Долг перед банком по суду ,можно ли передать дело коллекторам

Иск в суд могут подать не только коллекторы на должника, но и должник на коллекторов. Обычно к судебной помощи граждане прибегают с целью отменить проценты, признать сделку кабальной, недействительной из-за обстоятельств ее заключения или добиться отсрочки.

Помните, по закону банк или МФО обязаны прекратить начисление процентов сразу после истечения срока действия договора. То есть, они начисляются не за все время до момента оплаты долга, а лишь до окончания правоотношений.

Пример

Допустим, вы взяли в МФО 10 тыс. рублей под 2% в день на 10 суток. Сам кредитный договор заключен на 1 месяц, а коллекторы, действующие от имени микро-финансовой организации, обратились в суд через полгода. В таком случае проценты могут начислить только за 30 (или 31) дней, а не за все 6 месяцев.

Например, Определением № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физических лиц в рамках потребительского кредитования.

Вы можете признать сделку кабальной, если она заключена на заранее невыгодных для вас условиях, вы пошли на нее из-за трудной жизненной ситуации, а кредитор просто воспользовался вашим сложным положением.

Вы вправе требовать отмены сделки в судебном порядке, если докажите, что она заключалась незаконно, например, вам угрожали, заставляли взять кредит, вы были не в состоянии осознавать свои действия и пр.

Еще одно основание подать на коллекторскую контору в суд – незаконная переуступка права требования.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

В действующем законодательстве вполне однозначно говорится, что обращаться в суд для принудительного взыскания проблемного долга может только лицо, наделенное правом требования. К нему относится сам кредитор — банк или МФО, физическое или юридическое лицо, которое дало деньги под расписку.

Кредитор имеет право передать проблемный заем третьим лицам, если в кредитном договоре отсутствует прямой запрет на это. Как правило, банки и МФО включают пункт о переуступке права требования в стандартный договор.

Передача кредита коллекторскому агентству выполняется следующими способами:

1. Между кредитором и сторонней службой взыскания заключается договор на услуги взыскания долга с заемщика. В этом случае коллекторы будут действовать от лица банка на основании доверенности или договора, но прав на обязательства должника не получают. В этом случае, если вы не платите по задолженности, в суд на вас рано или поздно подаст сам кредитор;
2. Бесперспективный с точки зрения взыскания силами банка или МФО долг может быть продан на основании договора цессии, предусматривающего уступку прав требования коллекторскому агентству. В этом случае в суде вы встретитесь с коллекторами, выкупившими ваш долг.

Могут ли коллекторы подать на меня в суд? Закажите звонок юриста

В обоих случаях согласие должника не требуется. По сути, его попросту ставят перед фактом продажи долга банком. Но при обращении в суд коллекторы обязаны приложить к исковому заявлению документ, на основании которого они получили права требования по займу. К примеру, это договор, подтверждающий, что они выкупили долг по договору цессии. А кредитор обязан уведомить должника о продаже долга.

Можно ли продлить срок исковой давности, если за дело взялись коллекторы?

Чтобы продлить срок исковой давности, нужны веские основания. Максимально его можно растянуть на десять лет, далее дело автоматически будет закрыто.

Факторы, которые влияют на продление, зафиксированы в 202 и 203 статьях Гражданского кодекса России:

• Военное положение, которое вводится в стране.
• Катастрофы, чрезвычайные ситуации и стихийные бедствия.
• Срочная военная служба.
• Уголовное разбирательство с должником.
• Решение вопроса с кредитом мирным путем без привлечения суда и других органов власти.

Во всех перечисленных случаях только суд может постановить, чтобы сроки исковой давности были восстановлены. Тем не менее, оспорить это решение может любая из сторон. Однако для этого нужно привлечь свидетелей и предоставить документы, которые подтвердят веские причины – например, болезнь или выезд заемщика за пределы государства.

