Как узнать какую страховку навязал банк коллективное страхование или индивидуальное

Проверить подлинность и корректность внесенной информации в страховом полисе Зеленая карта можно самостоятельно, достаточно посетить официальный сайт МТСБУ.

Как проверить подлинность страхового полиса ОСАГО Росгосстрах

1 Этап «Проверка КБМ в РСА»:

• Зайдите в личный кабинет
• Внесите полис в личный кабинет
• Нажмите на кнопку «КБМ»
• Заполните форму и нажмите «Проверить»
• Ваш запрос на проверку КБМ будет направлен в РСА.

Как проверяют страховку на границе

Если вас попросят на паспортном контроле при въезде в другую страну предъявить страховку, вы можете показать распечатку электронного полиса, или даже показать его на экране смартфона. Такие варианты принимаются, поэтому бумажный официальный бланк оформлять необязательно, тем более что он стоит дополнительных денег.

Почему следует опасаться коллективного страхования при оформлении кредита

Перед тем как обратиться в кредитное учреждение за получением заемных средств следует тщательно разобраться – что такое коллективное страхование при получении кредита. Такую форму обеспечения безопасности банки и микрокредитные организации часто предлагают своим клиентам.

Для них это удобно и выгодно по следующим причинам:

• Дополнительный доход (берут плату за посредничество).
• Гарантия страхования рисков (вдруг клиент забудет оформить полис).
• Быстрота получения страховой выплаты (деньги переводятся им на прямую, минуя клиента).

Чтобы заемщики соглашались, на включение в кредитный договор условий о присоединении к программе коллективного страхования, им предлагают ставки чуть ниже стандартных. И люди охотно подписывают все не вчитываясь в документы. На деле же получается, если все изучить, просчитать (размер комиссии банка, суммы выплат страховщику) – выгоднее оформлять кредит по ставке выше, но пользоваться индивидуальной страховкой.

Вывод: прежде чем подписывать кредитный договор – внимательно изучите его условия. Если предлагается присоединится к коллективному страхованию – тщательно рассчитайте все затраты (можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором в сети Интернет). Узнайте сколько обойдется индивидуальный пакет при личном оформлении, без посредников. Сравните, что выгоднее.

Сколько стоит страховка на машину в Казахстане

При среднемесячной зарплате в 51 083 рубля (296 282 тенге на 17.08.2021) средняя стоимость обязательной автостраховки ОСАГО составляет 2 746 — 4 942 рубля (15 927 — 28 664 тенге) в год. Цена полиса зависит от базового тарифа, который страховые компании устанавливают сами.

Как расторгнуть страховку на машину

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку

Чтобы вернуть полис, придется посетить страховую компанию, в которой он был оформлен. К сожалению, в 2021 году оформление онлайн-заявки на возврат не предусмотрено. Поэтому придется ехать к страховщику в офис и там заполнять заявку.

Как проверить полисы для других видов страховки?

В России существует множество страховщиков, часть которых относится к универсалам и страхует по всем направлениям. А другая часть предоставляет услуги конкретному типу клиентов, например, ВЗР (выезжающим за рубеж), владельцам малого и среднего бизнеса, имущества, финансовых накоплений. Эти компании заинтересованы в продажах и делают все возможное для того, чтобы дать возможность клиенту проверить подлинность страховки.

Получить информацию можно на официальных сайтах страховщиков. Проверить подлинность страховки можно по идентификатору, личным данным (ФИО, адрес), и другой информации. Самого страховщика лучше выбрать из списка действительных членов РСА, который есть на официальном сайте. В этом случае вы сможете проверить страховку, перейдя по ссылке на реальный портал компании.

Важно помнить о том, что уточнять информацию нужно до покупки любого документа. Особенно, если перед вами стоит агент, и вы приобретаете бланк не в офисе. Не пожалейте одной минуты для того, чтобы позвонить в саму компанию. Если вы сделали ошибку и приобрели поддельный бланк, не беда. Решить вопрос помогут профессиональные юристы, которые консультируют и до момента страхового случае и в той ситуации, когда он уже наступил.

Источники:

Проверка ОСАГО

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Проверка подлинности ДМС трудовых мигрантов

Действительные члены РСА

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Юристы сделают всё за вас.

Решить вопрос >

Зачем банки навязывают страховку и законно ли это

С точки зрения законодательства одновременно с кредитованием банк вправе предложить заемщику страховку. Подобная практика встречается во всем мире. Такие действия для кредитора вполне логичны, так он страхует свои риски на случай тяжелой болезни, потери трудоспособности или даже смерти заемщика.

