Какие скидки по ипотеке могут быть при рождении ребенка 2024

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Актуальные условия семейной ипотеки

• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах – 6 млн руб.;
• можно взять новый кредит на покупку жилья на первичном рынке по ДДУ, готовых объектов у застройщика, а также на приобретение частного дома или земельного участка у юрлица;
• можно рефинансировать имеющийся кредит;
• маткапитал учитывается в объеме кредитования;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Земельный участок многодетной семье

Ответ на вопрос, какие льготы на третьего ребенка предусмотрены земельным законодательством, дается в ст. 39.5 ЗК РФ. Региональные власти своими нормативными актами должны определять права граждан на получение и порядок предоставления земельных участков семьям с тремя детьми и более.

Земельные участки многодетным родителям предоставляют, например, Московская, Воронежская, Брянская области, Краснодарский край и т. д. Чаще всего земля выделяется в сельской местности. При этом помимо многодетности к заявителям могут предъявлять и дополнительные требования, например:

• нуждаемость в улучшении жилищных условий;
• проживание в той местности, где испрашивается участок, в течение определенного срока;
• определенный возраст или профессия родителей и т. д.

Поэтому, чтобы разобраться, может ли многодетная семья получить земельный участок (и вообще, какие льготы на 3-го ребенка имеются в регионе), необходимо внимательно изучить региональное законодательство либо обратиться в органы соцзащиты.

Пособия на детей до 3 лет отдельным категориям граждан

В России существуют федеральные детские выплаты, назначение которых не зависит от факта трудоустройства родителей, материального положения семьи и иных пособий, которые уже были назначены в отношении второго ребенка. Чтобы получить подобные выплаты, нужно относиться к определенной категории граждан .

• Одна из таких мер поддержки — ежемесячное пособие на детей военнослужащих .

• Другая подобная выплата — ЕДВ на детей до 3 лет, проживающих в «чернобыльской зоне» .

  С 1 февраля 2024 года пособие выплачивается в размере:

  • 4758,24 руб. — на детей с рождения до 1,5 лет;
  • 9516,48 руб. — на ребенка с полутора до 3 лет.

  Получают эту меру поддержки только те, кто постоянно проживает или работает в зоне отселения и иных зонах, подвергшихся радиации. При этом необходимо прожить в таком районе от 1 до 4 лет — в зависимости от его статуса. Пособие назначают в том числе и на вторых детей в возрасте до 3-х лет.

  Обращаться за выплатой необходимо в Соцфонд. Оформить ее можно в любой момент вплоть до исполнения ребенку 3-х лет . Вне зависимости от даты обращения деньги придут за весь период с момента рождения.

В чем суть программы ипотеки для семей с тремя детьми

Главная задача субсидии заключается в том, чтобы обеспечить семьи с тремя и более детьми доступным жильем. Соответствующий закон принят летом 2019 года и предполагает снижение ипотечного кредита на 450 тысяч рублей за счет предоставления льготы.

Схема списания долга по ипотеке реализуется следующим образом: заемщики подают заявление и необходимые документы в банковскую организацию, где оформлен договор. После проверки перечень справок передается специалистам ДОМ.РФ, которые проводят финальный анализ и выносят решение, одобрить заявку или отказать.

Выплаты осуществляются для погашения только жилищных кредитов. Размер субсидии может быть и менее 450 тысяч рублей, если по общей ипотечной задолженности осталась меньшая сумма.

«Семейная ипотека» стала доступнее. Теперь и с одним ребенком!

Первоначальный взносот 20,1%

Срок кредитованиядо 30 лет

Суммадо 12 млн. руб.

Льготы за третьего ребенка в 2024 году по ипотеке

Одним из существенных достижений последнего времени можно считать принятие ФЗ «О мерах…» от 03.07.2019 № 157-ФЗ, который ввел ипотечную льготу за третьего ребенка или последующих детей.

ВАЖНО! Льгота не распространяется на второго ребенка либо первенца. Только на третьего, четвертого, пятого и последующих детей. При этом не имеет значения, достиг старший из детей 18 лет или нет.

Ознакомьтесь с порядком назначения универсальной льготы на детей в возрасте до 18 лет.

Согласно п. 2 ст. 1 ФЗ № 157 в последней редакции получить ипотечную льготу при рождении третьего ребенка можно при наличии следующих условий:

• Мать или отец детей, а также сами дети должны быть гражданами России.
• Третий либо последующие дети родились в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.
• Ипотечный кредит, который планируется погашать за счет льготы за 3-го ребенка, должен быть взят многодетной семьей до 1 июля 2024 года.