Что делать, если коллекторское агентство обратилось на вас в суд

Если коллекторское агентство подало иск на вас в суд по кредиту или займу, рекомендуем подготовиться к судебному разбирательству заранее.

1. Внимательно перечитайте кредитный договор, график платежей, определите, когда истекает срок исковой давности.
2. Ознакомьтесь с исковыми требованиями, а если не согласны с ними – напишите возражение.
3. Постарайтесь подготовить документы, которыми можно подтвердить законность вашей точки зрения.
4. Заручитесь правовой поддержкой. Как правило, на суде коллекторского агентство представляют «юридически подкованные» специалисты. Они способны опровергнуть легитимность многих ваших требований. Чтобы как-то уравнять ваши шансы, лучше нанять адвоката.

Несмотря на то, что вы вправе ходатайствовать о рассмотрении дела без вас, отказываться от участия в судебном заседании – не лучшая затея. Суды далеко не всегда встают на сторону банков или коллекторов. Все зависит от действий самого ответчика. Если вы будете посещать каждое слушание, напишите хороший отзыв, где популярно, юридически грамотно, опишите свою позицию, продолжите законно отстаивать свои интересы, то у вас есть все шансы выиграть суд у коллекторов.

Если у коллектора есть договор цессии?

Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.

Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы и проценты.

Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.

Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.

И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.

Может ли банк или МФО продать долг

Нормативной базой для работы коллекторов является ГК РФ, ФЗ 230 о коллекторской деятельности (ключевой закон) и другие нормативные акты. Они регулируют правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц, возникшей из денежных обязательств. Законодательная база затрагивает много вопросов, в данном разделе разъясним, имеет ли право банк продавать долги коллекторам.

Если у заёмщика возникает просроченная задолженность, кредитор начинает интенсивно взаимодействовать с должником, формы такого взаимодействия прописаны в ст. 4 ФЗ 230 (о них ниже). В каждом конкретном случае ситуация может развиваться по своему сценарию, и на каком-то этапе должник узнаёт, что его долг передали коллектору. Согласуется ли такая передача с законом?

На этот вопрос отвечает ст. 382 ГК РФ, которая устанавливает основания и порядок перехода прав кредитора третьему лицу. В соответствии с её положениями:

• право кредитора может быть передано третьему лицу через уступку требования или перейти к нему на основании закона (ч. 1);
• для передачи (перехода) прав кредитора согласие должника не требуется, если оно не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

Из этого вытекает, что передача долга коллекторам без согласия должника возможна (по умолчанию). При этом следует иметь в виду, что должник должен быть уведомлён о такой передаче.

Через какое время финансовое учреждение обращается к коллекторам

Банк передает долги коллекторам тогда, когда сочтёт это целесообразным, законодательством срок передачи долга не регламентирован. Банки сотрудничают с коллекторами и в режиме согласования определяют момент, когда к «выбиванию» долгов необходимо привлекать коллекторские агентства. Каждый банк, как правило, имеет собственную службу взыскания задолженности, поэтому коллекторы занимаются теми делами, которые для банков оказываются безнадёжными (например, если кредит был выдан без залога). МФО, особенно небольшие, передают коллекторским агентствам долги на более ранних этапах, поскольку в большинстве своём у них нет собственных служб взыскания долгов с физических лиц.

Кто обязан уведомить должника о продаже долга

Если банк продал долги коллекторам, то в соответствии с положениями ч. 1 ст. 9 ФЗ 230, он обязан в течение 30-ти рабочих дней с момента привлечения третьего лица для взыскания задолженности уведомить должника. Уведомление направляется по почте заказным письмом, вручается должнику лично под расписку либо передаётся другим способом, который оговорён соглашением между должником и банком (МФО).

