Могут ли взыскать долг по кредиту с пенсии по инвалидности

Если гражданин имеет право на семейный сертификат или является многодетным родителем, часть кредита — только ипотечного — можно закрыть за счет государственных субсидий:

• материнского капитала;
• суммы в размере 450 тыс. рублей.

В первом случае начинать необходимо с подачи заявления в Социальный фонд РФ. Но не стоит ожидать, что деньги будут перечислены в пределах недели-двух. СФР может и отказать в предоставлении средств маткапитала, если нарушены какие-либо положения действующих Правил. Например, квартира куплена у близкого родственника, либо есть основания считать, что обладатель сертификата планирует обналичить деньги.

Если же заемщик (его представитель при наличии нотариально заверенной доверенности) предоставил все необходимые документы, у СФР есть 10 рабочих дней на принятие решения. Если потребуются дополнительные данные от сторонних ведомств, срок рассмотрения увеличивается до 20 дней. Подать заявление можно через Госуслуги при наличии подтвержденной записи.

Если у основного заемщика, созаемшика и даже поручителя по ипотечному договору есть, как минимум, 3-е детей, при условии, что третий или последующий родился не ранее 01.01.2019 года, он может рассчитывать на получение субсидии от государства на закрытие долга перед банком. Важно отметить следующие моменты:

• Возраст старших детей не имеет значения.
• Поручитель может подать заявление на субсидию при условии, что он имеет право на долю в купленной квартире. И договор поручительства подписан до 30.04.2021 года.
• В первую очередь за счет средств льготы закрывается основной долг перед банком. Если после этого остаются деньги, кредитор погасит начисленные проценты. Если и после этого субсидия не исчерпана, остаток «сгорит». Использовать его «потом» не получится.
• Дети могут быть усыновленными или от разных браков. Но и в этом случае значение имеют только даты рождения третьего или последующих.

Чтобы воспользоваться субсидией, нет необходимости даже ехать в свой обслуживающий банк. Заявки принимаются на Госуслугах или в любом офисе Сбербанка. Рассматривает их корпорация ДОМ.РФ. Если заявитель соответствует действующим требованиям, от момента подачи заявления до перечисления денег пройдет не более 19 рабочих дней.

Но нужно понимать, что есть и основания для отказа в выплате денег. Например, квартира куплена по предварительному договору. Банк перечислил деньги продавцу, и только после этого стороны подписали договор купли-продажи.

Если заемщик решит воспользоваться налоговым вычетом, государству придется вернуть 13% от реально выплаченной суммы субсидии.

Что изменится в законодательстве в 2021 году

Депутаты хотят внести поправки в законодательство, согласно которым от взыскания будут защищены:

• Пенсия по утрате кормильца;
• Ежемесячные пособия;
• Выплаты по уходу за тяжелобольным;
• Страховые пенсии и заработная плата, если их размер не превышает прожиточный минимум.

После вступления в силу нового закона многие пенсионеры с задолженностями смогут освободиться от этого бремени и не отдавать последние деньги на погашение. Помимо этого поправки внесут следующие изменения в урегулирование долговых взысканий:

• Пенсия будет защищена от принудительного взыскания.
• Банки будут открывать специальные счета для пособий и пенсионных начислений, которые будут защищены от списания.
• Финансовым организациям будет запрещено выполнять требования приставов, если доходы на счетах пенсионеров считаются неприкосновенными.

Но в настоящий момент страховая пенсия по старости не входит этот перечень, поэтому взыскание с нее является законным. Снизить размер удержания можно, если подать соответствующее заявление или обратиться в суд.

Это поможет сократить сумму взыскания до 20% и сохранить границу прожиточного минимума. Однако для этого необходимо предоставить веские доводы.

Пенсии госслужащих, в том числе пенсионеров МВД, рассматриваются на общих основаниях. То есть, сейчас они подлежат взысканию, но могут попасть в перечень защищенных доходов в 2021 году.

Поправки в законопроект, которые введут летом 2021, актуальны и положительно восприняты обществом. Многие после принудительного взыскания оказываются за чертой бедности. Нередко удержание с пенсий оставляет пенсионерам сумму вдвое меньше прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Чтобы пенсионеру списать задолженность по кредиту, надо:

• Пройти через процедуру банкротства (рассчитать её стоимость можно здесь)
• Дождаться истечения срока исковой давности по потребительским кредитам – 3 года.
• Доказать, что у вас нет имущества, средств и материальных активов для погашения займа, чтобы задолженность признали безнадежной.

