Негосударственный пенсионный фонд росгосстрах официальный сайт, как получить накопительные проценты

После смерти владельца накоплений в НПФ эти средства получают его правопреемники. Гражданин при жизни указывает таких лиц и порядок распределения долей в специальном заявлении.

Если он этого не сделал, то преемниками являются родственники двух очередей:

1. Дети, супруг и родители.
2. Братья, сестры, дедушки и бабушки.

Выплата средств в рамках одной очереди проводится в равных долях. Лица второй очереди получают деньги, если нет родственников предыдущей очереди.

Правопреемники наследуют сбережения, если наследодатель умер до назначения накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.

В случае смерти после назначения срочной выплаты невыплаченный остаток накоплений получают наследники.

Если гражданину назначили единовременную выплату, но он не успел ее получить, то ее получают члены семьи, которые проживали с ним, или нетрудоспособные иждивенцы в течение 4 месяцев со дня смерти.

Если таких лиц нет, то вся сумма включается в состав наследства на общих основаниях.

Алгоритм получения пенсионных сбережений наследодателя:

1. Узнать место нахождения пенсионных средств: в СФР или конкретном НПФ. Эта информация содержится в СФР. Также негосударственный фонд направляет гражданину, которого указал умерший в договоре или заявлении, специальное уведомление о прекращении договора в связи со смертью лица и правах преемника на получение накоплений.
2. Обратиться в СФР или НПФ с заявлением о выплате накоплений до истечения шести месяцев со дня смерти гражданина. В нем указывается способ получения денег: через почтовое отделение или на банковский счет. К заявлению приложите: паспорт, документы, свидетельствующие о родственных отношениях, свидетельство о смерти застрахованного, документ из СФР с указанием СНИЛС умершего.
3. Получить расписку-уведомление о регистрации заявления по истечении 5 рабочих дней со дня подачи документа.
4. Дождаться решения по итогам рассмотрения заявления.
5. Получить деньги выбранным способом.

• Богачева Алла

Как переходить в другой ПФ, чтобы не потерять накопления

Возникает вопрос: как считать 5-летний срок и когда подавать заявление на перевод?

Как было отмечено выше, условие о фиксации дохода раз в 5 лет было введено в 2015 году. Именно на конец 2015 года фонды – ПФР и НПФы – делали первые фиксинги. Это коснулось всех пенсионных накоплений, поступивших в фонды в 2011 году (минус 5 лет от 2015) и ранее. Суммы накопительной пенсии, сформированные в 2012 году (к примеру, в отношении лиц, только начавших свою трудовую деятельность, или переведших свои накопления из одного фонда в другой), фиксировались в 2016 году, и т.д. В итоге таблица с годами фиксации инвестиционного дохода выглядит так:

Год вступления в силу договора об ОПС с текущим фондом / Год начала формирования накоплений в текущем фондеГод первой фиксации доходаГод второй фиксации доходаГод третьей фиксации доходаГод, когда имеет смысл переводить накопления, чтобы не потерять инвестиционный доходГод подачи заявления для перевода накоплений без потери дохода2011 или ранее20152020202520262025201220162021202620272026201320172022202720282027201420182023202820242023201520192024202920252024201620202025203020262025201720212026203120272026201820222027203220282027201920232028203320242023202020242029203420252024202120252030203520262025202220262031203620272026202320272032203720242023

Пример. Зайцева А.А. начала свою трудовую деятельность в 2010 году и никуда ранее свою накопительную пенсию не переводила. Если в 2023 году она заключит договор с НПФ «Прекрасное далеко» и подаст заявление об этом в СФР, чтобы в 2024 году ее накопительная пенсия оказалась в НПФ, то она потеряет свой инвестиционный доход за 2021-2023 гг. Сумма, которая будет переведена в НПФ, это накопительная пенсия с учетом зафиксированного инвестиционного дохода на конец 2020 года.