Вернуть задолженность с родных и близких должника, при возникновении сложных ситуаций на законных основаниях кредитные организации не всегда могут. Поэтому и нужна страховка. Но ставить вопрос так, что либо оформление полиса, либо отказ в кредите — банки не имеют права. В России Федеральная Антимонопольная Служба периодически штрафует недобросовестных банкиров и страховщиков, которые злоупотребляют навязыванием подобных схем.

Дополнительная выгода банка в том, что кроме страхования собственных рисков на случай невозврата заемщиком долгов, он еще сможет заработать на переплате. Некоторые кредиторы включают страховую сумму в тело кредита, другие нет. Но для клиента такое положение однозначно невыгодно. Рассмотрим два вариант оформления потребительского кредита, со страховкой и без, и насколько меняется сумма переплаты для заемщика.

ОписаниеСо страховкойБез полисаОбъем кредита300 000 рублей300 000 рублейСрок кредитования1 год1 годЦена полиса0 рублей15 000 рублейПроцент по кредиту15%15%Переплата45 000 рублей60 000 рублейОбщая стоимость займа345 000 рублей360 000 рублейРеальная процентная ставка15%20%

Из примера видно, как страховка влияет на общую стоимость кредита и увеличивает процентную ставку. Большинство страховок, которые предлагают оформить в банке, — это услуги дочерних компаний. Таким способом кредитор умудряется заработать на одном клиенте два раза — на основном и сопутствующем продукте — кредит плюс страховка.

Как узнать свою страховую компанию по номеру полиса

Проверить полис ОМС по номеру

Для этого достаточно зайти на специальный сайт, к примеру, такой: http://www.mgfoms.ru/chastnye-lica/proverka-polisa, вбить номер документа в специальную графу и нажать кнопку «Проверить».

Как проверить срок действия страховки на машину

Проверить действительность полиса можно на сайте ЕСБД (единой страховой базе данных) АО Государственного Кредитного Бюро либо на сервисе страховщика.

Как проверить страховой полис нск

Можно зайти на сайт государственного кредитного бюро и проверить наличие текущего страхового полиса по собственному ИИН, уникальному номеру страхового договора и гос. номеру автомобиля.

Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть

Заемщики могут вернуть большую часть страховок, которые были оформлены под давлением банковского специалиста. Это полисы на страхование:

• жизни и здоровья;
• движимого или недвижимого имущества, если речь не идет о КАСКО при автокредите или объекта залога по ипотеке;
• от потери места работы;
• от утраты титульных прав на недвижимое имущество;
• финансовых рисков, в том числе невозвратов кредита.

При этом не играет роли, какой тип кредита был оформлен — кредитная карта, потребительский кредит, рассрочка или нецелевой заем. Чтобы не поддастся на уговоры специалиста при покупке товаров в рассрочку, удобнее всего использовать карты рассрочки. Клиент сам решает: где, когда и на каких условиях совершить покупку. Выбрать карту рассрочки удобно на нашем портале. Здесь сразу видны все преимущества и условия по каждому банковскому продукту.

Заемщик не сможет вернуть деньги, потраченные на полисы двух видов. Если были оформлены:

1. КАСКО при автокредите.
2. Полис на страхование недвижимости, которая приобретена в ипотеку либо оформлена в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Также не получится вернуть деньги за специфические страховые полисы:

• медстраховки оформленные на иностранцев без гражданства, которые трудятся на территории РФ;
• медицинские страховки россиян, находящихся за пределами РФ;
• работников определенных профессий, для которых наличие полиса становится допуском для выполнения профессиональных обязанностей;
• международное автострахование ответственности по «зеленой карте».

В некоторых случаях отказ клиента от страховки может повлиять на изменение условий по кредиту. Самый распространенный вариант — повышение процентной ставки.

Как узнать номер страхового полиса авто

Узнать сведения об ОСАГО по номерному знаку авто можно онлайн. Для этого есть специальные сервисы, которые делают запрос к базе РСА. И, воспользовавшись ими, автомобилист получит требующиеся ему данные. Для этого ему нужно в поле электронного сервиса ввести государственный номер транспортного средства.

Как продлить страховку на автомобиль через интернет

Продление страховки осаго через интернет в личном кабинете

Зайдите в раздел «Полисы»: в списке будет отображен текущий страховой полис, а рядом с ним — кнопка «Купить Е-ОСАГО». Продление происходит по условиям предыдущего договора, возможность менять условия договора в режиме online отсутствует.

