Как можно подавать на банкротство по кредитам и коммунальным долгам

В одно дело можно включить сразу несколько закрытых исполнительных производств. Например, у вас есть долги перед банком, перед ФНС и перед поставщиком коммунальных услуг. Если все эти производства закрыты, можете инициировать собственное банкротство.

Перечень открытых в отношении вас исполнительных производств найдете на сайте ФССП, сведения находятся в свободном доступе. Введите свой регион, ФИО и дату рождения, появится перечень всех открытых в отношении вас дел.

Если вы увидите, что какие-то закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46, можно начинать внесудебное банкротство в МФЦ:

Порядок действий:

1. Если вы увидели на сайте ФССП, что дела закрыты по нужной статье, необходимо составить список кредиторов. Это документ установленной формы, его можно скачать здесь.
2. С подготовленным перечнем посещаете любое МФЦ, хоть по месту прописки, хоть по месту пребывания.
3. МФЦ проверяет заявление в течение трех рабочих дней. Если оно соответствует нормам закона, его включают в Единый реестр сведений о банкротстве.
4. Начинается процедура банкротства, которая продлится ровно 6 месяцев.
5. Если за этот срок финансовое положение должника не меняется, ему присваивают статус банкрота, по заявленным делам исполнительные производства больше открывать не будут.

На время проверки все дела по долгу приостанавливают. Сам же заявитель не сможет брать в этот период новые кредиты и займы.

Под списание попадают только те долги, которые указаны в заявлении. Если в процессе появляются новые закрытые производства, они не рассматриваются.

Какие последствия проведения банкротства через суд

Проведение процесса личного банкротства физического лица через суд вызовет разные последствия для должника:

Позитивные Негативные Накопленные долги спишут, и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами по уже накопленным задолженностямСтатус банкрота влияет на деловую репутацию. С такими лицами не хотят сотрудничать некоторые работодатели. Кроме того банкроту откажут в кредите, как минимум в течение 5 летДолг перестанет увеличиваться. Кредитор приостановит начисление штрафов за просрочку, пеней, неустоек и любых других санкций в отношении должникаВо время процедуры банкротства должнику ограничат доступ к имуществу и финансам. Чаще всего можно будет тратить не больше 50 тыс. рублей в месяц. Распоряжение остальными доходами перейдет финансовому управляющемуКредиторы не заберут больше, чем накопленная задолженность. Они не смогут изъять личные вещи, которые необходимы для жизни должника, и единственную жилплощадь, если только она не находится в залоге по ипотекеВо время проведения процедуры банкротства запрещено пересекать границу. Выехать за пределы РФ можно только по уважительной причине и при согласии участников судебного процессаДаже если не удастся закрыть все долги из-за того, что не хватит средств от продажи имущества и других доходов, задолженность спишут и больше обязательств не будет. Это не касается алиментов и других возмещений, не связанных с кредиторамиПосле признания банкротом, нельзя пройти процедуру банкротства еще раз в течение 5 лет через суд и 10 лет вне суда

Дополнительные минусы признания банкротом:

• 3 года нельзя занимать руководящие должности и принимать участие в управлении организацией;
• со статусом «банкрот» 5 лет нельзя выступать созаемщиком или поручителем.

За проведение банкротства через суд платит должник. Общие расходы на процесс достигают десятков или даже сотни тысяч рублей и могут быть не по силам некоторым гражданам.

Кредиторы или ФНС подают в суд на признание должника банкротом только потому, что таким образом они смогут хотя бы частично компенсировать свои убытки.

Новый закон о списании долгов ЖКХ

На сегодняшний день отсутствует какой-либо закон, посвящённый задолженности по коммунальным платежам. Порядок оплаты ЖКХ и ответственность за неуплату установлена ст.155 Жилищного Кодекса РФ.

В Госдуме находится законопроект, позволяющий списывать безнадежные долги по ЖКХ. Если закон, который внесли в Государственную думу члены обеих палат Федерального собрания, будет принят, тозадолженность граждан будут списывать, как безнадежную когда истечет срок исковой давности.