Если же Зайцева А.А. подождет пару лет и переведет свои накопления в НПФ в 2026 году (для чего подаст заявление в СФР в 2025 году), то она ничего не потеряет. Вся сумма пенсионных накоплений с учетом инвестиционного дохода, который зафиксируют на конец 2025 года, СФР должен будет перевести в НПФ.

Есть еще такой вариант: подать заявление на обычный перевод (не досрочный) и ждать до 5 лет. Тогда годы фиксации дохода можно не учитывать. В этом случае гражданин, по сути, уведомляет свой текущий фонд, что он хочет забрать свои накопления. А чтобы нынешний фонд не потерял доход из-за оттока средств, гражданин согласен подождать. В итоге пенсионные накопления гражданина перечислят в новый фонд только после следующей фиксации дохода.

Кстати, заявления на обычный и досрочный перевод выглядят по-разному (утв. Приказом СФР от 26.05.2023 N 908). В заявлении на досрочный переход в другой фонд гражданин обязан отдельно подписать ту часть, где говорится о возможной потере инвестиционного дохода.

Как перейти на обслуживание в НПФ Сбербанка

Обратите внимание, если вы переходите в СберНПФ из другого негосударственного фонда, то потеряете весь полученный там инвестиционный доход, если деньги лежали менее 5 лет.

Чтобы перейти в пенсионный фонд Сбербанка:

1. Подайте заявление в офисе НПФ Сбера или на его сайте

Для подачи обращения нужны паспорт и СНИЛС заявителя. Отделения СберНПФ — это, по сути, отделения банка Сбербанк. Его менеджеры уполномочены принимать и обрабатывать заявления клиентов НПФ.

Карты с расположением офисов, в которые можно обратиться, размещены на сайте НПФ Сбербанка. Пример карты для Перми, по каждому офису можно посмотреть дни и время работы:

Скрин с сайта СберНПФ с расположением отделений в г. Пермь. Можно указать любой другой город.

Удобнее подать заявку на перевод накоплений онлайн. Нужно зайти на сайт негосударственного пенсионного фонда Сбера и указать необходимые данные. Первым делом адрес проживания, так как НПФ направляет к клиенту своего представителя для подписания договора:

Онлайн-заявка на переход в НПФ Сбера

Далее система предложит самостоятельно внести в заявку данные о себе или авторизоваться через Госуслуги либо Сбер ID. Выбирайте удобный вариант, заполняйте запрос и отправляйте его в НПФ.

Выбирайте удобный способ внесения информации в онлайн-заявку о переходе в НПФ Сбера.

После этого с вами свяжется представитель НПФ Сбербанка, чтобы согласовать дату и время приезда менеджера. Для встречи подготовьте паспорт и СНИЛС. На месте получите консультацию и подпишите договор.

2. Подайте заявления в СФР

До 1 декабря текущего года необходимо обратиться в СФР с заявлением о переходе в негосударственный фонд Сбербанка. Можете обратиться в удобное отделение с паспортом и СНИЛС. При этом не важно, откуда вы переходите в Сбер — из СФР или из другого НПФ.

Если у вас есть электронная подпись КЭП, подать заявление можете в своем аккаунте на Госуслугах. Тогда посещение отделения СФР не требуется.

Фактический переход в СберНПФ будет выполнен до 31 марта следующего года. К этому моменту СФР переведет деньги в негосударственный фонд.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов – страхование

Итак, по Закону основным направлением деятельности НПФ может быть:

• негосударственное пенсионное обеспечение или НПО. Чтобы воспользоваться НПО, вкладчик должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, делать регулярные пенсионные взносы, а при достижении определенного возраста получать от этого НПФ дополнительную пенсию помимо государственной. Причем взносы можно перечислять как в свою пользу, так и в пользу другого гражданина – участника. Тогда этот участник и будет иметь право на получение негосударственной пенсии (ст. 3 Закона N75-ФЗ);
• обязательное пенсионное страхование или ОПС. Чтобы воспользоваться ОПС в негосударственном пенсионном фонде, застрахованное лицо должно перевести свою накопительную пенсию из государственного фонда в НПФ. Этот вид деятельности мы рассмотрим в статье подробнее.

