В течении 14 дней можно отказаться от страховки по кредиту

То есть, чтобы отказаться от кредита, нужно:

1. Обратиться в банк в течение 14 дней после заключения договора с письменным заявлением и личными документами. …
2. Дождаться ответа от банка.
3. Вернуть банку нужную сумму, включая проценты.
4. Получить справку о полном погашении долга.

1 окт. 2020 г.

Соглашаться на страховку или нет?

Если ваш визит в банк связан с ипотекой, то необходимым условием для её оформления станет страхование объекта недвижимости, на который берётся ипотечный кредит. Банк выделяет заёмщику серьёзные деньги на покупку жилья, поэтому ему важна сохранность этого дома или квартиры до окончания срока действия договора.

Часто заёмщикам также предлагают страхование жизни и здоровья — вот это уже добровольная услуга, от которой при желании можно отказаться. Однако такой полис действительно бережёт нервы и банку, и получателю кредита.

Страховка выручит заёмщика, если тот внезапно потерял доход (например, при внезапном увольнении с работы) или временно утратил трудоспособность. В ситуациях, когда по объективным причинам обслуживать заём не получается, банк может «заморозить» платежи по кредиту на определённый срок или компенсировать часть займа из собственных средств. Эти меры позволяют спокойно пережить временные трудности и не потерять жильё.

В случае с автомобилями рисков ещё больше: машина может быть угнана или сильно повреждена при аварии. По этой причине для выдачи автокредита банки почти всегда требуют полис КАСКО на весь период кредита. И хотя по закону такая страховка считается добровольной, в займе без неё, скорее всего, откажут. В некоторых случаях кредит выдадут, но по менее выгодной процентной ставке или попросят более высокий первоначальный взнос.

Можно ли вернуть кредит если передумал?

Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги. В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. … Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

Что будет если банк расторгает договор?

[выделено мной – П. П.]. Значит, банк расторгает кредитный договор, чтобы снять с себя обязанность по кредитованию.

Памятка при страховании потребительского кредита

Запомните ряд правил:

1. Страхование жизни, здоровья и от потери работы — добровольное. Страхование имущества при залоге — обязательное.
2. Все условия для подтверждения и признания случая страховым, прописаны в договоре страхования. Если они не соблюдены, страховщик откажет в исполнении ваших кредитных обязательств.
3. Вы вправе отказать от навязывания страховки по закону или можете отказаться от нее до истечения 14 дней.
4. Страховщик не страхует от всего и сразу. У каждой компании свой перечень рисков и исключений, который следует изучить заранее. Чтобы потом не получилось так, что вы думали об одном, а формулировки говорят о другом.
5. Чем больше сумма займа, тем выше стоимость страховки. Это связано с более высокими рисками, как страховых компаний, так и кредиторов.
6. Доказать что страховка была навязана очень сложно даже через суд. Банки находят массу доводов, что все происходило на добровольной основе. Поэтому если заранее знаете, что полис вам не нужен, отказывайтесь от него в течение 14 дней. В некоторых случаях это может привести к ухудшению условий кредитования, заранее посчитайте, что будет выгоднее. Изучите те условия, которые предлагает банк другим клиентам, которые отказались от страховки. Тогда вы сможете лучше распорядиться финансами.

Внимательно читайте тексты договоров и задавайте вопросы до получения займа. Умейте вежливо отказаться от навязывания услуг.

1. Светлана 09.09.2022 в 04:39

   Кредитный договор заключен 15.07.22. Отказалась от страховки 21.07.22 и в этот же день заключила новый договор страхования. ГРБ повысил ставку по кредиту на основании того что срок действия новой страховки начинается позже срока действия кредитного договора. Законно ли это, в каких статьях ФЗ это прописано, спасибо

2. Лилия 19.03.2022 в 15:06

   Здравствуйте! В июле 2021 г.оформила потребительский кредит на сумму 600.000.00 и мне навязали страховку ( добровольную) с оплатой в 99.000.00.Как потом выяснилось страхование к кредиту не имеет никакого отношения.Хотя во время оформления кредита в 15.05 у меня в 16.05 уже списали со счета( хотя я проверяла, сумма еще не поступила)эти 99.000.00.При этом потребовали оформить распоряжение на списание этих средств. Так как в договоре страхования указано, оплатить в течении одного дня. Рабочий день заканчивался , потому и списали( так объяснил менеджер). Разве правомерно из суммы кредита изымать часть средств на страхование жизни и здоровья, ( хотя , я на пенсии и пункт «потеря трудоспособности» вообще не приемлем), в результате досрочного погашения кредита за 6 месяцев выплаты бану и страховщику ( при добровольном страховании составили 23.890.00 вместо выплат по проценту годовых 14.000.00. Сначала вычли из 600.000.00 -за страховку 99.000.00( при этом обязали заполнить распоряжение о переводе страховки в страховую компанию) затем 42 тыс на 6 месяцев за обслуживание кредита( по 7 тыс в месяц) плюс 4.900 за предоставление пакета услуг( обязательно -разовый взнос)…. Как такое возможно? Страховую часть возвращать отказались, так как страхование добровольное и нет слов » на время кредитования) . Почему тогда во время оформления кредита высчитывается сумма за страхование?