Главное условие внесудебного банкротства через МФЦ

Если стандартное банкротство проводится на любой стадии просроченного долга, то для упрощенного есть важное условие. Списанию подлежат только те долги, дела по которым были закрыты судебными приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ возможно, если пристав закрыл дело о взыскании долга из-за отсутствия у должника имущества для взыскания и того, что все предпринятые меры оказались безуспешными.

Процедура проводится на основании Федерального закона №289. По его условиям общий размер долга для процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять от 25 тысяч до 1 млн рублей.

Последствия бесплатного банкротства через МФЦ

Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом.

Микрозаймы в Казахстане: особенности

Микрокредиты в Казахстане очень популярны среди населения различных возрастов и сфер деятельности. Прежде всего, высокий спрос связан с доступностью данного вида кредитования.

Микрозаймы сейчас можно получить за короткое время: как на пару месяцев, так и на полгода и больше. При этом не обязательно посещать офис кредитора. Все операции доступны в онлайн-режиме. Начиная с подачи заявки на получение займа, до выдачи денег заемщику.

Порядок списания долгов за коммунальные платежи и действия должника

Заявлять о том, что пропущены сроки исковой давности представителю компании невыгодно. Сделать это должен ответчик, для чего ему необходимо подать в суд соответствующее ходатайство до вынесения судебного решения.

Также следует сверить размер сумму, указанную в иске с размером фактического долга. Порой они не соответствуют и если несовпадение в пользу поставщика, нужно составить правильный расчет. Используйте имеющиеся чеки и квитанции.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Процедура судебного и внесудебного банкротства отличаются несколькими параметрами:

Параметр Через Арбитражный суд Без суда Куда подавать заявлениеВ судВ МФЦНаличие расходов на проведение банкротства физлицаЕстьНетРазмер накопленной задолженностиНет ограничений по максимальной сумме задолженности перед кредиторами, но не меньше 500 000 рублейДиапазон задолженности от 50 000 рублей до 500 000 рублейДополнительные условия по другим исполнительным производствамНет условийИсполнительные производства должны быть прекращены на момент подачи заявления в МФЦПродолжительность от момента подачи заявления до признания банкротомОт нескольких месяцев до 3-4 лет6 месяцев

Последствия для банкрота одинаковые, и они не зависят от способа проведения процедуры.

Как правомерно списать долги по ЖКХ: порядок и нюансы

Порядок аннулирования такой задолженности зависит от оснований. Если пропущены сроки исковой давности, а со стороны компании поставки нету претензий, значит можно и дальше не реагировать на задолженность. Если представитель поставщика комуслуг подал в суд, надо обращаться с ходатайством касательно прекращения дела по истечению сроков. Судья должен удовлетворить это прошение. Списывают лишь долги, которым менее 3-х лет до момента обращения в суд.

Какие затраты при проведении банкротства через суд

Личное банкротство физического лица через суд – платная процедура. В список затрат входят:

• госпошлина 300 рублей, которую необходимо внести до подачи заявления в суд;
• плата по 400 рублей за каждую публикацию сведений в ЕФРСБ, это может быть информация о проведении реструктуризации, торгов или вынесенном судебном решении;
• расходы на документооборот между госорганами и кредиторами через почтовую доставку;
• публикация сведений об этапах процесса в издании «Коммерсантъ» по 7000 — 12 000 рублей за каждую;
• оплата услуг финансового управляющего от 25 000 рублей за каждый этап банкротства;
• в большинстве случаев к фиксированной оплате услуг финуправляющего добавляют 7% от размера долгов, которые управляющий смог вернуть кредиторам.

Банкротство физического лица по суду будет стоить должнику минимум 45 000 рублей, но в большинстве случаев цена доходит до 90 000 – 120 000 тысяч. Внесудебное банкротство можно провести бесплатно.