По итогам I квартала 2023 года услугами НПФ по ОПС пользуются 36,4 млн чел., а в негосударственном пенсионном обеспечении участвуют 6,2 млн чел.

Кстати, чтобы заниматься обязательным пенсионным страхованием НПФ должен не только получить лицензию и попасть в соответствующий реестр, но и зарегистрировать в ЦБ РФ свои страховые правила (ст. 36.1 Закона N75-ФЗ). Обычно это довольно объемный документ, определяющий основные условия ОПС, ответственность фонда перед застрахованными лицами, порядок ведения их счетов, порядок перевода средств в другой НПФ или СФР по желанию застрахованного и т.д. (п. 3 ст. 9 Закона N75-ФЗ). Страховые правила размещают также на сайте негосударственного пенсионного фонда.

Отметим, что средства, находящиеся в НПФ, ведущих деятельность по ОПС, гарантируются Агентством по страхованию вкладов (ст. 8 Закона от 28.12.2013 N422-ФЗ). Поэтому сегодня переводы пенсии в НПФ довольно популярны и относительно безопасны.

Далее о том, откуда берется накопительная пенсия и зачем ее куда-то переводить.

Рейтинг надежности НПФ Росгосстрах

Любая компания дорожит своим рейтингом. Негосударственный пенсионный фонд РГС в этом вопросе не делает исключений. Согласно статистике организация входит в десятку крупнейших игроков страны, особенно, учитывая факт ближайшего слияния нескольких компаний.

Если в качестве критерия, определяющего место организации среди других, взять объем находящихся в управлении накоплений, то НПФ Росгосстрах по итогам 2017 года занимает шестую позицию.

Немаловажным фактором является и уровень доверия со стороны населения. Этот показатель высокий – A++. Обозначение имеет простую расшифровку – «Наивысший траст (доверие)».

Рейтинг надежности негосударственного пенсионного фонда «Лукойл-Гарант»

«Лукойл-гарант» стабильно получает высокие отметки в рейтингах надежности. Присвоением отметок занимаются организации, находящиеся в реестре рейтинговых агентств. Сведения для обработки берутся из Центрального Банка.

По статистике “Национального рейтингового агентства”, оценка фонда — «ААА» (максимальная надежность). Сюда не относятся договоры, заключенные в 2013 и 2014 годах.

Еще одна организация, занимающаяся определением надежности, — “Эксперт РА”. На протяжении пяти лет, она выставляет наивысшую отметку — А++. Прогноз — стабильный: вероятнее всего, фонд сохранит текущий уровень в перспективе.

Агентства при вычислениях ориентируются на финансовые инструменты, применяемые НПФ, способы инвестирования вложенных средств, а также на репутацию владельцев и параметры клиентской базы.

Как получить накопительную часть пенсии

Получить единовременную выплату могут не все лица. Заявление отклоняют, если человек уже оформил выплату накопительной части. Процедура регулируется ФЗ №360-ФЗ от 30.11.2011.

Подать заявление могут граждане, которые получают социальную пенсию. У них нет трудового стажа, соответствующего требованиям или недостаточно пенсионных баллов.

Вторая категория: люди, получающие выплаты по инвалидности или по потере кормильца. И третья: если сумма ежемесячной выплаты составила бы менее 5% от страховой пенсии.

В независимости от категории, гражданин должен достигнуть пенсионного возраста. Новые изменения в законе увеличили порог вхождения в число пенсионеров: женщины с 63, а мужчины с 65 лет.

Заявление о назначении накопительной пенсии.

Образец.

Есть ли мошенничество в фонде Доверие

Сотрудникам негосударственных пенсионных фондов, и «Доверие» здесь не исключение, часто ставится задача привлечения большого числа клиентов. Способов это сделать много, некоторые из них напоминают мошеннические схемы. Именно отсюда проистекает большая часть негативных отзывов о компании.

Иногда представители компании под предлогом быстрого трудоустройства граждан добиваются подписания договора, после чего последним приходит уведомление о вступлении в ряды клиентов организации.