Способы реализации, преимущества и недостатки

Реализация коллективного страхования может выражаться в оформлении специального полиса, который выдается организацией, являющейся инициатором заключения такого договора. В такой ситуации клиенты непосредственно со страховщиком не заключают договор — страхование ответственности происходит на основании заключаемого соглашения с юридическим лицом, в качестве которого может выступать финансовая организация, работодатель и так далее. В некоторых случаях допускается использование другого способа, когда страхователю выдается на руки индивидуальный полис, подтверждающий его участие в такой программе.

Однако как в первом, так и во втором случае клиент не имеет возможности каким-либо образом влиять на договор — все его условия, касающиеся премий, методики их расчета, описания страховых случаев и порядка начисления и выплаты компенсации уже установлены и страхователь либо принимает их либо отказывается от приобретения полиса и самостоятельно обращается к другим страховщикам. Именно такой фактор невозможности изменять условия и причисляют к основным недостаткам, когда стоимость заключения договора оказывается несколько выше, чем у других субъектов рынка. Среди основных преимуществ выделяют экономию личного времени клиента, возможность отказа от полиса в случае наличия факторов или условий, которые не устраивают страхователя, а также возможность решения определенных непредвиденных ситуаций со страховой компанией посредством субъекта, выступающего организатором коллективного страхования.

Какие риски можно застраховать в коллективном страховании

Рассмотрим случаи, когда используется групповая программа:

1. При выдаче кредитов, ипотек.

Часто при выдаче различного рода кредитов (ипотечных, потребительских) банк предлагает клиенту застраховать свои риски. Подробнее об этом – в другом разделе статьи ниже.

2. Отдельно хочется отметить, что коллективного ипотечного страхования как такового не существует. Бывает комплексное ипотечное страхование, которое заключается в защите от утраты:

• жизни и здоровья;
• предмета залога (имущества);
• права собственности (титула).

3. В сфере трудовых правоотношений.

Если предприниматель, ведет бизнес, связанный с тяжелыми условиями труда, он всегда может обезопасить себя, сотрудников от возможных рисков и минимизировать затраты в случае получения производственных травм. Для этого нужно оформить коллективное страхование от несчастных случаев. Также многие работодатели, повышая заинтересованность деятельности именно в их компании, предоставляют своим специалистам коллективное медицинское страхование (подробнее в следующем разделе).

Рекомендуем прочитать Готовое решение, как заключить договор коллективного страхования в сфере охраны труда – от несчастных случаев на производстве. Решение размещено в системе КонсультантПлюс. Чтобы воспользоваться системой бесплатно, подключите доступ к ее пробной версии по ссылке.

4. Профсоюзы, их объединения могут проводить коллективное социальное страхование для своих членов и их семей.

5. В спорте.

Например, Федерация конного спорта России (ФКСР) вправе оформить коллективное страхование здоровья и жизни от несчастных случаев на участников своих спортивных соревнований (Положение о межрегиональных и всероссийских официальных спортивных соревнованиях по конному спорту на 2023 год, утв. Минспортом России 23.12.2022).

6. При управлении транспортными средствами.

Например, довольно популярным является коллективное страхование мотоциклистов в начале их сезона. Такое обеспечение безопасности гораздо выгоднее индивидуального: дешевле, включает множество рисков, предусматривает более высокие выплаты и прочее. При индивидуально обращении мотоциклисту могут вообще отказать в сотрудничестве – риск летального исхода или получения инвалидности намного превосходит автомобилистов. Оформление бумаг берут на себя объединения (клубы) мотоциклистов. С ними страховые сотрудничают охотнее, считается что там следят за дисциплиной, соблюдением ПДД, поэтому вероятность аварий и травм ниже.

7. В имущественной сфере.

Например, владельцам складских помещений в одном большом комплексе выгоднее оформить коллективное страхование имущества, чем обращаться каждому в индивидуальном порядке. Так страховщик может в полном объеме оценить все риски, сделать скидку за счет объема страхователей.

8. В отношении групп детей.

Например, коллективное страхование детей в летних лагерях, школьников. Оформляться может, например, администрацией школы. Такая группа лиц подвержена риску получения травм, ожогов, отравлений. На официальном сайте ГАУК «МОСГОРТУР» (учреждение культуры города Москвы) в сети Интернет предусмотрена возможность страхования в т.ч. от травм, полученных на уроке физкультуры.