Этапы банкротства физлица без обращения в суд

Внесудебное банкротство физического лица состоит из трех этапов:

• подача заявления в МФЦ;
• внесение записи в ЕФРСБ;
• проведение банкротства без привлечения суда.

Упрощенное банкротство не может длиться больше полугода, поэтому все этапы проходят быстрее, чем с участием суда.

Обращение в МФЦ

При проведении упрощенной процедуры банкротства заявление подают через МФЦ. К нему прилагают список всех известных долгов, по установленной форме.

Нет смысла замалчивать о каких-либо задолженностях или наоборот их преувеличивать, все данные перепроверят. Если не указать кого-либо из кредиторов в заявлении, после проведения процедуры личного банкротства, физлицо так и останется должником перед ними.

Внесение данных в реестр о банкротстве

В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит:

• указанные в заявлении суммы задолженностей перед кредиторами;
• пытались ли судебные приставы взыскивать задолженности;
• завершено ли исполнительное производство на сайте ФССП.

При выявлении ошибок в данных, МФЦ вернет заявление с объяснением причин в течение 3 рабочих дней. Повторное заявление можно подать только через месяц.

Если ошибок при проверке не выявлено, МФЦ внесет сведения в ЕФРСБ в течение 3 рабочих дней. После этого начнется процесс проведения банкротства физического лица. Сведения о начале внесудебного банкротства будут направлены:

• в ФССП;
• суд по месту жительства заявителя;
• банки, в которых открыты счета и вклады заявителя.

Начисление штрафов и пеней прекратится по всем задолженностям, которые были указаны в заявлении.

Проведение процедуры внесудебного банкротства

Если в течение 6 месяцев после внесения записи в ЕФРСБ материальное положение заявителя улучшится – появится наследство или выигрыш в лотерею, доходы могут использовать на погашение долгов. О любых финансовых и имущественных изменениях должник обязан уведомлять МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента их наступления.

Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.

Если в течение 6 месяцев объявятся кредиторы, которые не указаны в заявлении, они могут подать в суд на потенциального банкрота. Перечисленные в заявлении кредиторы также могут обратиться в суд, если выяснится, что должник:

• занизил сумму долга и не уложился в лимиты достаточные для внесудебного банкротства;
• скрыл какое-либо имущество;
• не направил в МФЦ сведения об улучшении материального положения.

При признании судом обращения кредитора обоснованным, внесудебное банкротство будет приостановлено. После этого физическое лицо в течение 10 лет не сможет подавать заявление на банкротство во внесудебном порядке.

Если никаких нарушений со стороны должника или изменений в его доходах и имуществе в течение 6 месяцев не возникнет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появится подтверждение. Физическому лицу присвоят статус банкрота и все долги, которые внесены в заявление, спишут.

Списание долгов после смерти

Смерть хозяина жилья, который не имеет наследников, является поводом для списания задолженности. Согласно Гражданскому Кодексу РФ наследникам переходит не только имущество, а и все долги. Если умерший имел лишь долги — их спишут, так как без имущества задолженность нельзя наследовать.

Если у Вас финансовые проблемы и вы хотите списать долги по ЖКХ, нажмите ниже «Получить помощь». Мы поможем списать долги в рамках процедуры банкротства. Или сразу рассчитайте стоимость банкротства здесь.

Какие есть еще способы списать микрозайм в МФО?

Чтобы погасить имеющийся просроченный кредит многие обращаются за новым займом. Брать один кредит ради закрытия другого – не всегда лучшая идея. Переплата может быть выше, что также приведет к большей закредитованности.

На сегодняшний день уже более шести тысяч людей в Казахстане подтвердили банкротство. Общая задолженность физических лиц, обратившихся для признания банкротства, составила 9 млрд. тенге.

В октябре 2023 года министерством финансов принято решение о создании в каждом регионе страны кризисных офисов по недопущению закредитованности населения. В рамках данного проекта разрабатывается 25 мероприятий по шести направлениям, целью который является сокращение долговой нагрузки на граждан РК.