Другая схема предполагает запугивание, когда юридически неподкованному человеку сообщают о необходимости заключения договора с НПФ.

При этом работники негосударственной организации ссылаются на то, что формированием пенсии в ближайшем будущем будут заниматься только негосударственные организации. Еще один вариант привлечения клиента – обещание большой доходности и гарантий со стороны государства.

Учитывая вышесказанное, нельзя сказать, что «Доверие» — это мошенническая организация. Официальные цифры и статистика как раз говорят об обратной картине. Все же вопрос о расторжении договора с компанией, не теряет своей актуальности.

Как перейти в негосударственный пенсионный фонд из СФР

Перевод накопительной части пенсии означает заключение договора об обязательном пенсионном страховании с НПФ. Причем в течение одного периода у застрахованного лица может быть только один действующий договор с НПФ или СФР (п. 1 ст. 36.4 Закона N75-ФЗ).

Договор об обязательном пенсионном страховании – это договор между гражданином (застрахованным лицом) и НПФ в пользу данного гражданина или его правопреемников. По договору фонд должен при наступлении оснований (как правило, это достижение определенного возраста) назначить и выплачивать застрахованному лицу накопительную пенсию и/или иные выплаты (срочную пенсионную выплату, единовременную выплату). Либо эти выплаты получат правопреемники (ст. 3, ст. 10 Закона N75-ФЗ). Они должны быть указаны в договоре об ОПС либо в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений (ч. 7 ст. 7 Закона от 28.12.2013 N424-ФЗ).

Важно, что договор об ОПС с НПФ должен быть заключен в простой письменной форме (п. 4 ст. 36.4 Закона N75-ФЗ). То есть изначально подать заявление в НПФ можно и в электронном виде, но на подписание договора физлицо должны пригласить в офис с паспортом и СНИЛС. Заключить договор можно в любой момент в течение года, но точно до 1 декабря.

После заключения договора необходимо подать заявление в СФР о переходе в НПФ не позднее 1 декабря текущего года (п. 1, 4 ст. 36.7 Закона N75-ФЗ). Это можно сделать:

• при посещении клиентской службы СФР лично (либо подать заявление туда же через представителя, у которого должна быть нотариально удостоверенная доверенность);
• онлайн через Госуслуги (при наличии учетной записи и квалифицированной усиленной электронной подписи).

Декабрь текущего года – месяц, когда гражданин может передумать и отказаться от перевода своей накопительной пенсии в выбранный ПФ. Если он не передумал, то при досрочном переводе деньги перечислят в новый фонд не позднее 31 марта следующего года. И с даты зачисления пенсионных накоплений на счет этого фонда договор об ОПС вступит в силу (п. 3 ст. 36.4 Закона N75-ФЗ).

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Если приняли решение передать частичное формирование будущей пенсии негосударственному фонду, подойдите к этому осознанно. Не поддавайтесь натиску менеджеров банков и страховых компаний, которые зарабатывают на переходах.

Важно знать критерии выбора коммерческих структур и понимать, как анализировать информацию об НПФ от Центрального Банка.

Критерии выбора

Самое главное — у выбранной вами компании есть право вести деятельность и соответствующая лицензия. Проверить это просто — заглянуть в реестр лицензий негосударственных пенсионных фондов на сайте Банка России. Если вы нашли там название организации, ее можно рассматривать дальше.

При сравнении нескольких НПФ:

• Посмотрите, какая была доходность за последние 2-3 года. Возможно, показатели за последний квартал отличные, а за все предыдущее крайне плохие. Информация находится на этой странице сайта Банка России. Вас должен интересовать файл «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».
• Как долго компания существует на рынке. Хорошо, если она не вновь образованная. У молодых компаний невозможно провести анализ статистики, плюс нет гарантий, что она просуществует долго и не сольется в итоге с более крупным НПФ.
• Удобство обслуживания. Хорошо, если фонд предоставляет клиентам все возможные сервисы для обслуживания онлайн.