3. Оксана 08.11.2021 в 11:52

   Здравствуйте. Подскажите, если я после оформления кредита по сниженному % на условиях оформления страховки (конечно той, что указывает банк, в принципе права выбора страховой компании не предоставляется), оформляю страховку в другой страховой компании, а от уже оформленной отказываюсь в течении 14 дней — повысит ли банк % за кредит? Или, с учетом недавнего решения ВС РФ, банк (ВТБ) должен принять новую страховку без повышения % по кредиту?

   1. Анна Попович 09.11.2021 в 01:32

      Уважаемая Оксана, в таком случае ставка по кредиту не может быть изменена, если условия страхования идентичны.

4. Наталья 28.10.2021 в 14:43

   Добрый день! Оформила кредит через приложение альфа банк. Естественно сразу пришел кредит со страховкой. Я в этот же день позвонила и оформила заявку на возврат, сказали что надо прийти в любое отделение и написать заявление. Проблема в том, что начался локдаун, а паспорт на перепрописке и когда откроются мфц 14 дней уже пройдут. Как быть? Загранпаспорта тоже нет.

   1. Анна Попович 29.10.2021 в 00:19

      Уважаемая Наталья, для того чтобы зарегистрироваться («прописаться») необходим паспорт и документ, на основании которого проводится регистрация. При этом, паспорт у гражданине не изымается. Уточните, в чем состоит ваша проблема?

5. Лена 18.10.2021 в 16:28

   Добрый день! За 5 месяцев я выплатила кредит в Альфа — банке. Страхование было — альфа жизнь. За страховку сняли 115 000р. Когда обратилась в страховую у меня забрали документы. По страховой вернули 2800 с копейками. Могу ли я требовать с них честного рассмотрения? В это же время мы выплатили в Открытии кредит и там вернули 90 000 р. страховой суммы кредита. Я являлась честным плательщиком, ни разу не задерживала оплаты. На какой закон опираться, разговаривая с ними или предъявляя претензию. спасибо.

   1. Анна Попович 19.10.2021 в 23:42

      Уважаемая Лена, многое зависит от условий договора страхования. Но по общему правилу (и вы можете ссылаться на это) — если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита (пп. 10-13 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»).

6. Наталья 14.05.2021 в 03:41

   Добрый вечер, при подписании договора вопрос вообще не стоял о страховке, он отсутствовал в условиях и в договоре, но была написана фраза потребительские нужды без какой-то либо расшифровке, при вопросе что это сотрудник объяснил сто это проценты и КАСКО а в итоге оказалось, что как мне ответил банк информирование смс и страховка, узнала я об этом спустя месяц естественно 14 пропустила, договор страхования не имею, но я его и не подписывала, заявление на страховку тоже не писала, откуда что взялось не знаю и сумма страховки более чем 30 процентов от кредита. Запросила у банка весь материал договор страхования, заявление и счёт о переводе средств в страховую. Попытаюсь выйти в суд, поскольку до меня была не надоежаще доведена информация. Мне 68 лет я на пенсии, есть ли какое ограничение возрастное при оформлении страховки?

   1. Анна Попович 14.05.2021 в 16:43

      Уважаемая Наталья, прямых возрастных ограничений нет. В вашей ситуации действительно необходимо обратиться в суд, поскольку вы не были осведомлены о предоставляемой услуги, порядке ее оказания и дополнительных платных опциях.

   Показать все

Отменить ответ

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Досрочное расторжение кредитного договора

Прекратить действие договора в одностороннем порядке можно в случаях, предусмотренных законом или договором. … Процедура досрочного погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств прописывается банком в договоре.

Какие виды страховок можно вернуть

Сегодня страхование ссуды является условием получения денег не только на ипотеку и покупку транспортных средств, но и потребительские цели.

Решая для себя вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту, необходимо учитывать ряд нюансов, связанных с целевым назначением получения займа. По закону, страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательной финансовой защите подлежат соглашения по операциям с заложенным имуществом — приобретение недвижимости и транспортных средств. Страховка сразу включается в тело договора, а заемщик информируется об этом. После подписания документа он теряет право возвратить деньги за страховку, так как принцип добровольного страхования был соблюден полностью.

Кроме этого невозможна отмена действия полиса при коллективном кредитовании. В данном случае договор подписывают три стороны: банк, СК и заемщик.

