Банк подал в суд на взыскание задолженности как снизить долг

К сожалению, все больше россиян утопают в кредитах и задолженностях. По данным Росстата за начало 2020 года реальные доходы граждан снизились на 3,3%. Тяжело приходится и тем, кого уволили или возникли проблемы со здоровьем. Не у каждого человека имеются накопления для финансовой подушки безопасности. Поэтому с кризисом может столкнуться любой.

Когда ситуация ухудшается, возникают просрочки и штрафы, люди вынуждены брать новый кредит для погашения старого. Получается замкнутый круг и глубокая долговая яма. Национальное бюро кредитных историй сообщает, что закредитованность россиян достигла 50%. Это приводит должников к неплатежеспособности и просрочкам.

Помимо уважительных причин бывают и особые случаи. Некоторые граждане намеренно берут кредиты, не думая о последствиях. Поддаются импульсивным желаниям, покупают машины, технику или предметы роскоши в кредит, а потом не знают, чем платить.

Причины могут бывать разные, но результат один. Если не идти на контакт с банком, не искать компромиссы, игнорировать любые звонки и сообщения – суд неизбежен.

Что делать, если банк подал заявление в суд?

Порядок действий будет отличаться в зависимости от того, каким способом банк обратился в суд, и какой из документов получил должник — решение или приказ. Давайте конкретнее рассмотрим план действий, если банк подал в суд, а платить нечем.

Если вы получили судебный приказ

Банк обратился в мировой суд за получением судебного приказа, и вам пришло уведомление и копия приказа. Необходимо срочно составлять заявление на отмену судебного приказа и направлять на адрес суда — документы должны быть поданы на почту или напрямую в канцелярию суда в не позднее 10 дней с даты, когда вы получили копию приказа.

Заявление об отмене суд приказа(22.4 КБ)

Ходатайство о восстановлении срока отмены суд приказа(17.6 КБ)

Давайте рассмотрим, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита, и суд вынес приказ взыскании.

• заявление необходимо выслать в адрес того суда, из которого вы и получили извещение;
• заявление составляется в свободной форме, воспользуйтесь нашим образцом возражений для отмены судебного приказа по кредиту;
• заявление должно быть подписано лично должником;
• отправка должна осуществляться заказным письмом, почтовая квитанция будет доказательством отправки в срок, сохраните ее;
• в содержании заявления не обязательно расписывать, по какой причине вы хотите отменить приказ. Как правильно указать причины? На что сослаться? Достаточно просто написать, что не согласны с суммой долга или вообще с наличием долга. У вас есть причины вообще не платить предъявленный долг. Например, пропущен срок исковой давности, банк обратил взыскание на залог, или вы признали банкротство.

Почему может потребоваться отменить приказ? Это очень хороший вопрос. На самом деле отмена приказа дает ряд возможностей и преимуществ для должника.

1. Вы не располагаете средствами для расчета с кредитором, и хотите потянуть время, пока до вашего имущества не добрались приставы. Таким образом, отмена приказа и инициация полноценного судебного приказа дает возможность выиграть время, чтобы позже рассчитаться с банком.

2. Вы не согласны с суммой, пенями и штрафами, по вашему мнению, это слишком много. В таком случае суд общей юрисдикции рассмотрит законность и соразмерность начислений, и, вполне вероятно, что уменьшит сумму процентов и неустоек.

3. Вы хотите добиться признания договора недействительным. Заметим сразу, что это практически нереально — банковские договоры контролируются кредитными юристами, и написаны грамотно. Тем не менее, вы вполне можете через суд добиться признания недействительными отдельных пунктов в договоре. Например, пункты об обязательном страховании, которое по закону не может быть обязательным.

Законно ли действует пристав?

Если вы получили повестку в суд

Многие должники с получением судебных извещений серьезно пугаются и не знают, что делать. Но юристы уверяют, что получение повестки — это весьма выгодная позиция, ведь в таком случае у должника появляется время для подготовки к судебным заседаниям.

Что делать и что будет, если банк подал в суд, и вы получили повестку?

1. Прежде всего, обратиться за консультацией юриста. Специалист рассмотрит вашу проблему, оценит шансы и решит, что выгоднее предпринять в данной ситуации.

