подавать не стоит, она будет отклонена. С ходатайством можно обратиться в любой момент, если не было страховых случаев. Для этого правильно заполняют бланк, в соответствии с официальной формой. Выплата денежных средств зависит от зафиксированных условий в соглашении и внутренних правил компании.

Пошаговая инструкция предлагает осуществить следующие последовательные действия:

Шаг №1 – Подробное изучение всех пунктов в кредитном договоре.

Шаг № 2 – Тщательное исследование условий в страховом полисе.

Шаг № 3 – Подготовка мотивации на возврат средств по страховке.

Шаг №4 – Заполнение заявления, четко, правильно, без ошибок и исправлений.

Шаг № 5 – Подача заявки адресату.

Шаг №6 – Ожидание перечислений на расчетный счет в банке.

«Уралсиб Страхование» — это предприятие, которое является партнером Уральского банка. При оформлении кредита менеджер предложит принять услуги на страхование жизни, здоровья, движимого и недвижимого имущества. Клиент может выбрать другую компанию, если она соответствует требованиям «Уралсиба», только тогда займ выдадут с выгодными условиями.

После оформления полиса, когда необходимо расторгнуть договор, нужно обратиться к операционисту банка или менеджеру страховой компании, он предоставит утвержденный формат заявления. Специалисты проверят документы и, если условия договора позволяют, примут адекватное решение.

Срок отказа от страховки в «Уралсиб Страхование»

Закон дает право СК на самостоятельную разработку условий, выдачу денег застрахованным лицам и после 14 дней. «Уралсиб» предоставляет такую возможность, если кредит полностью досрочно погашен. Размер выплат рассчитывают по количеству дней, задействованных полисом. Учитывают тот временной период, в котором он действовал, но был закрыт из-за полного расчета.

Наиболее наглядно все значения выражены в формуле

Wn = r : R x W, где:

Wn – сумма для возврата

R – срок действия страховки

r – остаток времени по договору страхования

W – общая сумма страховой премии

Возврат страховки по кредиту в «Уралсиб Банке» после расторжения договоров происходит в соответствии с общими законодательными нормами.

Чем интересна страховка для банка?

Предложить заёмщику страховку при оформлении кредита для банка является весьма выгодной услугой, так как он может заработать средства на высокой процентной ставке. Её чаще всего включают непосредственно в условия кредита. Для клиента кредитного учреждения данная ситуация крайне невыгодна, так как он после вычета страхового взноса получает меньшую сумму средств.

Например, для наглядности можно сравнить кредиты, которые берёт клиент со страховкой и без неё:

1. Кредит со страховкой на 50 тыс. рублей с процентной ставкой 10 % и страховкой, включённой в тело кредита, в размере 5 тыс. рублей, при котором:

• на руки клиент получит 40 тыс. рублей;
• сумма страховки составляет 5 тыс. рублей;
• переплата за год согласно договору равна 5 тыс. рублей;
• итоговая переплата составляет 10 тыс. рублей.

2. Кредит без страховки на 50 тыс. рублей с процентной ставкой 10 %, при котором:

• на руки клиент получит 50 тыс. рублей;
• сумма страховки составляет 0 рублей;
• переплата за год согласно договору равна 5 тыс. рублей;
• итоговая переплата составляет 5 тыс. рублей.

После сравнения можно явно увидеть, что брать кредит со страховкой крайне невыгодно для заёмщика, так как итоговая переплата в два раза больше. А при более длительных сроках кредитования она может стать ещё крупнее.

Как написать заявление об отказе

В середине бланка крупным шрифтом печатают или пишут вручную слово «Заявление».

В конце листа и заключительной части ставят дату и подпись заявителя с расшифровкой фамилии.

Что потребуется для иска в суд?

Для подачи иска в суд нужно будет собрать примерно следующий пакет документов:

• Исковое заявление, составленное заемщиком от руки;
• Договоры или копии договоров банковского займа и страхования;
• Копия заявления о возврате суммы страхования (при наличии);
• Официальное письмо-ответ от банка или страховой компании на Ваше обращение;
• Документы, подтверждающие досрочное погашение задолженности по кредиту.

Указанные документы будут являться обоснованием возврата страховой суммы. Если вы прибегали к помощи финансовых консультантов или юристов, следует оформить соответствующую справку и также приобщить ее к делу.

Невозврат страховой премии при досрочном погашении кредита

При погашении кредита раньше установленного договором срока шансов на возврат оплаченных страховых выплат практически нет. Это связанно с тем, что многие российские банки оформляют полис страхового назначения на весь срок уплаты кредита. Поэтому деньги в счёт страховой уплаты снимаются единоразово за весь период в самом начале погашения кредитной задолженности.

Приведём пример: был взят кредит на 300 тыс. рублей на 5 лет, при котором страховая премия составила 30 тыс. рублей. Кредит был погашен досрочно – через 2 года, по факту на страховку было потрачено 12 тыс., а 18 тыс. рублей остались у банка. Поэтому, чтобы возвратить остаток, заёмщику следует вместе с заявкой на досрочное погашение кредита в то же время подать заявку на возврат остаточных средств страхового назначения.

Что делать при отказе страховой в возврате денежных средств

Если человек обратился в «период охлаждения» и ему отказали, то необходимо обращаться в суд. В противном случае, стоит внимательно прочитать условия соглашения, возможно договором не предусмотрен возврат денег, поэтому исковое заявление не даст положительного результата.

Застрахованный должен знать свои права в сфере страхования. Если страховка навязана, то он может отказаться от нее в любой момент. Но есть и невозвратные виды страхования, деньги по которым вернуть нельзя. Чтобы уберечь себя от денежных трат, стоит заручиться поддержкой юриста.

Видео по теме статьи

Похожие статьи

Возможен ли возврат страховки после погашения кредита?

Возврат страховки после погашения кредита возможен, но не в полном объёме. Для выполнения данной процедуры клиенту нужно осуществить несколько действий:

1. Посетить банковское учреждение.
2. Написать заявление на возврат средств по страховому договору и приложить к нему справку, подтверждающую полную оплату кредита.
3. Если в результате своего обращения клиент получит отказ, то он имеет право обратиться в суд. Для проведения судебного разбирательства потребуется пакет обязательных документов:

• исковое обращение, в котором указаны все юридические траты в ходе возврата страховки по кредиту;
• копия кредитного договора с банковским учреждением;
• справка, которая свидетельствует о закрытии кредитного долга перед банком;
• копия заявления, поданного в кредитную организацию при первой попытке возврата средств для страховых выплат;
• копия ответного решения страховщика по результатам рассмотрения заявления.