Как сделать рефинансирование ипотеки в сбербанке взятой в втб 24

Для оформления заявки на рефинансирование потребуется паспорт и в некоторых случаях подтверждение платежеспособности. Некоторые кредитные организации могут запросить оригиналы имеющихся кредитных договоров, справку от банка с реквизитами и остатком долга.

Последовательность рефинансирования кредита для клиента выглядит так:

1. Изучите ставки и условия, по которым банки предлагают сделать рефинансирование.
2. Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора, точно ли рефинансирование будет вам выгодно.
3. Подайте заявку в выбранный банк онлайн или в отделение банка.
4. Если банк одобрит рефинансирование, то зачислит средства на ваш счет. Вы обязаны этими деньгами погасить старый кредит. Срок, в который вы должны погасить старый кредит, будет оговорен банком.

Как рефинансировать: пошаговый алгоритм действий

Далее рассмотрено, как пошагово происходит перекредитование для заемщика :

• Получение консультации в отделении банка. Уточняются условия, список необходимых документов, нюансы оформления.
• Сбор документов. Собираются справки о доходах заемщика и созаемщиков/поручителей, а также другие документы.
• Подается заявка на рефинансирование.
• Рассмотрение идет 5 рабочих дней, а при использовании программы «Победа над формальностями» – 24 часа.
• После получения одобрения заемщик еще раз сверяет расчеты, чтобы удостовериться в целесообразности рефинансирования. Если одобренная ставка высока, а итоговая экономия небольшая, то совершать перекредитацию ипотечного займа не стоит. Также следует учесть сумму кредита – она должна полностью погасить долг по первоначальной ипотеке.
• Оформляется договор. ВТБ 24 переводит средства первому кредитору, погашая ипотеку. Заемщик начинает вносить платежи в соответствии с договором.
• Проводится снятие обременения с объекта недвижимости и регистрация нового залога (до завершения этого этапа кредитная ставка по новому договору повышается на 1%).

Есть ли отличия в процедуре для внутреннего перекредитования своих заемщиков и клиентов других учреждений и какие?

При внутреннем перекредитовании не требуется смена залогодержателя, просто оформляется новый договор и выдается ссуда.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк — требовательная кредитная организация, особенно если это касается ипотечных кредитов. Поэтому следует быть готовым к высоким требованиям, к сбору большого пакета документов и тому, что процедура не будет быстрой.

Рефинансирование Сбербанка доступно гражданам РФ с 21 года. При этом на момент закрытия ипотеки по новому графику клиенту не должно исполниться больше 75 лет. Если в сделке фигурирует созаемщик, возрастные требования к нему аналогичные.

По сути перекредитование — это и есть оформление новой ипотеки, только в Сбербанке. Поэтому клиент должен обладать достаточным для гашения ссуды доходом, что подтверждается документально. Справки 2-НФДЛ, копия трудовой — все это заявитель обязательно прикладывает к заявлению.

Параметры выдачи ипотеки в рамках рефинансирования:

• сделки проводятся только в рублях;
• сумма — не больше 80% цены закладываемой недвижимости по итогу оценки. Максимально это может быть 7 млн. рублей для Москвы и ее области и 5 млн — для других городов и регионов;
• новый договор заключается на срок в 1-30 лет. На выбор заемщика, но с согласованием банка.

В Сбербанке можно рефинансировать либо одну ипотеку на покупку/строительство жилого имущества, либо ипотеку плюс еще до 4-х ссуд любых банков.

Есть требования и к ипотеке, которая будет перекрываться в результате сделки. Сбербанк принимает только качественных заемщиков: в течение последних 12 месяцев просрочек по ипотеке быть не должно, клиент обладает положительной кредитной историей. И ранее эта ипотека не подвергалась рефинансированию или реструктуризации.

Какие документы и справки нужно предоставить: перечень бумаг

Для оформления рефинансирования ипотеки от заемщика и поручителя (если есть) требуются следующие документы:

• Заявление-анкета на ипотечный кредит.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Документальное подтверждение доходов – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) либо налоговая декларация за последний год. При наличии зарплатной карты ВТБ 24 нет необходимости подтверждать доход, банк проверит его самостоятельно.
• Трудовая книжка (нужно предоставить копию, которую заверил работодатель либо сделать выписку). От зарплатных клиентов не требуется.
• Мужчины в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.
• Справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам). Можно предоставить выписку из онлайн-банка.

По объекту кредитования:

• Договор купли-продажи или долевого участия (в рамках 214-ФЗ).
• При наличии – оформленный ранее в пользу первоначального кредитора договор страхования.

Программа «Победа над формальностями» подразумевает более короткий список документов :

• заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет;
• копии договора на приобретение жилья, кредитного договора, договора поручительства;
• справка об остатке ссудной задолженности и наличии просрочек (за весь срок кредита), в том числе из онлайн-банка.

Программа «Ипотека с господдержкой» добавляет к обычному перечню документов свидетельства о рождении детей (оригиналы с отметкой о гражданстве РФ). В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы.

Есть ли различия в списке документов для собственной реструктуризации и для клиентов других учреждений и какие?

Для своих клиентов не требуется справка об остатке задолженности и истории платежей.

Какие нужны документы и справки?

