Максимальный размер страховой суммы по программе защита здоровья о росгосстрах

При определении размера страховой суммы учитываются:

• Особенности объекта страхования.
• Требования законодательства.
• Правила и тарифы страховщика.
• Пожелания страхователя.
• Результаты оценки страхового риска.

В имущественном страховании для расчета суммы обычно используют:

1. Данные бухгалтерского учета.
2. Экспертную оценку.
3. Данные аналогичных объектов.
4. Заключение оценочной компании.

В личном страховании сумма чаще определяется исходя из потребностей и финансовых возможностей страхователя. Например, по ОСАГО установлены фиксированные лимиты ответственности на 1 случай.

Страховая сумма является важнейшим элементом договора страхования и требует взвешенного подхода к определению.

Неправильный выбор суммы может привести к недострахованию, неполному возмещению ущерба или переплате за страховку.

10. Зарубежная практика определения страховых сумм

В европейских странах для расчета страховой суммы часто используется методика восстановительной стоимости – затраты на воссоздание объекта за вычетом износа. В Азии популярны методики оценки по рыночной стоимости.

В США и Канаде страховщики активно применяют коэффициенты запаса при определении суммы. Например, для зданий коэффициент может составлять 1,2-1,5 от балансовой стоимости.

Любопытный случай произошел в Австралии, когда страхователь завысил стоимость застрахованного дома в 300 раз – до 430 млн долларов вместо 1,23 млн. Страховщик выиграл дело в суде и отказал в выплате.

Таким образом, в мире сложились разные подходы к определению страховой суммы с учетом особенностей рынков и правовых систем. Полезно изучать этот опыт.

Страховые риски, покрываемые полисом

Полис КАСКО от «Росгосстрах» обеспечивает надежную страховую защиту в следующих случаях:

• участие в ДТП;
• наезд на движущиеся или неподвижные предметы;
• падение на автомобиль посторонних предметов;
• повреждение вследствие выброса гравия, камней из-под колес;
• падение транспортного средства в воду;
• повреждения, полученные вследствие стихийного бедствия, пожара, взрыва, провала под воду;
• ущерб, связанный с противоправными действиями третьих лиц.

12. Оптимизация страховой суммы

Чтобы оптимально выбрать страховую сумму, рекомендуется:

1. Оценить возможный максимальный ущерб.
2. Определить минимально приемлемый уровень покрытия.
3. Сравнить предложения разных страховщиков.
4. Проанализировать варианты франшизы.
5. Оценить затраты на страхование.

Страховая сумма должна соотноситься с реальными потребностями в возмещении при наступлении страхового случая. Не стоит переплачивать за избыточное страхование, но и экономить на недостаточном покрытии тоже рискованно.

6. Недострахование и его последствия

Недострахование возникает, когда страховая сумма меньше страховой стоимости объекта. Это может произойти по причине:

• Неправильной оценки стоимости объекта.
• Умышленного занижения суммы страхователем.
• Изменения стоимости за период действия договора.

При недостраховании ущерб возмещается не полностью, а пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Например, при стоимости 1 млн рублей и страховке 500 тыс. рублей выплата составит только 50% от ущерба.

Чтобы избежать недострахования, необходимо:

1. Правильно определить страховую стоимость.
2. Установить страховую сумму с запасом.
3. Предусмотреть механизм индексации суммы.
4. Периодически пересматривать условия договора.