Довольно часто клиентам предлагают добровольное страхование, как условие получения ссуды или более выгодных процентов.

Важно! Даже если клиент получит назад часть своих денег, то он надолго лишится стабильности и потенциальной финансовой поддержки. Кроме этого, нужно быть готовым к увеличению ежемесячных взносов или расторжению соглашения со стороны банка.

Можно ли взять кредит и вернуть на следующий день?

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. … Таким образом, вернуть кредит можно сразу.

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Как вернуть страховку по кредиту

Возврат в «период охлаждения»

• Проверьте, подпадает ли ваш случай под условия «периода охлаждения». Это можно сделать на сайте Банка России.
• Если страховка соответствует критериям возврата, то нужно направить в страховую компанию письменное заявление о возврате. Можно лично прийти в офис или отправить документы по почте.
• Заявление лучше подготовить в двух экземплярах: один отдать страховой, на другом — попросить поставить отметку о дате приема и оставить себе.
• Компания должна вернуть вам деньги в течение десяти рабочих дней.
• Если возврата не произошло, можно обратиться в Банк России или Роспотребнадзор.

Возврат при досрочном погашении

• Если договор был заключен после 1 сентября 2020 года, тогда он подпадает под действие нового закона и страховая компания обязана вам вернуть часть уплаченной премии — за оставшиеся дни. В этом случае клиенту надо направить письменное заявление на возврат.
• Если договор был заключен до 1 сентября 2020 года, то под действие закона об обязательном возврате части средств он уже не подпадает. В этом случае все зависит от условий конкретного договора

Можно ли заранее отказаться от страхования

Во время заключения или подписания кредитного договора можно отказаться от всех видов добровольного страхования. Но в большинстве случаев это приводит к пересмотру процентной ставки. Иногда банк может и вовсе отказать в выдаче займа, пользуясь своим законным правом не оглашать причину отказа в кредитовании. Однако это не обязывает подписывать договор страхования.

Кроме того банки не будут терять платежеспособного клиента с хорошей кредитной историей, поэтому чаще всего отказ от страховки не станет препятствием для выдачи займа. Скорее всего, процент по кредиту станет выше, но зачастую это все равно оказывается выгоднее, чем оформление полиса. Самостоятельно подсчитайте затраты и решите какой из вариантов выгоднее. Если же кредитная история испорчена, платежеспособность невысокая, то лучше согласиться на оформление страховки, тем более, если банк уже предварительно одобрил заявку.

Оцените самостоятельно свои шансы на получение займа, запросите свою кредитную историю и изучите ее. Если кредитный рейтинг высокий или средний — банки скорее пойдут вам навстречу и оформят заем без полиса, чем откажут в выдаче денег.

Любое страхование здоровья и жизни относится к добровольному страхованию. Кроме того в ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей» регламентировано, что навязывание сопутствующих услуг или товаров противозаконно. Но в ряде случаев кредиторы легко обходят это правило, вписывая в текст договора фразы, что страхование было подписано на добровольной основе или по инициативе заемщика.

Внимательно прочитайте текст договора и изучите формулировки. Если отказаться сразу не получилось, то можно сделать это в срок до 14-ти дней после заключения договора.

Для чего нужно оформлять страховку при займе

Наличие страхового полиса является залогом финансовой помощи заемщику, если он будет испытывать серьезные материальные трудности.

Соглашаясь на оформления договора страхования жизни и здоровья, гражданин обретает гарантию того, что его задолженность будет погашаться при любых обстоятельствах. Если клиент расторгнет соглашение, то он останется один на один со своими проблемами. Так, при отказе от КАСКО ему придется восстанавливать свой автомобиль за личные средства, а не за счет компании.

Обратите внимание! Расторжение договора в течение 14 дней после подписания позволит вернуть страховую премию, но может измениться порядок погашения долга. Как правило, для таких случаев в договоре предусмотрено уменьшение срока кредита и повышение процентов.

Можно ли расторгнуть договор с банком на следующий день?

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия.

Особенности возврата денег в судебном порядке

В суд обращаются как страховые компании, так и их клиенты. Первые требуют, чтобы граждане продолжали отчислять выплаты по полису, если соглашение не было расторгнуто. Физические лица подают иск, когда после подачи заявления о расторжении договора в льготный период не получили ответа или им было отказано в возврате денег по неуважительным причинам. Другим поводом является навязывание дополнительной услуги при оформлении соглашения. После рассмотрения дела суд выносит постановление об отказе в иске или выплате конкретной суммы до определенной даты.

В заключение можно сказать, что отказаться от навязанной страховки можно, хотя и сложно. Но перед принятием этого решения нужно взвесить его плюсы, минусы и возможные последствия.

Видеофайлы

Похожие статьи

Зачем банки навязывают страховку?

