Какие жилищные программы существуют на 2024 год в нижегородской области

Есть два направления с самыми низкими ставками. Участвовать в них могут только очередники, не имеющие собственного жилья в течение пяти последних лет.

Условия льготных ипотек:

• Ставка — 2 и 5 % годовых. Она зависит от категории участника.
• Первоначальный взнос — от 10 %. Можно частично оплатить жилищными сертификатами, которые выдают местные акиматы.
• Срок кредитования — до 20 лет.

Ипотека под 2 %

Могут участвовать:

1. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
2. многодетные матери, многодетные семьи;
3. лица с инвалидностью I и II группы;
4. семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов.

Ипотека под 5 %

Могут участвовать все остальные очередники акиматов.

Основные требования по обеим программам:

• наличие дохода за последние 6 месяцев;
• подтверждение платёжеспособности в Отбасы банке.

В 2023 году отменили ограничение по доходам и максимальные суммы займов.

Искать жильё нужно самостоятельно, только в своём городе/области, через Отбасы банк. Можно купить только новое, специально построенное жильё. В 2024 году планируется выдать 6 671 льготный заём.

Государство предлагает молодым семьям самим накопить на первоначальный взнос

То есть, особых условий для данной категории граждан в новой программе «Нурлы жер» нет. Следовательно, условия для молодых семей такие же, как и для всех категорий граждан. Рассмотрим их подробнее.

Субсидированная ставка по ипотеке от коммерческих банков составит до 10%

В рамках программы предполагается субсидировать ипотечные займы банков второго уровня, ставка которых не превышает 17% годовых. Предусматривается субсидирование до 7% ставки вознаграждения. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. В этом направлении могут принимать участие все банки второго уровня без ограничений.

Условия для заемщиков по программе «Нурлы жер»

• срок займа — до 15 лет;
• первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья;
• целевое назначение — покупка первичного жилья;
• максимальная сумма ипотечного жилищного займа, подлежащего субсидированию — до 20 млн тенге в городах Астане и Алматы и до 15 млн тенге в других регионах;
• максимальный срок субсидирования — 10 лет, но не более срока кредитования.

Ипотека от Жилстройсбербанка: совместные программы с застройщиками в 2017 году >>>

Таблица 1. Примерный расчет приобретения квартиры в ипотеку по программе «Нурлы жер»

Стоимость квартиры

10 000 000 тг

Первоначальный взнос

3 000 000 тг (30%)

Размер кредита

7 000 000 тг

Ставка по займу

10%

Срок кредитования

10 лет

Ежемесячный взнос по ипотеке

92 500 тг

Переплата

4 100 000 тг

О способах накопления для молодой семьи, читайте здесь.

В рамках «Нурлы жер» молодая семья может также при первоначальном взносе в 30%, купить кредитное жилье по линии «Байтерек девелопмент». Также семья может приобрести в аренду с выкупом невостребованное очередниками жилье Фонда недвижимости «Самрук-Казына». Первоначальный взнос при этом не требуется. Очередникам на земельный участок можно купить дом по программе «Нурлы жер».

Ипотека «Жас Отбасы»

Это собственная программа Отбасы банка с льготными условиями для молодожёнов, независимо от возраста супругов.

Условия:

• Нужно открыть депозит в Отбасы банке и копить на нём деньги не менее одного года;
• На момент открытия депозита браку не должно быть более пяти лет;
• На момент подачи кредитной заявки нужно накопить или внести на депозит 50 % от стоимости жилья;
• Ставка — 6 % годовых (ГЭСВ от 6.3 %), через два года снижается до 5 % (ГЭСВ от 5.2 %);
• Срок кредитования — от 6 до 9 лет;
• Сумма кредита — до 100 млн тенге.

Можно купить частный дом или квартиру как на первичном (в том числе по договору долевого участия), так и на вторичном рынке. Также можно взять кредит на ремонт в уже имеющемся жилье или купить земельный участок и/или построить дом.

