Каков первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке в 2024 году

Бывают ситуации, когда семья не имеет собственного жилья, проживает в съемной квартире и не имеет достаточно доходов для долгого и методичного откладывания денег на первоначальный взнос, а купить собственную квартиру очень хочется. Есть ли варианты для получения ипотеки без первоначального взноса?

Да, есть сразу несколько вариантов, как можно обойтись без длительного накопления:

1. Внесение материнского капитала. В 2023 году его размер может составлять до 775.628 рублей, и всю эту сумму или частично можно использовать в качестве первого взноса. Практически все крупные банки принимают маткапитал в качестве ПВ.
2. Оформление ипотеки под залог недвижимости. Причем недвижимость может принадлежать не только самому заемщику, но и его близким родственникам. Банк оформит эту недвижимость в качестве залога, и не будет требовать первый взнос. Например, в банке Уралсиб можно оформить кредит под залог недвижимости под ставку от 11,99% в год, в Сбербанке – от 11,7% в год, в ПСБ – от 10,7%.
3. Поиск специальных предложений. Например, некоторые застройщики готовы предложить покупателям акцию по покупке жилья без первого взноса, с учетом внесения другого жилья по программе трейд-ин, или обязательства погасить долг в течение короткого промежутка времени. Например, при покупке квартиры от компании ПИК можно купить квартиру в ипотеку, и получить деньги за первый взнос в виде кэшбэка.
4. Сочетание ипотеки и потребительского кредита. Такая практика есть, к примеру, в Росбанке – здесь можно получить потребительский кредит на первый взнос под ставку от 0,9% годовых и ипотеку от 4,95% годовых. Минус заключается в том, что заемщику придется платить одновременно два платежа.

Очень редко, но все же бывают в некоторых банках специализированные программы ипотеки, которые выдаются всем желающим без внесения первого взноса. По ним всегда сильно завышены процентные ставки (при среднерыночной ставке в 10-11% годовых они могут достигать до 20% в год), а также есть более жесткие требования к самим заемщикам.

Для банка выдача ипотеки без первого взноса – это большой риск, особенно в текущих рыночных условиях. Поэтому большинство крупных банков не одобряют заявки, по которым заемщик не может внести личные средства или средства федеральной поддержки.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Тип кредитования

Минимальный первоначальный взнос, в процентах

Максимальный срок кредитования, в годах

Ставка, начиная от, в %

Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями

20

30

10,9

Покупка строящейся жилплощади

10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен)

15 — для остальных

30

7,6

Покупка готовой жилплощади

10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)

15 — для остальных заемщиков

30

9,1

Программа с поддержкой государства для семей с детьми

20

30

5

Самостоятельное строительство жилого дома

25

30

10,3

Под гараж или место для машины на стоянке

25

30

10,3

Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья

15

20

9,2

Программа реновации жилфонда в Москве

20

30

9,4

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку)

15 — для остальных

30

9,1

На покупку готовой дачи или ее строительство

25

30

9,8

Нецелевая ипотека с залогом жилья

нет первоначального взноса

20

11,9

Рефинансирование ипотечного кредита

нет первоначального взноса

30

10,1

Первоначальный взнос составляет 50% по всем ипотечным программам для клиентов, которые не могут официально подтвердить свою платежеспособность. На период с 17.09.2019 по 31.01.2020 года эта сумма была снижена до 30% при покупке жилья в Северо-Западном и Уральском регионе России.

Важная особенность касается ипотеки для военных. 15% первоначального взноса выплачивает не сам заемщик, а государство. Эта сумма аккумулируется минимум 3 года за время службы на персональном счете военнослужащего.

При использовании материнского капитала, сертификат может быть направлен на дополнение к первому взносу. Или предоставлен в Сбербанк любой момент в период кредитования. Его сумма поможет закрыть часть последующих долгов, если ипотека была оформлена раньше.

Как подтвердить достаточность суммы для первого взноса

Подтвердить достаточность суммы для первоначального взноса понадобится, когда заявка на ипотеку будет одобрена банком. При этом стороны сделки по купле-продаже заранее выбирают способ перевода первого платежа. Чаще всего рассматривают такие варианты расчета:

• перевод суммы на расчетный счет продавцу с оформлением расписки;
• банковский аккредитив;
• расчет наличными под нотариальную расписку;
• использование сейфовой ячейки.