Клиентам, которые обращаются за кредитом, банки часто предлагают оформить полис страхования жизни, трудоспособности или зашиту от чрезвычайных обстоятельств. А иногда специалист по выдаче кредитов сообщает, что без страховки банк не одобрит рассрочку. Здесь необходимо помнить, что кредит и страховка — это два разных продукта, и они никак не связаны между собой. В большинстве ситуаций банк не может отказать в выдаче займа только из-за отсутствия полиса.

Почему страховка так важна для банка? Прежде всего, она снижает для него риски невозврата заёмных средств. Чем меньше потерь, тем меньше издержек. Это значит, что банк сможет предлагать клиентам более выгодные условия кредитования или других продуктов.

Варианты страховок и законодательное регулирование

Заемщикам следует знать, что не все страховки, которые требуют оформлять кредиторы, обязательны. Часть действительно необходимы, а другие считаются добровольными.

В обязательном страховании нуждаются кредиты с залогом , в том числе на ипотеку и покупку автомобиля. В этом случае имущество в залоге необходимо обезопасить от непредвиденных обстоятельств, потому что и банк и заемщик при возникновении непредвиденных обстоятельств понесут убытки. Обязательное страхование залога прописано в Гражданском кодексе РФ ст. 343 и 953 и ФЗ №102.

Все другие виды страхования оформляют добровольно . К ним относятся:

• страхование жизни и здоровья
• страхования от утраты места работы;
• титульное страхование при ипотечном кредитовании.

Каждый вид страхования оформляют отдельно, либо это может быть один полис с несколькими видами страховых случаев. Принуждение к добровольному страхованию запрещено решением антимонопольной службы №8-26/4 от 05.09.2012г.

Страхование здоровья и жизни

Страховщик берет на себя обязательства по долгу в том случае, если заемщик утрачивает способность работать из-за инвалидности, вследствие тяжелой болезни или умирает. Некоторые страховщики помогают заемщику исполнять обязательства перед кредитором в период временной утраты трудоспособности. Другие берут на себя обязательства на период пребывания в больнице после тяжелой травмы или увечья до выздоровления и возвращения к работе.

При страховании жизни заемщик и банк получают гарантию возврата долга за счет страховой компании, и обязательства не переходят к наследникам должника.

Страхование жизни не работает, если у застрахованного лица обнаружат психические заболевания. Или будет доказан факт употребление наркотиков, а также в случаях, когда смерть наступила из-за противоправных действий. В некоторых случаях страховщик не возьмет на себя обязательства, если причиной смерти стало обострение ранее выявленных хронических заболеваний должника.

При наступлении страхового случае заемщик или его наследники собирают подтверждающие документы. Если страховщику недостаточно сведений, он запрашивает недостающие бумаги. После подтверждения страхового случая обязательства переходят к страховщику.

Оплата по полису страхования здоровья и жизни достигает 1,5-2% от общей суммы кредита.

Страхование от утраты места работы

При таком виде страхования предусмотрены два варианта:

1. Страховщик выполняет обязательства по кредиту до тех пор, пока должник ищет новое место работы. Обычно такой период длится от 3 до 6 месяцев. После истечения этого периода и нового трудоустройства заемщик сам продолжает гасить долг перед банком.
2. Страховая компания полностью отвечает перед кредитором при сокращении или ликвидации работодателя. При этом увольнение по собственному желанию, за несоответствие занимаемой должности, нарушение трудового распорядка или другим подобным поводам — не считаются страховым случаем. Кроме того, страховые не отвечают по обязательствам заемщика при забастовках, военных действиях, терактах или других ситуаций связанных с нестабильностью в обществе.

Заемщик для подтверждения страхового случая предоставляет трудовую книжку и документы, где указана причина увольнения. После этого он обращается в центр занятости и получает официальный статус безработного лица. До тех пор пока страховщик будет исполнять обязательства по займу надо ежемесячно приносить документ с подтверждением этого статуса. Если должник трудоустраивается или утрачивает статус безработного, то продолжает сам вносить платежи банку.

Чаще всего стоимость такого вида страховки составляет 0,5-1% от суммы займа.

Титульное страхование при ипотечном кредитовании

В этом случае страхуется не само имущество, а право собственности заемщика. Оно уберегает владельца недвижимости от повторной продажи жилья. Этот вид страховки никак не связан со страхованием залога, поэтому от него можно отказаться.

Стоимость полиса титульного страхования колеблется от 0,7 до 1,2% от суммы кредита.

Обязательное страхование при кредитовании в РФ регулирует ФЗ №102, а добровольное при оформлении займов обозначено в ФЗ №353 и Главой 48 ГК РФ.

Можно ли оплатить кредит раньше срока?

Да, кредитные деньги можно вернуть раньше срока, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Комиссии за досрочное погашение кредита не будет, а сделать это можно в любой момент.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.