ВАЖНО! Разработан законопроект, в соответствии с которым льготу могут начать предоставлять гражданам, у которых третий или последующие дети родились до 31 декабря 2030 года. При этом предложено продлить до 1 июля 2031 года крайний срок заключения ипотечного договора, по которому будет предоставляться льгота. Продление соответствующих мер поддержки было предложено Президентом России в ежегодном послании Федеральному собранию.

Рассматриваемая льгота позволяет получить от государства сумму в 450 тысяч рублей на погашение уже взятой ипотеки на жилье (дом, квартиру) либо земельный участок под ИЖС.

Ознакомьтесь с порядком получения налоговой льготы при покупке земельного участка.

Согласно п. 4 ст. 1 ФЗ № 157 средства перечисляются в безналичном порядке банку-кредитору и направляются в первую очередь на погашение основного долга. В том случае, если сумма долга меньше, за счет данных средств погашаются проценты по кредиту. Если общая сумма задолженности меньше 450 тысяч рублей, государство перечислит только сумму задолженности.

Данная льгота предоставляется один раз и может быть направлена на погашение одного или нескольких займов, в том числе и в разных банках.

Узнайте из специальной публикации о том, какие есть социальные выплаты из бюджета при рождении третьего ребенка.

Оформление льготы

Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170 утверждено Положение, которое определяет порядок получения льготы.

Льгота по ипотеке оформляется в банке, выдавшем кредит. Для оформления заемщик должен передать в банк заявление и представить:

• паспорт и свидетельства о рождении (паспорта) детей, а при усыновлении (опеке) подтверждающие документы;
• документ о приобретении недвижимости;
• ипотечные документы (кредитный договор, закладную и т. д.).

Поскольку большая часть из этих документов в банке имеется, окончательный список необходимых бумаг следует уточнять в самом кредитном учреждении. После получения документов все дальнейшие действия по реализации льготы банк осуществляет самостоятельно.

ВАЖНО! Банк не может взимать комиссионное вознаграждение за оформление документов и прочие услуги, связанные с реализацией права на ипотечную льготу.

С момента принятия заявления и документов от заемщика в случае правильного их оформления средства на погашение кредита должны быть направлены банку в течение 19 дней.

Какие еще льготы полагаются многодетным семьям, узнайте из статьи, подготовленной экспертами «КонсультантПлюс». Пробный доступ к правовой системе можно получить бесплатно.

Как получить выплаты, если родители работают

Если оба родителя работают или работает кто-то один ходить никуда не нужно. Когда мама работает, выплату получит она. Если не работает, деньги перечислят трудоустроенному отцу ребенка.

Выплата пособия при рождении ребенка в этом случае происходит по такой схеме:

1. Родители оформляют свидетельство о рождении ребенка и СНИЛС.
2. Информацию о рождении малыша автоматически передают в СФР.
3. В течение 10 дней после получения информации СФР запрашивает данные расчетного счета у работодателя матери и выплачивает на него пособие. Если мама не работает, запрашивают реквизиты отца.

Получить пособие от государства можно только на карту МИР. Если родитель ИП — он также получит автоматическую выплату от СФР.

Преимущества и недостатки государственной программы

Некоторые семьи уже воспользовались государственной помощью и оценили преимущества субсидии, а именно:

• возможность ускорить улучшение жилищных условий;
• снижение нагрузки на семейный бюджет;
• запрет на обналичивание средств и использование их не по назначению;
• простота оформления.

Естественно, как и любой банковский продукт, финансовая поддержка в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотеки имеет свои недостатки, в том числе строгие требования к недвижимости, единоразовость, невозможность направить средства на иные семейные расходы.

Субсидия открывает широкие возможности для многодетных семей. Узнайте больше об ипотечных программах с государственной поддержкой на официальном сайте «Росбанк Дом».

Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет

В 2024 году эта выплата полагается широкому кругу получателей, однако ее размер и условия назначения зависят от того, к какой категории относится гражданин. Для удобства информация о ежемесячном пособии представлена в таблице.

ПараметрРаботающимНеработающимРазмер40% от средней зарплаты за 2 предыдущих календарных года (в 2024 — за 2022 и 2023), но:

• не менее 9227,24 руб. (без учета районных коэффи­циентов);
• не более 49 123,12 — максимум с 1 января 2024 года

• 9227,24 руб. — неработаю­щим, включая обучающихся и уволенных во время беремен­ности;
• от 9227,24 до 18 454,48 — маме, уволенной во время отпуска по беремен­ности и родам (БиР) или отпуска по уходу

Условиякритерии нуждаемости не применяются

• обучающимся-очникам и уволенным во время беремен­ности, а также отпусков по БиР и уходу — нуждаемость не учитывается;
• остальным категориям неработа­ющих — после оценки доходов и имущества (условия такие же, как для единого пособия)

Как оформитьпо месту работы (но выплата будет приходить от СФР)подавать заявление в СФР (в том числе через Госуслуги)Особен­ности выплаты

• нельзя оформить вместе с пособием по БиР;
• возможна выплата вместе с единым пособием от 0 до 17 лет, если семья соотве­тствует критериям нужда­емости;
• возможно получать пособие и одновре­менно работать неполный день

Нельзя получить, если:

• оформлено пособие по безработице;
• семье назначено единое пособие

Оформить эту меру поддержки могут не только родители и лица, их заменяющие, но и другие члены семьи, которые осуществляют уход за ребенком.