Как уже было сказано выше, существует обычное рефинансирование и перекредитование в рамках программы “Победа над формальностями”. Во втором случае от клиентов требуется только предоставить копию паспорта и СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) либо ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Если же рефинансирование происходит по классической схеме, то потребуется следующий перечень документов:

1. копия паспорта;
2. справка с работы о доходах (2-НДФЛ или форма банка);
3. копия трудовой книжки;
4. копия кредитного договора;
5. справка о состоянии задолженности;
6. копия договора ипотеки;
7. согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

Помимо этого комплекта документов нужно будет убедить банк, что залог стоящий и может быть принят как обеспечение кредита. Поэтому дополнительно потребуется расширенная выписка ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика о стоимости жилья (новый, а не тот, что оформлялся, когда брался первоначальный кредит). Если жилье покупалось на первичном рынке, то достаточно будет копии ДДУ или договора о переуступке прав дольщика.

Дополнительные бумаги для внешних заемщиков

От своих клиентов ВТБ банк требует минимум документов (справка о доходах либо налоговая декларация для ИП). Вся остальная информация уже есть в базе банка. Для внешних заемщиков нужен расширенный комплект документов, включая и полную информацию о кредитной задолженности: копию кредитного договора, ипотеки, страховки залога.

Если кредит предоставляется до государственной регистрацию ипотеки, то от заемщиков других банков требуется предоставить кредитору копии расписки Росреестра о принятии заявления о регистрации. Если заем предоставляется после этой процедуры, то достаточно будет предъявить договор об ипотеке с отметками регистрирующего органа о регистрации ипотеки в пользу ВТБ банка.

Возможно ли это сделать для ссуд, взятых в иных организациях?

Произвести рефинансирование в ВТБ 24 могут и клиенты ипотечных кредитов, взятых не только в том же, но и в других банках, например Сбербанке.

Список организаций, ссуды которых можно переоформить в VTB 24

• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• Альфа-Банк.
• Россельхозбанк.
• Банк «Открытие».
• Райффайзенбанк.
• Совкомбанк.
• Росбанк.
• ЮниКредит Банк.
• Ак Барс Банк и другие.

Условия и требования

Требования при рефинансировании ипотеки другого банка, те же, что и при внутреннем рефинансировании.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой: что надо знать

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» по льготной ставке 5% (с учетом страхования) могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. По программе можно купить квартиру в новостройке, а также рефинансировать уже оформленный жилищный кредит по более низкой ставке. Максимальная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для других регионов России. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Можно обратиться с заявлением о снижении ставок и в банк, где изначально взят ипотечный кредит. Рассмотрение заявления может занять до 90 рабочих дней. Изменение условия в текущем банке называется реструктуризацией, а не рефинансированием. Однако банки часто отказывают в изменениях условия по текущему ипотечному договору. Если банк не откажет, то снижение ставок не потребует сбора всех документов снова и оформления страховки.

Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке?

Более популярная другая программа банка – рефинансирование кредитов других банков. ВТБ 24 готов рассмотреть заявки хороших заемщиков, причем на весьма выгодных условиях. На рефинансирование распространяется и действие популярной программы “Победа над формальностями”, по которой сделку можно совершить с минимумом документов.

Клиенты каких финансовых организаций могут рассчитывать на переоформление ипотечного договора?

ВТБ 24 готов рефинансировать ипотеку, если она взята в любом крупном банке, например, Сбербанке. Ограничений на этот счет не предусмотрено. Главное, чтобы у заемщика была идеальная кредитная история, и он соответствовал остальным требованиям банка.

Рефинансирование ипотеки, в частности могут получить клиенты:

1. Сбербанка;
2. Уралсиба;
3. Открытие;
4. Россельхозбанка;
5. Газпромбанка;
6. ДельтаКредит;
7. Райффайзен и других банков.

Требования для внешних заемщиков

К внешним заемщикам выдвигаются такие же требования, как и к внутренним. Должно быть официальное место работы, регулярные денежные поступления и хорошая кредитная история.

Требования к заемщику:

• любое гражданство и регистрация;
• место работы — на территории РФ;
• до четырех созаемщиков;
• общий трудовой стаж более одного года;
• по последнему месту работы стаж 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

Требования к недвижимости:

1. низкий процент износа здания;
2. отсутствие деревянных перекрытий;
3. без серьезных проблем, требующих капремонта.

Отчет оценщика, который обязательно закажет заемщик, должен быть выполнен в соответствии с Федеральными стандартами оценки, с приложением копий документов технической инвентаризации. В нем не должно быть прогноза о падении стоимости недвижимости в ближайшие годы.

Плюсы, минусы и подводные камни

Перед проведением рефинансирования необходимо взвесить все плюсы и минусы этого решения. К плюсам рефинансирования относятся :

• понижение кредитной ставки;
• возможность уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж;
• возможность объединить несколько кредитов в один;
• специальные программы рефинансирования, позволяющие получить лучшие условия.

О минусах стоит сказать следующее :

• Оформление кредита потребует дополнительных расходов . Стоит произвести расчет и понять, покрывает ли выгода при рефинансировании эти расходы.
• Сбор документов . Бумажная волокита может быть достаточно выматывающей.

Особое внимание следует уделить следующим нюансам :

• Повышение ставки при отсутствии комплексного страхования, слабой кредитной истории, сумме кредита, превышающей 80% стоимости жилья.
• Налоговый вычет на проценты по ипотеке. Целевым использованием кредита должно быть указано рефинансирование ипотеки. В другом случае право на получение налогового вычета на проценты будет утеряно.
• Не стоит увеличивать срок кредитования – переплата в таком случае может возрасти даже при понижении кредитной ставки.

ВТБ 24 предлагает клиентам хорошие условия для рефинансирования ипотеки. Тем не менее, перед переоформлением кредита стоит получить подробную информацию у менеджера банка, проанализировать ее, подсчитать свою выгоду и расходы. Использование специальных программ рефинансирования, предлагаемых банком, позволяет ускорить процедуру либо получить более выгодное предложение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: /strong>