Не следует игнорировать получение такого уведомления, например, отказываться получать его под расписку или забирать на почте. Согласно ч. 2 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным, если оно поступило адресату, но по зависящим от него обстоятельствам не было вручено либо адресат с ним не ознакомился. Поэтому если, например, уведомление было направлено по почте, то по истечении срока хранения оно вернётся кредитору отправителю, и тот докажет, что предпринял попытку выполнить требование закона.

Что может повлиять на изменение срока исковой давности?

Даже если должник уведомлен о передаче прав коллекторам и о том, что срок исковой давности продолжает идти, нечестные на руку организации могут прибегнуть к методам, которые повлияют на изменение этого срока. Чтоб срок остался прежним, нельзя:

• Оставлять подписи на любых документах, даже если это извещение о том, что долг передан коллекторам.
• Давать обещания вернуть средства. Даже если это сказано без письменного подтверждения, срок может начаться сначала и взятое взаймы точно придется вернуть.
• Общаться с коллекторами. Далеко не всегда – это честные организации, которые работают законными методами. Лучше избегать всяческих контактов, общения и встреч.

Кроме того, коллекторы могут предложить воспользоваться программой реструктуризации или начать возвращать деньги через некоторый промежуток времени. Если вы не уверены, что это действительно честные сотрудники – ни в коем случае нельзя соглашаться на подобные шаги.

Самый прямой путь обнулить срок исковой давности – это внести любые средства по задолженности. Даже минимальная сумма приведет к тому, что все начнется сначала. На этом построен весь процесс исковой давности как таковой: действия по договору приводят к возврату заключенных отношений на прежний уровень.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника

Коллектор – это специалист, специализирующийся на возврате просроченной задолженности. Обычно он является сотрудником коллекторского агентства. К таким компаниям обращаются банки и другие финансовые организации за помощью в взыскании с клиентов долгов по кредитам, займам.

На практике коллекторы работают по двум схемам: на основании агентского соглашения и договора цессии.

В первом случае они коллекторское агентство берет на себя обязанность по взысканию задолженности с клиента от имени принципала, например, банка. Коллектор ведет с должником переговоры: лично, по телефону, письменно и т.д. Человек, согласившийся отдать долг, перечисляет денежные средства первоначальному кредитору, а агент получает за свою работу вознаграждение.

Договор цессии – это соглашение об уступке права требования. Если говорить простым языком, по нему коллекторское агентство выкупает долг у банка, и только после этого принимается за взыскание денег. В таком случае задолженность полностью переходит третьему лицу. То есть, после того, как «долг продан», человек должен рассчитываться не с банком или МФО, а с коллектором.

Агентский договор

Договор цессии (уступка права требования)

Коллектор действует от имени кредитора

Коллекторы взаимодействуют с должником от своего лица

Первоначальный кредитор не меняется

Первоначальный кредитор меняется

Должник по-прежнему обязан выполнить обязательства перед первоначальным кредитором

Должник обязан вернуть кредит не финансовой организации, где был оформлен займ, а коллектору

Коллектор может выполнять действия, четко оговоренные агентским договором

Коллектор получает право взыскивать долг любыми способами, не противоречащими закону, в том числе через суд

Может ли коллекторское агентство обратиться в суд зависит от схемы его взаимодействия с кредитной организацией. Если коллектор работает по агентскому соглашению, то он не сможет взыскать с гражданина долг в судебном порядке, а если же задолженность выкуплена по договору цессии – имеет полное право подать на должника иск в суд.

Банк или коллекторы обратились на вас в суд, вы не согласны с суммой задолженности, у вас есть другие вопросы по поводу долга перед кредитной организацией – обращайтесь к нашим юристам по долговым обязательствам. Мы поможем вам урегулировать конфликт мирным путем: проведем переговоры от вашего лица, разработаем оптимальную схему погашения долга, проанализируем ваш кредитный договор на предмет выявления возможных нарушений со стороны кредитора. Благодаря многолетнему опыту наших юристов в сфере долговых обязательства, мы знаем, как законно снизить сумму задолженности, например, за счет отмены или уменьшения неустойки.