2. Написать отзыв на иск или возражения, собрать доказательства (например, подготовить документы о тяжелом материальном положении) и так далее. Можно представить свой расчет долга, если вы не согласны с суммой банка, подать ходатайство о снижении пеней, списании части долга, признании договора недействительным. Также в исковом процессе можно заявить о пропуске срока давности всего долга или отдельных платежей (которые старше 3 лет).

Судебная практика показывает, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбербанка обращаются в суд при просрочках кредита в 3-4 месяца. Суды иногда снижают сумму долга, списывая штрафные начисления. Но сам долг по кредиту останется, и его необходимо выплачивать.

Существует альтернативный вариант — попробовать заключить со своим кредитором мировое соглашение. Однако этот способ подойдет только тем должникам, у которых есть стабильные доходы, или которые вскоре могут поправить свое материальное положение. В таком случае, скорее всего, банк предложит реструктуризацию долгов, которая позволит рассчитаться с долгом за счет увеличения срока кредитования.

Если банк подал документы приставам

Если банк получил исполнительный лист или судебный приказ, он подаст документы в ФССП. Приставы вынесут постановление, отправят должнику копию, и если в течение 5 дней человек не закроет долг, начнется принудительное взыскание задолженности по кредиту. Будут списаны деньги со вкладов и дебетовых карт, а из зарплаты, пенсии или иного дохода будет удерживаться до 50% ежемесячно.

Как не платить приставам и как договориться о графике выплат, мы рассказали в этой статье.

Если у вас списывают всю зарплату, арестовали счет с детскими деньгами, или после удержаний из пенсии вам остается меньше МРОТ, поговорите с юристом! Адвокат подскажет, какими законными способами можно сохранить имущество, чего стоит опасаться, и как предупредить последствия работы судебных приставов.

Бесплатная консультация юриста

Как адвокат может помочь, если банк подал в суд?

Банк подал в суд , что делать , если Вы проживаете в Украине ? Смело и уверенно идите за помощью к адвокату, который:

• Выстроит правильную и юридически грамотную линию защиты заемщика.
• Найдет правовые варианты признания кредитного договора недействительным или выявит его слабые места.
• Оценит перспективы снижения суммы долга.
• Разработает стиль правового поведения для защиты имущества заемщика.

Знакомство с материалами дела

Знание – сила, в случае судебного разбирательства, тем более. На любом этапе делопроизводства вы можете получить копии материалов дела. Так вы будете знать к чему готовиться. Обязательно запросите все документы, чтобы:

• Убедиться в подлинности судебной повестки и узнать, что именно вам предъявляют.
• Изучить исковое заявление и все приложения, чтобы грамотно выстроить «оборону» и быть готовым ко всем вариантам развития событий.

Иногда коллекторы запугивают должников, присылая фиктивные повестки в суд. Не паникуйте сразу, а тщательно все проверьте. Убедиться, что действительно банк подал в суд за неуплату кредита, можно двумя методами:

• Лично сходить в суд;
• Пробить номер дела на информационном ресурсе «Правосудие».

Всегда перепроверяйте такие документы, чтобы не попасться на уловку коллекторов и точно знать, началось ли судебное разбирательство и как оно протекает.

Последствия судебных разбирательств и неуплаты кредита

Просроченная задолженность принесет вам не только стресс, но и большие финансовые потери.

• Придется ходить в суд, собирать доказательства, оформлять документы и нанимать адвоката.
• Если банк выиграет, делом займутся приставы. Тогда имущество и счета арестуют, реализуют на торгах, запретят выезд за границу и буду удерживать 50% с дохода.
• Информация попадет в Бюро кредитных историй и надолго испортит вам кредитный рейтинг.
• Могут завести уголовное дело, если сумма задолженности превышает 2,25 млн рублей, у должника есть деньги, но он намеренно уклоняется от погашения долгов.

В итоге вы рискуете остаться без имущества, денег и испортить кредитную историю. Чтобы этого избежать, рассмотрим альтернативные варианты решения проблемы с просроченной задолженностью.

Если взято многомикрозаймов

Как быть, если задолженность по микрозаймам образовалась сразу в нескольких компаниях? Если, к примеру, в разных МФО было взято несколько займов на сумму 20-25 тыс. руб., то через несколько месяцев сумма долга вместе со штрафами может увеличиться до 100 тыс. и более.