Помимо этого долг списывается, если должник умирает, а близких родственников нет. Для этого должно пройти 6 месяцев с подтверждённым фактом отсутствия наследников.

Ограничения при взыскании долгов с пенсии по инвалидности

Первое ограничение состоит в том, что взыскание долгов с пенсии по инвалидности возможно только в случае, если должник имеет превышение доходов над установленной минимальной заработной платой. Это означает, что если пенсия является единственным источником дохода инвалида, его пенсия не может быть подвергнута взысканию.

Второе ограничение заключается в том, что при взыскании долгов с пенсии по инвалидности должно соблюдаться принцип “достаточного существования” должника. Это означает, что взыскание не может привести к тому, чтобы должник оказался без крыши над головой или стал на грани выживания.

Более того, законодательство Воронежской области устанавливает дополнительные ограничения, которые обеспечивают защиту прав инвалидов. Например, суды обязаны учитывать размер пенсии при рассмотрении дел о взыскании долгов, и если взыскание может серьезно подорвать материальное положение инвалида, то оно может быть признано незаконным.

В случае необходимости взыскания долгов с пенсии по инвалидности рекомендуется обратиться за юридической помощью. В Воронеже существуют специализированные юридические компании и адвокаты, которые могут предоставить профессиональную помощь в таких случаях. Они могут ознакомиться с документами, провести анализ ситуации и предложить наилучший путь действий для защиты прав инвалида и минимизации негативных последствий взыскания.

При взыскании долгов в Воронежской области существует ограничение по сумме. Согласно законодательству, с пенсии по инвалидности могут взыскать долги только до определенной величины. Это означает, что если вам должны деньги, то с вашей пенсии будут удерживать не более определенной суммы.

Размер ограничения при взыскании долгов с пенсии по инвалидности в Воронеже составляет 25 процентов от ее размера. Если, например, ваша пенсия составляет 10 000 рублей, то с нее могут взыскать не более 2 500 рублей в месяц для погашения долга.

Юридические услуги, связанные с взысканием долгов с пенсии по инвалидности, доступны в Воронеже. Квалифицированные юристы и адвокаты помогут вам защитить свои права, а также урегулировать вопросы с долгами.

Обратившись к юристам, вы сможете узнать о правилах взыскания долгов, узаконить вашу обстановку, а также предоставить всю необходимую документацию для принятия решения в вашу пользу.

Помимо этого, адвокаты помогут вам разобраться в вопросе ограничения суммы взыскания с пенсии по инвалидности и объяснят все нюансы и тонкости законодательства.

Ограничения на виды имущества, подлежащего взысканию

Когда речь заходит о взыскании долгов, важно понимать, что некоторые виды имущества могут быть ограничены в заявлении на взыскание. Ответ на вопрос, что именно может быть подвержено взысканию, зависит от различных факторов, таких как область проживания и юрисдикция правовых норм.

В Воронежской области законодательство устанавливает определенные ограничения на взыскание имущества инвалидов. В соответствии с Законом “Об инвалидах в РФ” имущество, необходимое инвалиду для осуществления своих жизненных потребностей и поддержания достойного уровня жизни, может быть освобождено от взыскания.

К такому имуществу относятся первичное жилье, транспортные средства, медицинские и специальные устройства, которые необходимы инвалиду для перемещения или осуществления основной деятельности. Также некоторые нормы законодательства защищают пенсионеров и лиц с ограниченными физическими возможностями, предоставляя им положительные преференции в отношении имущественных прав.

Для получения консультации о правилах и ограничениях взыскания имущества инвалидов в Воронеже, желательно обратиться к юристам, специализирующимся на данной области права. Они могут оказать реальную юридическую поддержку и помощь в решении проблем, связанных с взысканием долгов.

• Юристы в Воронеже предоставят профессиональную консультацию и помогут рассмотреть каждый случай.
• Специалисты проведут анализ ситуации и объяснят эффективные методы защиты имущества.
• Опытные юристы составят и представят все необходимые документы в суд.
• Адвокаты окажут поддержку и защиту во время слушаний и судебных процессов.

Как пенсионер может подать на банкротство

Для оформления банкротства нет возрастных ограничений, поэтому пенсионер имеет право оформить финансовую несостоятельность. Для этого требуется написать соответствующее заявление в Арбитражный суд и доказать неспособность погашать задолженность, прикрепив документы. Лучше это делать с помощью опытного юриста.

Так как пенсионеры – одни из самых незащищенных слоев населения, судья может сделать небольшие послабления. Например, предоставить отсрочку по внесению госпошлины или оплаты услуг финансового управляющего.