Через какое время могут подать в суд

В Гражданском кодексе РФ и в специальном законодательстве отсутствует указание на точные сроки, когда взыскатель вправе обратиться в суд по проблемному кредиту. Обычно после наступления просрочки по кредиту свыше 90 дней банк, прежде чем признать долг бесперспективным, в течение нескольких месяцев делает попытки самостоятельно решить вопрос с должником.

С таким физлицом работает департамент сбора просроченной задолженности, направляя ему соответствующие уведомления по почте и СМС, общаясь с гражданином по телефону, иногда — приходя на работу или домой.

Спасет ли меня банкротство от звонков и визитов коллекторов? Спросите юриста

Коллекторы, выкупившие проблемный долг у банка или МФО, также обращаются в суд только спустя какое-то время. Например, после того как будет установлено, что у должника имеется движимое или недвижимое имущество, взыскание которого позволит вернуть если не весь долг, то хотя бы его часть. Если же человек не имеет квартиры, дома или машины, нигде официально не работает, а до выхода на пенсию ему еще как минимум несколько десятков лет, то шансы на возврат займа невелики.

В каких случаях придется гасить долг коллекторам?

Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.

Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:

• дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;
• предоставили расчет стоимости задолженности;
• не пропустили сроки давности;
• ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.

Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.

Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.

Что важно знать о подобных ситуациях

Для должника очень важно понимать, должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам, и уметь находить ответы, как узнать, продал ли банк долг коллекторам, и имеет ли право банк передавать долг коллекторам в принципе. Но давайте обо всем по порядку.

Основанием для того, чтобы официальную продажу долга могли определять как законную, банковское учреждение обязано в письменном виде уведомить должника о факте проведения подобной сделки, а также предоставить копию договора. Именно подобные действия можно расценивать в качестве правового основания для дальнейшего формирования отношений с коллекторской службой. Но даже в данном случае понимание того, может ли банк продать долг коллекторам после суда, условия передачи долга все равно останутся прежними.

Любой заемщик должен принимать во внимание, когда, почему и в принципе должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам (особенно, если он не получит подобного уведомления), чтобы иметь возможность правильно выстраивать позицию собственной защиты — в таком случае отношения между сторонами начнут носить характер гражданско-правовых. Это значит, что заемщик не несет никакой уголовной ответственности за невыполнение своих финансовых обязательств. Поэтому оказавшись в ситуации, когда банк отдал долг коллекторам, а они стали убеждать вас в обратном, будут выступать в качестве очередного элемента психологического давления.

Еще один момент в правомерности вопроса, может ли банк продать долг коллекторам в Украине, состоит в том, что в случае передачи персональных данных должника третьему лицу, банк будет нарушать законодательство страны. Подобные действия могут преследоваться законом – долг может продаваться, но без разглашения личной и конфиденциальной информации о должнике. Поэтому в вопросе, как коллекторы выкупают долги у банка, существует большое количество условностей – чтобы сделать это законным путем, необходимо соблюдать множество условий.

Поэтому, даже если должник не знает, должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам или нет, но сталкивается с подобной ситуацией, он имеет законное право оспорить подобное решение с разных сторон.

Когда коллекторы не могут обратиться в суд

Если коллекторы угрожают вам судом, узнайте, на каком основании они пытаются добиться возврата денег. Если ваш долг выкуплен, вам обязаны об этом сообщить, так как фактически меняется кредитор. В такой ситуации коллекторское агентство вправе подать исковое заявление в суд.

Если же коллекторы действуют в рамках агентского договора, то они вправе разговаривать с вами лично, по телефону, слать письмо по Почте, направлять смс или сообщения в мессенджерах. Правда подать иск на должника в суд от своего имени они не могут. Исключением являются случаи, когда кредитор представил коллекторам право представлять свои интересы в суде. Но в такой ситуации истцом является не коллекторская организация, а банк.