Аренда жилья без выкупа для работающей молодёжи

Работает только в Астане, Алматы, Шымкенте. Участвовать могут молодые люди до 35 лет. Быть очередником необязательно.

Для участия нужно:

• не иметь арендного/собственного жилья на всей территории РК в течение последних пяти лет (в том числе членам семьи: супругам, детям);
• иметь трёхлетнюю постоянную прописку в городе;
• иметь ежемесячный доход минимум 40 МРП за последние 6 месяцев (147.7 тыс. тг, так как 1 МРП в 2024 году равен 3 692 тг).

Заявка подаётся на специальных сайтах в определённые даты. Объявления о начале приёма заявок нужно отслеживать самостоятельно на сайтах акиматов.

Участникам начисляют баллы за профессию, семью, детей, депозиты. Количество баллов и наличие детей влияют на площадь квартиры. Как правило, предоставляют квартиры в новых домах, построенных акиматами. Ежемесячная плата за квартиру — от 5 тыс. до 15 тыс. тенге. Плюс коммунальные услуги.

Жильё в аренду для молодёжи выдают только на три года . Затем арендаторы должны съехать. Также программу намерены ужесточить: обязать участников копить на первоначальный взнос по доступным ипотекам.

О прожиточном минимуме в регионе

Величина прожиточного минимума (ПМ) — это не только стоимостное выражение, но ещё и количественное. Говоря о ПМ, органы Статистики сообщают, сколько и чего должен потреблять гражданин России в течение месяца. Сюда относятся и продукты питания, и непродовольственные товары, и услуги (например, оплата коммунальных платежей или проезд до места работы). Рассчитывается стоимость согласно Правилам расчёта ПМ, утвержденным Постановлением Правительства РФ.

Актуальный ПМ устанавливается ежеквартально Правительством РФ, в Нижегородской области – Постановлением областного Правительства. Законодательной основой расчёта ПМ в области являются:

• Постановление «Об утверждении методики исчисления величины ПМ на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения по НО» № 243 от 17.04.13;
• Постановление федерального Правительства от 29.01.2013 г. за № 56 «Об утверждении правил исчисления величины ПМ на человека и по основным социально-демографическим группам населения в целом по РФ»;
• ФЗ от 24 октября 1997 года № 134-ФЗ «О прожиточном минимуме в РФ».

Так, главным элементом стоимости потребительской корзины является цена продуктов. Кроме продуктов в состав потребительской корзины входят непродовольственные товары и услуги. Продукты считаются согласно пунктам: к примеру, человек должен потреблять в месяц 5 кг картошки и 1,5 кг морковки и т.д.

Так вот, для начала считаем, сколько стоит картошка, морковка и т.д. — рассчитываем среднюю стоимость и среднее потребление. Смотрим, как менялись цены в течение предыдущего квартала на данные товары и вычисляем коэффициент изменения цен (КИЦ) по каждому товару, среднюю стоимость товара умножаем коэффициент. Складываем цены всех продуктов и получаем стоимость продуктовой корзины.

С января 2013 года Росстат изменил способ формирования потребительской корзины: теперь, как указывалось выше, самой главной стала стоимость продуктов, а цена остальных элементов определяется как половина стоимости продуктов, умноженная на КИЦ на данный элемент. Например, из потребительских товаров человеку необходимы средства бытовой химии, средства личной гигиены и т.п. Так вот, если продукты в нашей корзине стоят 5000 рублей, то непродовольственные товары будут стоить 2500 рублей, умноженные на КИЦ непродовольственных товаров.

К потребительской корзине необходимо прибавить расходы, которые человек несёт на обязательные платежи в пользу государства. Единственным платежом, который входит в минимум, для работающего человека является НДФЛ. В регионе прожиточный минимум устанавливается самостоятельно властями. Он может быть либо выше, либо ниже, чем на федеральном уровне, в зависимости от цен на продукты.