Как посмотреть страховку на машину КЗ

Проверить через сайт страховой компании

Чтобы проверить страховку на подлинность, следует зайти на сайт компании-страховщика ввести номер полиса или ИНН, БИН, ГРНЗ. После этого на экран выводится полная информация о запрашиваемом договоре.

Как найти электронную страховку

Самостоятельная проверка ОСАГО:

• Открыть раздел «ОСАГО» на сайте РСА.
• Выбрать в левой части страницы «Проверка полиса ОСАГО».
• Указать реквизиты документа (арабскими цифрами).
• Указать дату, на которую запрашиваются сведения.

Что значит коллективное страхование

Как работает коллективная схема страхования: страховая компания обязуется произвести другой организации, страхователю, выплату, если наступит страховой случай – имущественные потери у оговоренных застрахованных лиц по списку (т.е. застрахованные лица и адресат выплат не совпадают). Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованных лиц. Застрахованные лица на условия страхования повлиять не могут. Свою выгоду от страховки они получают через страхователя, а не напрямую от страховой компании.

Участники сделки:

1) Страховщик. Это компания, имеющая лицензию на страховую деятельность;

2) Страхователь. Тот, кто заключает договор коллективного страхования со страховой компанией. Страхователем при добровольном коллективном страховании могут являться банк, работодатель, профсоюз и т.п.

3) Застрахованные лица. Это граждане, отвечающие требованиям программы страхования и выразившие желание присоединиться к ней. Факт присоединения к программе подтверждается выдачей сертификата или индивидуального полиса.

Регулирует коллективное страхование Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон) и Гражданский кодекс РФ (далее – ГК). Никаких отдельных статей, посвященных правилам коллективного страхования, ни в одном из указанных актов не предусмотрено. Закон описывает деятельность по страхованию (ст. 2, 9 и т.д.), а ГК отвечает за общие правила заключения сделок (в основном – глава 27, 48).

Как поступить, если отказали в возврате денег по страховке

Если страховая компания отказывает в возврате страховых выплат или в расторжении договора и дает письменное обоснование, то следует обратиться за консультацией к компетентным специалистам. Как правило, это брокеры или юристы, которые специализируются на кредитах.

Перед тем как платить деньги кому-либо за рассмотрение конкретного вопроса, ознакомьтесь с лицензией и отзывами о выбранной компании. Если тратиться на услуги брокера не хочется, то можно самостоятельно оформлять все бумаги. Но в этом случае потраченное время и силы могут быть несопоставимы с затратами на специалиста, который досконально всю процедуру.

Как проверить страховой полис действителен или нет

Самый простой и надежный способ проверить подлинность полиса ОСАГО — зайти на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Этот вариант подойдет как для бумажной версии, так и для e-ОСАГО. Достаточно ввести серию и номер договора (полиса), и система выдаст всю необходимую информацию.

Как я отказывалась от услуг страхования

Для примера приведу ситуации, с которыми сталкивалась лично я, как активный пользователь кредитных услуг. Вообще, на деле далеко не всегда появляется именно откровенное навязывание. Если заемщик ведет себя уверенно, дает категорический отказ, менеджер примет его желание как неизбежное.

Ренессанс

Оформляла через офис банка простой кредит наличными. Менеджер начала настойчиво навязывать страховку и просто не приступал к отправке заявки на рассмотрение.

В итоге мне пришлось звонить на горячую линию банка и жаловаться на эту навязчивость. Там оператор тоже начала рассказывать о преимуществах страховки, но все же дала понять, что сотрудник действует неправомерно.

Под конец разговора я подошла к менеджеру, он слышал концовку диалога. Ему пришлось принять поражение и принять мою заявку без страховки. Кредит Ренессанса был успешно одобрен и выдан.

Траст

Сейчас этот банк уже не выдает кредиты физлицам, но раньше кредитовал активно. Здесь я столкнулась с очень серьезным навязыванием услуги. Кредит я брала срочный, и менеджер давил на это: не принимал заявку без страховки. Причем речь шла не о страховании жизни, а недвижимости…

В итоге я пошла на хитрый ход. Я сказала, что ладно, куплю страховку. Менеджер с радостью отправил заявку на рассмотрение, она тут же была одобрена, я подписала договор и получила деньги. А вот подписывать договор на страхование и уплачивать страховую премию (предполагалось, что оплачу за счет средств выданного кредита) я просто отказалась.

Но этот вариант актуален только в том случае, если полис оплачивается именно отдельно, а не включается в тело кредита.