Практически в любом НПФ можно пользоваться негосударственным пенсионным обеспечением. Это вливание собственных средств в будущую дополнительную пенсию. В итоге в перспективе можно получать и государственную, и негосударственную пенсию.

Не всегда крупная компания — самая хорошая. Порой небольшие негосударственные фонды дают больший доход, чем их более крупные конкуренты. Поэтому величина активов и количества клиентов — не показатель. Пример тому — НПФ Сбербанк, который дал по итогу 2022 года доход всего в 3,75% годовых.

На какие фонды обратить внимание

Приведем рейтинг НПФ, которые дали максимальную доходность по итогу 2022 года:

• Алмазная Осень — 9,62%. Не самый крупный фонд, но при этом дал самую высокую доходность в 2022 году среди других НПФ. В 2021 году показатели были средними.
• Большой — 9,46%. Название компании также не на слуху, но доход она дала хороший. По итогу 2021 года прибыль также была одной из самых высоких среди других НПФ.
• Аквилон — 9,41%. Один из самых небольших негосударственных фондов РФ. Доходность за 2021 год была средней.
• Альянс — 9,47%. По итогу 2021 года прибыль была немного ниже среднего.
• Сургутнефтегаз — 9,05%. В предыдущем году доходность была средней.

В рейтинге самых доходных организаций этой сферы — не самые именитые НПФ, названия которых у всех на слуху. Это тот случай, когда размеры активов, филиальная сеть и количество клиентов не играют роли. Часто средняя доходность именитых фондов ниже, чем небольших, названия которых мало кому известны.

Как ПФР и НПФ инвестируют деньги

Средства граждан на накопительных счетах не лежат просто так, они работают. Капитал инвестируют в ценные бумаги и другие активы, на него начисляют доход. Это сделано специально, чтобы деньги граждан не обесценивались от влияния инфляции.

Но ПФР и негосударственные пенсионные фонды инвестируют накопления по-разному:

• ПФР инвестирует средства граждан через управляющую компанию Внешэкономбанк и некоторые другие УК. Это преимущественно максимально надежные, но менее доходные инвестиции.
• НПФ также работают с привлечением управляющих компаний, но уже тех, что ведут более рискованную инвестиционную деятельность. В итоге риски уйти в минус выше, но зато при выходе в плюс доходность выше, чем в ПФР.

Именно из-за более высокого инвестиционного дохода некоторые россияне хотят выбрать НПФ и перевести в него деньги из государственного фонда. Тем более что риска остаться ни с чем нет.

Если вдруг негосударственный фонд закроется по любой причине, деньги всех его клиентов автоматически в полном объеме переведут в ПФР.

Что такое негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

К деятельности банка Сбербанк НПФ не имеет никакого отношения, это отдельная структура. Но ПАО «Сбербанк России» — единственный учредитель этого НПФ. ПАО в свою очередь наполовину принадлежит государству в лице Фонда национального благосостояния России. Это позволяет говорить о надежности НПФ Сбербанка.

История создания

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка — старейший на рынке, он работает с 1995 года, то есть 23 года. В 2020 году произошел ребрендинг, компания стала называться «СберНПФ». Название стало другим, суть деятельности не изменилась.

Компания в цифрах

При анализе любого фонда важно смотреть на результаты работы и рейтинги. Важные моменты для анализа:

• по итогу 2022 года НПФ Сбера получил наивысший рейтинг надежности ruAAA от агентства «Эксперт РА»;
• у фонда самый высокий объем активов среди НПФ России — 848 млрд рублей;
• у него самая большая клиентская база — 1,8 млн человек. Следом идет НПФ Благосостояние с 1,3 млн клиентов.

Данные указаны на второй квартал 2023 года. То есть НПФ Сбербанка можно по праву назвать самым крупным негосударственным пенсионным фондом в России.

Рейтинг доходности среди других НПФ

Самый важный момент — какую прибыль приносит негосударственный фонд. НПФ может быть крупным, с большой клиентской базой, но при этом давать низкий доход. Величина фонда — не показатель. Показатель качественной работы — регулярное сохранение и повышение прибыли клиентов.