Как быстро погасить сразу несколько микрозаймов? Некоторые из МФО могут сами предложить выход. Они продлевают срок займа. К примеру, 10 дополнительных дней будет стоить еще 1 тыс. руб. переплаты. Хоть это и накладно, но все равно менее затратно по сравнению с выплатой огромных процентов за просрочку.

Варианты быстрого погашения микрозаймов

• обратиться в ломбард и заложить дорогие вещи;

• продать автомобиль;

• оформить заем в другом МФО под меньшие проценты;

• продать недвижимое имущество. Главное, чтобы оно было не заложенным. При продаже МФО такого имущества придется переплатить от 15% до 20%;

• получить кредит в банке через поручителя или под залог имущества;

• оформить в одном из банков кредитную карту, льготный период которой составляет не менее 100 дней;

• принять предложение банка о рефинансировании микрозаймов, если имеется несколько непогашенных продуктов;

• объявить себя банкротом через суд, предварительно проконсультировавшись с юристом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если вовсе закрыть глаза на проблему, долг по микрозайму станет неуправляемым, и к взысканию могут подключиться коллекторы.

К чему готовиться во время суда

Суд с банком по кредиту не всегда проходит в ущерб должнику. Есть несколько вариантов развития событий:

• Мировое соглашение. Можете договориться с банком о новых условиях и графике погашения займа, чтобы избежать траты времени и денег на судебные тяжбы.

Это можно назвать реструктуризацией. Вы обязуетесь платить, а банк предлагает более лояльные условия. К примеру, продлевает срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж.

• Принудительное взыскание. Дело передают судебным приставам, чтобы те вернули задолженность через удержание части зарплаты (до 50-70% от дохода), конфискацию и реализацию имущества.

ФССП может заморозить ваши счета, арестовать имущество и запретить выезжать из страны. Причем исполнительное производство не имеет срока давности, приставы могут заниматься возвратом долга до конца вашей жизни.

В интересах должника договориться с банком и не доводить дело до исполнительного производства. Иначе приставы могут реализовать на торгах ювелирные изделия, квартиры, автомобили, дачи и другие ценное имущество.

Суд не всегда занимает сторону банка, во время процесса изучаются доводы обеих сторон, и затем судья может:

• Отказать в удовлетворении иска, если банк сам нарушил условия договора.
• Удовлетворить иск полностью.
• Удовлетворить иск лишь частично.
• Утвердить мировое соглашение сторон, если оно было достигнуто.
• Дать должнику отсрочку или рассрочку для удовлетворения требований кредитора.

Большую роль играет стратегия в суде и предоставленные доказательства. Если вы не платили по уважительной причине, банк удовлетворит иск банка лишь частично и спишет начисленную неустойку. Кроме того, вы или юрист можете оспорить навязанную страховку и некоторые пункты договора.

Что делать, если банк подал в суд

Если банк подал в суд , должник получает повестку по месту регистрации. Суд не обязан разыскивать вас, чтобы вручить извещение. Поэтому, если сменили место жительства, и вас не нашли, заседание все равно состоится.

Как только получите повестку или звонок из суда, проверьте их подлинность. Это связано с тем, что недобросовестные коллекторы пугают должников, присылая ненастоящие извещения.

Чтобы проверить, действительна ли повестка в суд, зайдите на сайт«Правосудие»и введите сведения, указанные в извещении. Этот же способ поможет узнать, подан ли на вас иск, если просрочили задолженность, а банк уже давно не звонит.

Если повестка настоящая, и банк действительно подал в суд на взыскание , надо ознакомиться с материалами дела и подготовить документы для своей защиты.

На любой стадии судебного процесса вы имеете право запросить копии материалов дела. Так узнаете, что именно хочет банк, сумму задолженности и нюансы, которые помогут разработать стратегию защиты.

Если не понимаете, как отстоять свои права в суде, обратитесь за юридической помощью. Адвокат изучит материалы, расскажет, какие есть варианты, и защитит ваши права на судебных заседаниях.