Альфа Банк

С этим банком у меня вышел неудачный отказ от навязанной банком страховки. Все дело в том, что я оформляла товарный POS-кредит в магазине бытовой техники. Я сразу сказала менеджеру, чтобы она не включала мне в кредит страховку. Говорила категорично, чтобы не пошло навязывание.

В итоге менеджер сказала, что банк мне отказал. Только вот у меня возникли подозрения… Как-то быстро она заполнила анкету, задала не полный перечень вопросов. Да и клиент я положительный, постоянно брала в Альфе кредиты.

Так как я сама тогда была представителем Альфа-Банка, только по другому продукту, я по своим каналам посмотрела ситуацию по мне и просто не увидела в базе свою заявку. Менеджер, видимо, чтобы не портить себе статистику по страховкам, просто не отправила мой запрос на рассмотрение. Бывает и так…

Сбербанк

Мой брат брал наличный кредит на покупку машины. Заявку подавал сам, а подписывать договор пошел со мной. Он — как раз один из армии заемщиков, которые ничего не читают и не особо понимают в финансовых документах.

Я просила прочитать договор перед подписанием. И на мое удивление вместо выдаваемых в кредит 200 000 рублей в договоре красовалась сумма около 230 000. Это моему брату навязали страхование кредита. А он даже и не понял — стандартный случай.

Указала на это брату, тот стал заявлять, что финансовая защита (так это называется в Сбере) ему не нужна. Пришла даже руководитель отдела со своими уговорами. Но кредит был уже одобрен, поэтому сотрудникам Сбербанка пришлось просто убрать страховку и выдать “голый” кредит.

Чем неудобно групповое страхование через банк

Все чаще банки получают от простых граждан отказ от коллективного страхования. Если кто-то и соглашается на такое, то, только не разобравшись в условиях. Почему так происходит? Вот основные причины.

Стоимость коллективного страхования через банк дороже индивидуального.

Сумма по страхованию состоит из вознаграждения банка и возмещения его затрат на оплату страховой премии. Все это обычно выплачивается из кредитных средств.

Например, сумма кредита 50 000 руб. Из них банк сразу же вычтет 10 000 руб. И переведет на счет получателю средств только 40 000 руб., которыми он воспользуется, как и планировал. Из удержанных 10 000 руб. банк оставит себе 4 000 руб. за посредничество, а 6 000 руб. переведет страховой компании. Если бы заемщик обратился напрямую к страховщику, то не платил бы за посредничество и сэкономил 4 000 руб.

Сложно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги через посредство банка

Общаться со страховой, которая получила оплату, заемщику приходится через банк. Это увеличивает время ожидания ответа и создает дополнительные бюрократические препятствия. Подробнее об этом в следующем разделе.

В коллективном страховании нельзя поменять страховую компанию в течение срока кредитования.

При индивидуальном подходе гражданин может оформить страхование в любой специализированной компании. И даже поменять ее по истечении определенного периода (например, на ту, где выходит дешевле). При групповом – банк сам выбирает с кем заключать договор, не учитывая мнение заемщика.

Имеет ли банк право навязывать страховку

Теоретически, конечно, такого права у него нет. Центральный Банк четко говорит о том, что добровольные страховые полиса должны покупаться заемщиками по их воле без воздействия. Но это только теория. На практике это практически не работает. Причина — факт навязывания практически невозможно доказать в случае разбирательство.

Получается, что заемщик подписывает заявление на страхование по своей воле. Его подпись означает, что он ознакомлен со всеми пунктами договора и согласен с ними. Какие потом могут быть претензии: вот же ваша подпись!

Стандартные уловки, которые применяют менеджеры:

1. Включают страховку в кредит по умолчанию. Подписываемые бумаги почти никто не читает — это факт. На моей практике из 1000 оформленных кредитов может только 2 человека внимательно изучали, что подписывали. Остальные просто рады, что им одобрили, торопятся скорее получить деньги.
2. Говорят, что без страховки кредит не выдается. Это наглое вранье: если клиент пожалуется, по голове менеджера не погладят. Тем не менее, такие заверения по-прежнему часто звучат.
3. Говорят, что без страховки кредит не будет выдан. На практике, если клиент качественный, банк в любом случае даст ему одобрение. За отсутствие страховки балл на скоринге снижается, но несущественно.

Обязательно только страхование залога при оформлении залоговых кредитов. Страхование жизни, здоровья, от потери работы — это все добровольные платные услуги.