НПФ ежеквартально отчитываются перед Центральным Банком о своей работе и прибыли, которую получили клиенты. На сайте регулятора в свободном доступе размещена информация об основных показателях деятельности НПФ. Свежие данные смотрите там.

Доходность негосударственных фондов нужно смотреть в динамике, так как в один период прибыль может быть и минусовой, а в следующий побить все рекорды. Для анализа работы СберНПФ приведем прибыль компании с начала 2022 года:

• 1 квартал 2022 года — минус 9,54% годовых;
• 2 квартал 2022 года — минус 1,45%;
• 3 квартал 2022 года — минус 2,01%;
• 4 квартал 2022 года — 2,35%;
• 1 квартал 2023 года — 12,97%;
• 2 квартал 2023 года — 14,06%.

Как видно, 2022 год оказался весьма проблемным для пенсионного фонда Сбербанка. Но не только для него. После начала СВО, санкций и ухода иностранных компаний с рынка инвестиционный рынок сильно просел. К 2023 году СберНПФ восстановился, изменил стратегию инвестирования и приносит прибыль.

Сравнение с доходностью других НПФ. По итогу 2 квартала 2023 года только один негосударственный фонд дал доходность выше, чем СберНПФ. Это Газфонд с показателем 15,06%. За 1 квартал 2023 года они принесли примерно идентичную прибыль.

НПФ или ПФР (СФР): что лучше выбрать

Зачем вообще переходить в негосударственный пенсионный фонд? Как было отмечено выше, суммы, приходящиеся на накопительные пенсии, инвестируются. Пенсионными накоплениями граждан в СФР по большей части распоряжается Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ». Это государственная управляющая компания по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений. Чем лучше сработает ВЭБ.РФ, тем лучше для простых граждан. Ведь если СФР (благодаря действиям ВЭБ.РФ) получит доход от инвестиций, значит, и суммы на индивидуальных пенсионных счетах застрахованных лиц вырастут.

Оговоримся, что СФР вправе заключать договоры и с частными управляющими компаниями. Так, на конец мая 2023 года у СФР были договоры с 16 частными УК помимо ВЭБ.РФ.

Однако НПФ порой более успешны в плане инвестиций, чем госфонд. Соответственно, показывают более высокие показатели доходности. Это и подталкивает граждан переводить деньги в НПФ – в надежде, что здесь сумма их пенсионных накоплений будет расти быстрее.

Вместе с тем нужно учитывать, что при резком переходе из одного фонда в другой физлицо может потерять накопленный инвестиционный доход. Поскольку возможен обычный переход и досрочный.

О лицензии фонда «Лукойл-Гарант»

«Лукойл-Гарант» имеет лицензию по пенсионному обеспечению и страхованию № 432 от 20.05.2014 г.

Рейтинги НПФ России по надежности и доходности

Существуют разные рейтинги и рэнкинги НПФ. К примеру, «Эксперт РА» – известное рейтинговое агентство, составляет свой рейтинг-листНПФ. В соответствии с пояснениями, «Эксперт РА» оценивает уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости фондов. Соответственно, к примеру, уровень ruAAA означает наивысший уровень всех перечисленных показателей по национальной шкале для РФ, по мнению агентства. Правда, в списке с присвоенным рейтингом от ruAA- до ruAAA всего 13 НПФ, у остальных фондов рейтинг отозван.

Удобный сайт-агрегатор для самостоятельного сравнения НПФ. Он собирает открытые данные с сайта ЦБ и группирует их. Здесь можно сравнить НПФ по объему накоплений, доходности накоплений, объему резервов и др. Естественно, при выборе НПФ все эти показатели надо оценивать в совокупности и анализировать показатели каждого НПФ за несколько лет.

Так, по доходности накоплений в I квартале 2023 года лучшими были:

1. НПФ Транснефть (АО) – 14,71%
2. НПФ Профессиональный (АО) – 13,13%
3. НПФ Сбербанка (АО) – 12,97%
4. НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) – 12,64%
5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) – 11,16%.

У остальных доходность не превысила 10%.