Какой вариант утвердят стороны, тот и вписывают в договор купли-продажи. В этом же документе указывают размер и сроки передачи первоначального взноса.

Для Сбербанка первоначальный взнос по ипотеке становится гарантией платежеспособности заемщика. При этом кредитная организация вправе заранее запросить информацию о подтверждении суммы первого взноса. В роли подтверждающего документа может выступить: выписка по счету из любого банка с остатком средств, данные по вкладу, документ о государственной субсидии или предъявление сертификата на материнский капитал.

До тех пор, пока продавец не подтвердит получение первоначального взноса, Сбербанк не приступит в процедуре перечисления средств по ипотеке.

Господдержка для семей с детьми

Не прошла мимо Сбербанка новая программа по господдержке семей, в которых с января 2018 года родился второй или третий ребенок. В рамках предложения:

• ставка по ипотеке снижается до 6%,
• максимальная сумма увеличивается до 12 000 000 руб,
• срок кредитования рассчитывается в пределах 1-30 лет,
• стартовый взнос начинается от 20% с обязательным оформлением личной финансовой защиты и страхования приобретаемой недвижимости.

Действует предложение до 31 декабря 2022 года, с высокой вероятностью на дальнейшее продление.

Изменения на рынке недвижимости

Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости. Резкий рост стоимости квартир привел к неадекватной ситуации. Цена выросла примерно в 2 раза, по сравнению с 2019 годом. При этом, в долларах, она еще не вернулась на докризисный уровень 2013.

Вместе с сокращением количества выдаваемых кредитов будет расти просрочка. Общая закредитованность в РФ бьет рекорды. Практически каждый второй имеет непогашенную задолженность.

В целом, просрочки имеют 35% всех заемщиков. Это очень высокий показатель, который говорит о снижении доходов. Недополученная прибыль банков будет ложиться на тех, кто исправно платит кредиты.

Прогнозы по ипотеке в 2024 году – банки будут ужесточать политику выдачи кредитов и составлять жесткие договоры. Дополнительно, повысят первоначальный взнос, а документов нужно будет больше. Теперь не будет ситуации, где каждому смогут одобрить покупку недвижимости, даже если КИ будет положительной. Ставка будет расти вверх, но зависнет на показателе в 15-16%. Брать долгосрочный валютный кредит не вариант, если не хочется играть в рулетку. Конечно, переплата в 1-2% годовых может выглядеть привлекательно, но не когда курс упрется в 100-110 рублей.

Читайте также:

• Заявление на возврат НДФЛ в 2024 году
• Страховые взносы в 2024 году
• Налоговый вычет на ребенка в 2024 году

Как изменятся условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2024 году?

Сбербанк, один из ведущих банков России, планирует изменить условия ипотечного кредитования с 2024 года. Это может повлиять на тех, кто планирует приобрести жилье через ипотеку, поэтому важно быть в курсе этих изменений.

Во-первых, первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2024 году может измениться. Сейчас минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости жилья. Однако с 2024 года Сбербанк планирует снизить минимальную сумму первоначального взноса до 10%. Это может стать привлекательным предложением для потенциальных заемщиков, которые не могут собрать достаточную сумму для стандартного первоначального взноса.

Во-вторых, процентные ставки по ипотечным кредитам также могут измениться. Сейчас ставки находятся на достаточно низком уровне и составляют около 6-7% годовых. Однако ситуация на рынке может измениться, и Сбербанк может пересмотреть процентные ставки в соответствии с рыночными условиями. Банк стремится предложить конкурентные условия и привлечь новых клиентов, поэтому изменение ставок возможно.

Также стоит отметить, что с 2024 года Сбербанк планирует произвести изменения в сроках выплаты ипотечного кредита. В настоящее время срок кредита обычно составляет до 30 лет. Однако в будущем банк может предложить более длительные или более короткие сроки, зависит от финансовых возможностей и потребностей клиентов.

Изменения в условиях ипотечного кредитования в Сбербанке в 2024 году могут быть выгодными для потенциальных заемщиков. Снижение первоначального взноса и конкурентные процентные ставки могут сделать ипотеку доступнее для большего числа людей. Однако необходимо следить за обновлениями ипотечных программ Сбербанка, чтобы быть в курсе последних изменений и выбрать наиболее выгодное предложение.