Обычно банкротство подразумевает реструктуризацию задолженности (график выплат до 3 лет) или реализацию имущества. Учитывая преклонный возраст должника, скорее всего, назначат сразу реализацию имущества. А если отсутствуют предметы роскоши, недвижимость и активы, тогда долги просто спишутся.

Преимущества банкротства:

• Прекратится начисление неустойки и штрафов.
• Остановится исполнительное производство.
• Прекратятся звонки из банка и коллекторского агентства.
• Вы освободитесь от непосильных задолженностей.

Процедура проходит по стандартному алгоритму и занимает от 6 месяцев. Важно хорошо подготовиться к судебному процессу или нанять профессионального юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. Подробно всю процедуру банкротства мы описали в пошаговой инструкции.

Новый закон не касается обычных пенсионеров

Как видим, в этом списке нет ни обычной страховой пенсии, ни пенсии, назначаемой при инвалидности, ни социальных пенсий по старости.

Это значит, что с большинства пенсионеров по-прежнему будут взыскиваться алименты на содержание несовершеннолетних детей, долги по кредитам, штрафные проценты, долги за оплату коммунальных услуг и иные принудительные платежи.

Должен ли инвалид платить кредит: что еще нужно знать

Если, например, гражданин получил увечье, но не имеет страховки и не может рассчитывать на списание долгов по Закону № 377-ФЗ, можно:

• Обратиться в банк и запросить реструктуризацию или кредитные каникулы. Последнее возможно, если доход в сравнении с предшествующим годом снизился на 30% и более.
• Пройти процедуру банкротства. При сумме долга от 50 тыс. рублей и отсутствии активов достаточно подать заявление в МФЦ. Если же заемщик должен свыше 500 тыс. рублей, обращаться следует уже в арбитражный суд. Но нужно помнить, что эта процедура даже при наличии инвалидности 1 или 2 группы не предполагает списание долгов по алиментам и иным платежам, неразрывно связанных с личностью неплательщика.

Специалисты при наличии даже очень больших финансовых проблем, рекомендуют не менять номер телефона и не скрываться от представителей банка. Не стоит и думать о том, можно ли взять новый кредит инвалиду, чтобы закрыть уже имеющиеся обязательства. Если заявку и одобрят, то не на самых выгодных условиях. К тому же банки при выдаче кредитов обязаны учитывать не только уровень дохода потенциального заемщика, но и его долговые обязательства.

Размер и порядок начисления алиментов

Нетрудоспособный отец ребенка, нуждающийся в дополнительных средствах или вообще не способный себя содержать, также обязан выплачивать алименты. Расчет выплат, в том числе из пенсии по инвалидности (независимо от группы), осуществляется в процентах на каждого ребенка. Если родитель получает лишь выплаты по инвалидности, с него взимается не более ¼ дохода на одного ребенка и не более ½, если в семье трое детей. В случае получения дополнительного дохода размер пособия на ребенка равен сумме алиментов с пенсии и с заработной платы.

Уполномоченный орган в определении размера алиментов может учитывать обязательные расходы по инвалидности: оплату медикаментов, затраты на транспорт. В этом случае алименты с пенсии могут быть уменьшены с учетом вынужденных затрат.

Сумма алиментов не может превышать половины от любых пенсионных выплат супруга. За редким исключением суд может поднять размер пособия на содержание ребенка до 70%. Выплаты начинаю поступать опекуну ребенка в месяц, следующий за тем, в который судебное решение было принято. Получение алиментов возможно на личный счет, карту, почтовым переводом и пр.

Бывают случаи, когда родитель-инвалид подает иск на трудоспособного супруга о взыскании выплат. Они имеет на это право, если инвалидность наступила в браке или не позднее года после его расторжения. Условия, при котором такое прошение не будет удовлетворено:

• брак был слишком коротким;
• супруг-инвалид вел себя недостойно по отношению к жене и/или ребенку;
• потеря трудоспособности наступила вследствие совершенного преступления (супруг был злоумышленником) либо под действием наркотических средств и/или алкоголя.

Еще один интересующий многих вопрос: удерживаются ли алименты с пенсии инвалида на беременную супругу? Да, жена имеет права на выплаты себе в период вынашивания малыша и до исполнения ему трех лет. Факт беременности должен быть установлен до расторжения брака. Если жена получает выплаты на ребенка от государства, а также пособие по беременности, то муж все равно должен предоставлять денежную компенсацию.