Далее надо подготовить документы:

• Кредитный договор.
• Квитанции об оплате ежемесячных платежей, чтобы доказать погашение хотя бы части задолженности.
• Копии заявлений о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании (если такие просьбы были). Это покажет суду, что вы пытались договориться с банком и решить проблему на ранних этапах.
• Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения по причинам, не зависящим от вас. Например, справки из больницы, приказ о сокращении или увольнении, справка о получении инвалидности или утрате трудоспособности и др.

Это докажет, что вы не пытаетесь уклониться от погашения задолженности, а не вносите платежи из-за жизненных обстоятельств.

В уголовных делах бремя доказательств лежит на прокуроре, в гражданских – самим придется доказывать свою невиновность (согласно статье 56 ГПК РФ).

Благодаря весомым доказательствам сможете уменьшить сумму задолженности и составить приемлемый график платежей.

К чему готовиться на слушании

Сначала судья попытается привести обе стороны к мировому соглашению, так как это быстрее и выгоднее для всех. Если договориться не получится, судебное разбирательство будет идти не в вашу пользу. Задача суда – вернуть задолженность банку. И если по-хорошему не получается, будут применяться более жесткие меры.

Бывают случаи, когда иск удовлетворялся не по всем пунктам. То есть у должника был шанс снизить неустойку и отменить штрафные санкции. Но для этого придется убедить судью в уважительной причине неуплаты. Предоставить необходимые документы о потере дохода или больничные листы, свидетельствующие о тяжелом заболевании. Таким образом, вы сможете доказать ненамеренность возникшей задолженности и ее объективность.

Худшим вариантом станет взыскание через судебных приставов. Здесь идут в ход принудительные ежемесячные отчисления из вашей зарплаты или арест имущества для дальнейшей реализации за торгах. Имущество продается на аукционе, чтобы погасить задолженность и удовлетворить требования кредитора.

Подводя итоги, можно выделить два варианта развития событий:

• Оптимальный – мировое соглашение;
• Неприятный – взыскание задолженности через ФССП.

Что делать после судебного разбирательства

Когда суд огласит решение, вы можете подать заявление об отмене приказа. Но предметом обжалования являются не требования кредитора, а само решение суда. Такое решение может принести вам пользу.

• Кредитор может снова подать на взыскание, но только в порядке искового производства. В это время у вас появляется возможность оспорить требования, снизить размер выплаты или получить отсрочку.
• Появляется шанс на урегулирование вне суда.
• Взыскания ФСПП будут отменены до следующего разбирательства.
• Вы сможете выиграть себе время для подготовки к другому слушанию, чтобы выстроить более эффективную стратегию, если не вышло в первый раз.

Подать соответствующее заявление можно лично или заказным письмом с описью вложения.

Почему банк долгое время не подает иск

Иногда неплательщики задаются вопросом, почему банк не подал в суд. Дело явно не в их доброте и снисходительности. Финансовые организации не благотворители. Всё как раз наоборот. Банк заинтересован взыскать максимально возможную сумму задолженности. Поэтому и позволяет капать процентам и штрафам, чтобы увеличить размер долга.

В законе нет четко прописанных сроков, когда следует подавать иск на неплательщика. С момента просрочки до начала суда могут пройти годы.

К тому же, судебные разбирательства требуют много времени, материальных затрат и, в целом, процесс сложный. Поэтому кредитные организации не спешат подавать иск. Банки также могут не обращаться в суд, потому что вы регулярно выходили на связь, доказали свою неплатежеспособность и попросили об отсрочке.

Когда банк подает в суд на взыскание

Если вы допустили просрочку и нарушили условия кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Сумма задолженности значения не имеет, но обычно начинается от 50 тысяч рублей. Это обусловлено тем, что меньший размер долга взыскивать через суд просто невыгодно.

А вот сроки имеют значения. Кредитная организация вправе потребовать возмещения задолженности в судебном порядке, если соблюдены минимальные сроки.

• Просрочка составляет более 60 дней в течение полугода. Банк обязан сообщить заемщику о своем решении и установить срок возврата оставшейся суммы.
• Договор заключался менее чем на 60 дней, просрочка затянулась более чем на 10 дней. Банк должен уведомить должника о своем решении и установить срок для выплаты остальной суммы.

Центральный Банк России рекомендует финансовым организациям считать просрочки, продолжительнее 3 месяцев, безнадежными, и подавать иск на взыскание.