Как получить ипотеку под 6% семьям с детьми

Для получения ипотеки под 6% или снижения действующей ставки, нужно обращаться в банк, выдавший кредит или рассматривающий заявку. После снижения ставки до 6%, банк будет получать компенсацию из федерального бюджета.

Банки-участники программы “Семейная ипотека” – список.

Последние новости

Семьи из малых городов России смогут оформить ипотеку под 6%. Об этом сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на совещании со своими заместителями, передает ТАСС. подробнее

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Банк Дом.РФ»;
4. АО «Альфа-Банк»;
5. АО «Банк ГПБ»;
6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО «Росбанк»;
9. ПАО «Совкомбанк»;
10. АО «Россельхозбанк»;
11. ПАО «Банк Уралсиб»;
12. ПАО «Московский кредитный банк»;
13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
15. АО «Тинькофф Банк»;
16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
17. АО «Райффайзенбанк»;
18. ПАО «АК Барс Банк»;
19. АО «Почта Банк»;
20. АО «АБ «Россия»;
21. ПАО «МТС-Банк»;
22. ПАО «РНКБ Банк»;
23. ООО КБ «Кубань Кредит»;
24. ПАО «Банк Зенит»;
25. ПАО КБ «Убрир»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. «ТКБ Банк» ПАО;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «Центр-инвест»;
30. АО «Банк СГБ»;
31. АО АКБ «Новикомбанк»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «ЮниКредит Банк»;
34. АО КБ «Урал ФД»;
35. АО «Банк БЖФ»;
36. АО Банк «СНГБ»;
37. ПАО Банк «Левобережный»;
38. АО Банк «КУБ»;
39. АО Банк «Снежинский»;
40. АО «Банк Оренбург»;
41. ООО «Банк «Аверс»;
42. ПАО АКБ «Приморье»;
43. ПАО «Нико-банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Инвестторгбанк»;
46. АО «Банк Финсервис»;
47. АО «СМП Банк»;
48. АО КБ «Хлынов»;
49. АО «Дальневосточный банк»;
50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
52. АО «Банк Акцепт»;
53. АО «Кошелев-банк»;
54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
55. АО «Тимер Банк»;
56. ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

• Процентная ставка от 6%.
• Первоначальный взнос от 20,1%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

ВТБ

• Процентная ставка от 6%.
• Первоначальный взнос от 20,1%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Абсолют Банк

• Процентная ставка от 5,99%.
• Первоначальный взнос от 20,01%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Альфа-Банк

• Процентная ставка от 5,8%.
• Первоначальный взнос от 20,01%.
• Срок кредита до 15 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

• Процентная ставка от 5,8%.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Какая сумма выплаты при рождении ребенка в 2024 году

Размер пособия регулярно индексируется. Последняя индексация проведена 1 февраля 2023 года. На детей, рожденных после этой даты, положена единовременная выплата 22 909 рублей.

Для сравнения — в 2022 году она составляла 20 472 рублей, в 2021 — 18 886 рублей, в 2020 году — 18 004 рубля. То есть индексация в последние годы происходит ежегодно.

Если получатель пособия проживает на Крайнем Севере, к пособию применяется районный коэффициент.

Материнский капитал за второго ребенка в 2024 году

Материнский капитал (МК) существует в России с 2007 года. Он выплачивается на основании федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006. Изначально маткапитал полагался только на второго ребенка, однако с 2020 года это право появилось и у родителей первенцев.

В некоторых субъектах РФ можно получить дополнительный региональный маткапитал . Условия и правила его назначения можно узнать в местной соцзащите.

С 2020 года материнский капитал назначают проактивно (автоматически) . Семье достаточно зарегистрировать рождение ребенка в ЗАГСе. Необходимая информация о новорожденном поступит в Социальный фонд России (СФР) через систему межведомственного взаимодействия.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Как рефинансировать ипотеку под 6%

Для рефинансирования можно представить действующий ипотечный договор, заключенный и до 2018 года. Однако льготу по нему предоставят:

1. если семья подпадает под льготную программу по количеству детей;
2. если раньше аналогичная льгота не предоставлялась;
3. если остаток ипотечного кредита не превышает 80% от первоначальной суммы долга.

Обязательным условием является заключение брака и участие обоих родителей в качестве созаемщиков. Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.