4. Аренда жилья без выкупа для работающей молодёжи

Здесь, в отличие от предыдущих программ, приобрести жильё в собственность не получится. Но эта госпрограмма так или иначе решает жилищный вопрос казахстанцев на определённое время (квартиры выдают на 3 года). Арендная плата небольшая (от 5 до 15 тысяч тенге + коммунальные услуги) и у людей есть возможность отложить определённую сумму денег для того, чтобы, например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке или по другой госпрограмме.

Арендное жильё без права выкупа для работающей молодёжи могут получить казахстанцы до 35 лет в Астане, Алматы и Шымкенте.

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКУ:

• ежемесячный доход минимум 40 МРП за последние 6 месяцев;
• иметь регистрацию от 3 лет в городах получения жилья;
• не иметь на территории РК собственного или арендного жилья в течение последних 5 лет.

Приём заявок на арендное жильё без права выкупа объявляют время от времени – необходимо следить за этим на сайтах акиматов или жилфонда города.

Таблица изменения значения МРОТ в регионе

ДатаЗначение, руб.Нормативный актс 01.01.2024

• 19242 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.01.2023

• 16242 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.06.2022

• 15279 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.01.2022

• 13890 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.01.2021

• 12792 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.01.2020

• 12130 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ. Региональное соглашение о минимальной заработной плате в Нижегородской области на 2020 год от 13.02.2020.с 01.01.2019

• 11280 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.05.2018

• 11163 (базовое значение, для всех)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.01.2018

• 9500 (для внебюджетных организаций); 9489 (для малого бизнеса при средней численности сотрудников не более 50 человек)
• 9489 (для всех бюджетников)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ.с 01.07.2017

• 9500 (для внебюджетных организаций); 9000 (для малого бизнеса при средней численности сотрудников не более 50 человек)
• 7800 (для всех бюджетников)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ. Постановление правительства Нижегородской области, Нижегородского областного союза организаций профсоюзов «Облсовпроф», объединения работодателей «Нижегородская ассоциация промышленников и предпринимателей» от 14.12.2016.с 01.07.2016

• 9000 (для внебюджетных организаций)
• 7500 (для всех бюджетников)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ. Региональное соглашение о минимальной заработной плате в Нижегородской области на 2016 год от 27.10.2015 № 312-П/305/А-517.с 01.01.2016

• 9000 (для внебюджетных организаций)
• 6204 (для всех бюджетников)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ. Региональное соглашение о минимальной заработной плате в Нижегородской области на 2016 год от 27.10.2015 № 312-П/305/А-517.с 01.01.2015

• 7800 (для внебюджетных организаций)
• 5965 (для всех бюджетников)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ. Региональное соглашение о минимальной заработной плате в Нижегородской области на 2015 год от 05.12.2014 № 286-П/440/А-637.с 01.01.2014

• 7140 (для внебюджетных организаций)
• 5554 (для всех бюджетников)

Ст. 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ о МРОТ. Региональное соглашение о минимальном размере оплаты труда в Нижегородской области на 2014 год.

ФАЙЛЫСкачать таблицу в формате DOC

Примечание к таблице: жирным выделены обновленные значения МРОТ на конкретную дату. Приведены значения в Нижегородской области на 2014, 2015, 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, 2022, 2023, 2024 года. Данные значения МРОТ применяются в городах: Нижний Новгород, Дзержинск, Арзамас, Саров, Бор, Кстово, Павлово, Выкса, Балахна, Заволжье, Богородск, Кулебаки, Городец, Семенов, Лысково, Сергач, Шахунья и других населенных пунктах Нижегородской области.

