На какой срок можно взять ипотеку в втб смат капиталом

Ипотека с материнским капиталом – специальные кредитные программы, которые позволяют заемщику внести первоначальный взнос или погасить часть долга за счет средств, выделенных государством. В 2021 году сумма, которая доступна по сертификату на материнский капитал, составляет 483 881 рубль.

Деньги по сертификату на маткапитал можно потратить на:

1. Оплату первоначального взноса при ипотечном кредитовании на покупку или строительство дома. В зависимости от региона проживания материнского капитала хватит на 10%-40% от стоимости жилья. Минимальная процентная ставка по таким программам – 10-15%. Но не все кредиторы готовы работать с заемщиками, которые хотят внести первый взнос маткапиталом.
2. Оплату части или всей основной кредитной задолженности . За счет средств маткапитала можно оплатить часть ипотечного кредита, даже если заемщик оформил кредит раньше, чем сертификат на материнский капитал. При частичном погашении уменьшается срок кредитования или сумма ежемесячного платежа. Но не во всех банках можно выбрать, что уменьшать. По некоторым ипотечным договорам может быть установлено ограничение на уменьшение срока погашения.
3. Оплату процентов по ипотеке. Такой способ выгоден только тем заемщикам, которые не планируют в будущем погашать ипотеку досрочно. Если все же такая возможность есть, лучше погасить долг, так как это повлечет и уменьшение суммы процентов.

Использовать сертификат на материнский капитал можно даже в том случае, если основной заемщик не держатель сертификата, а его супруг. И ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, не обязательно.

Маткапитал можно использовать частично. Например, если до погашения ипотеки осталось выплатить 100 тыс. рублей, эту сумму можно внести из средств маткапитала. Оставшиеся по сертификату деньги можно потратить на другую цель.

Как погасить задолженность за счет материнского капитала

Воспользоваться сертификатом на материнский капитал можно в любой момент, когда у семьи появилось право получить деньги. По законодательству принять сертификат должен любой банк. Оплатить деньгами из маткпитала можно только ипотеку. Погасить штрафные санкции, которые начислили за предыдущие просрочки, оплатить невозможно.

Для того, чтобы воспользоваться деньгами:

1. Возьмите в Пенсионном Фонде РФ документ с указанием остатка денег по сертификату на маткапитал.
2. Отнесите справку в банк и напишите заявление о перечислении денег в качестве оплаты по ипотеке.
3. Если вы хотите погасить уже взятый ранее кредит, банк выдаст справку об остатке платежа по ипотеке.

После этого на основании поданного заявления Пенсионный Фонд перечислит деньги в банк, где оформлена ипотека.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

• заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
• клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
• клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
• заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

• обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
• заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
• заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Почему Пенсионный Фонд может отказать

Пенсионный Фонд России может отказать заявителю в перечислении денег банку по нескольким причинам:

1. Предоставлен неполный комплект документов.
2. В заявлении допущены ошибки, опечатки.
3. На момент подачи документов заявителя лишили родительских прав.
4. Распорядитель сертификата отменил усыновление ребенка.
5. Заявитель совершил преступление против детей.

Отказ предъявляют заявителю в письменном виде. Если причина отклонения заявки кажется необоснованной или незаконной, можно обжаловать решение ПФР в суде.

Основные условия ипотеки с маткапиталом

Для получения ипотеки под материнский капитал:

1. Заемщиками должны выступать только супруги. Хотя бы один из них должен быть гражданином Российской Федерации и подтвердить право на деньги по материнскому сертификату.
2. Заемщики не должны владеть бизнесом.
3. Наименьшая сумма, которую заемщики должны внести в качестве первого платежа –15%.
4. Владелец сертификата обязательно должен быть заемщиком или созаемщиком. Если супруг, на которого оформлен сертификат не был указан в ипотечном договоре, воспользоваться маткапиталом для погашения части долга или процентов не получится.

Недвижимость в ипотеку приобретается в общую собственность мужа и жены, в долевую собственность супругов. Второй вариант оформления в собственность одного из них при наличии брачного договора или соглашения о разделе имущества и отказа супруга от доли в маткапитале.