Смотрите также: — прожиточный минимум в Нижегородской области — МРОТ в других регионах

Аренда жилья без выкупа

Могут участвовать 11 социально уязвимых категорий, которые стоят в очереди на жильё, а также госслужащие, бюджетники:

1. ветераны ВОВ; лица, приравненные к ним по льготам; ветераны боевых действий на территории других государств;
2. дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
3. многодетные матери, награждённые подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа», получившие ранее звание «Мать-героиня», награждённые орденами «Материнская слава» I и II степени, многодетные семьи;
4. лица с инвалидностью I и II группы;
5. семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью;
6. страдающие тяжёлыми формами некоторых хронических заболеваний;
7. пенсионеры по возрасту;
8. кандасы;
9. лишившиеся жилья в результате экологических бедствий, ЧС природного и техногенного характера;
10. семьи погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при охране правопорядка и т. д.;
11. неполные семьи.

Требования к участникам:

• не иметь собственного жилья в течение последних 5 лет;
• быть очередником акимата;
• иметь постоянную регистрацию в своём населённом пункте, а в Астане, Алматы, Шымкенте не менее 3 лет;
• доход на каждого члена семьи менее 134.6 тыс. тенге (эквивалент 3.1 прожиточного минимума, который в 2024 году составляет 43 407 тенге). Не распространяется на детей с инвалидностью.

Квартиры выдают только в том регионе, где участник стоит в очереди. Жильё предоставляют в порядке очереди. Отслеживать продвижение можно в личном кабинете на сайте eGov.

Ежемесячная арендная плата составляет от 5 000 до 15 000 тенге. Точный размер устанавливается акиматом. Коммунальные платежи и услуги по содержанию дома оплачиваются дополнительно.

Арендатор может проживать в квартире постоянно, продлевая договор аренды каждые пять лет. Жильё переходит по наследству, но его нельзя продать, выставить в залог.

В 2024 году местными акиматами планируется приобретение 4 910 арендных квартир. Сейчас в Казахстане разрабатывают общий механизм аренды жилья с правом выкупа.

Новая ипотека «Наурыз»

Ещё одну новую ипотеку запустили 25 апреля. В ней будут участвовать: — работающая молодёжь; — молодые семьи; — получатели жилищных выплат; — вкладчики Отбасы банка; — жители моногородов, районных центров, а также сельских населённых пунктов.

Кроме того, для социально уязвимых слоёв населения ставка по ипотеке составит 7 % . Для всех остальных 9 %.

Условия:

• Отсутствие у претендента жилья на праве собственности.
• Сумма накоплений на депозите в Отбасы банке — 1 млн тенге. Срок депозита не имеет значения, можно открыть депозит, положить на него 1 млн и сразу подать заявку на участие.

Какое жильё можно купить? В Астане, Алматы, Шымкенте и городах областного значения — только первичное. В остальных регионах: села, райцентры — любое, в том числе вторичное. Все первичные объекты по «Наурыз» можно будет увидеть на сайте Отбасы в разделе «Баспана маркет».

До 30 июня идёт приём заявок. В следующие годы заявки будут принимать с 1 марта по 30 апреля. В течение 8 лет на ипотеку «Наурыз» собираются выделить 1.7 трлн тенге. За это время льготные займы смогут получить порядка 68 тыс. казахстанцев. Чем отличаются ипотеки «Наурыз» и «Отау»

Что касается женской ипотеки «Умай», то она завершилась в 2023 году, так как была рассчитана на три года — работала с 2021-го. Это была совместная программа Отбасы банка и Азиатского банка развития. Пока нового соглашения о продолжении ипотеки «Умай» между ними нет.

Также остаётся открытым вопрос по реализации ипотеки для военнослужащих «Жана баспана» . Как отметил Отбасы банк, сейчас получатели жилищных выплат могут продолжать копить на депозитах в банке, чтобы в будущем участвовать в других программах: «Зелёная ипотека», «Отау», «Наурыз» и в других.

Об условиях рыночных ипотек в коммерческих банках читайте здесь — Ипотеки-2024: ставки и условия