Как отказаться от страховки в тинькофф банке по потребительскому кредиту

Чтобы правильно отказаться от страховки в банке, необходимо подать заявление в период охлаждения , написанное в произвольной форме. Иногда финансовые организации предоставляют образец, по которому должно оформляться обращение. Заявление также можно подать непосредственно в офисе страховой компании.

В заявлении нужно будет указать паспортные данные, информацию о договоре (номер, дату подписания) и копии этих документов. Также нужно объяснить причину отказа от страхования и приложить документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Компания должна рассмотреть заявление и вернуть средства в течение 10 рабочих дней.

Судя по отзывам клиентов, на практике процесс может затянуться до месяца, так как кредиторы не торопятся принимать решение. В среднем деньги возвращаются в течение месяца.

Если решение не было вынесено в течение 10 дней, заемщик может отправить повторный запрос. При несоблюдении прав стоит обратиться в ЦБ РФ (если претензия направляется в сторону банка) или Роспотребнадзор (если нарушитель – страховая компания).

Варианты страховок и законодательное регулирование

Заемщикам следует знать, что не все страховки, которые требуют оформлять кредиторы, обязательны. Часть действительно необходимы, а другие считаются добровольными.

В обязательном страховании нуждаются кредиты с залогом , в том числе на ипотеку и покупку автомобиля. В этом случае имущество в залоге необходимо обезопасить от непредвиденных обстоятельств, потому что и банк и заемщик при возникновении непредвиденных обстоятельств понесут убытки. Обязательное страхование залога прописано в Гражданском кодексе РФ ст. 343 и 953 и ФЗ №102.

Все другие виды страхования оформляют добровольно . К ним относятся:

• страхование жизни и здоровья
• страхования от утраты места работы;
• титульное страхование при ипотечном кредитовании.

Каждый вид страхования оформляют отдельно, либо это может быть один полис с несколькими видами страховых случаев. Принуждение к добровольному страхованию запрещено решением антимонопольной службы №8-26/4 от 05.09.2012г.

Страхование здоровья и жизни

Страховщик берет на себя обязательства по долгу в том случае, если заемщик утрачивает способность работать из-за инвалидности, вследствие тяжелой болезни или умирает. Некоторые страховщики помогают заемщику исполнять обязательства перед кредитором в период временной утраты трудоспособности. Другие берут на себя обязательства на период пребывания в больнице после тяжелой травмы или увечья до выздоровления и возвращения к работе.

При страховании жизни заемщик и банк получают гарантию возврата долга за счет страховой компании, и обязательства не переходят к наследникам должника.

Страхование жизни не работает, если у застрахованного лица обнаружат психические заболевания. Или будет доказан факт употребление наркотиков, а также в случаях, когда смерть наступила из-за противоправных действий. В некоторых случаях страховщик не возьмет на себя обязательства, если причиной смерти стало обострение ранее выявленных хронических заболеваний должника.

При наступлении страхового случае заемщик или его наследники собирают подтверждающие документы. Если страховщику недостаточно сведений, он запрашивает недостающие бумаги. После подтверждения страхового случая обязательства переходят к страховщику.

Оплата по полису страхования здоровья и жизни достигает 1,5-2% от общей суммы кредита.

Страхование от утраты места работы

При таком виде страхования предусмотрены два варианта:

1. Страховщик выполняет обязательства по кредиту до тех пор, пока должник ищет новое место работы. Обычно такой период длится от 3 до 6 месяцев. После истечения этого периода и нового трудоустройства заемщик сам продолжает гасить долг перед банком.
2. Страховая компания полностью отвечает перед кредитором при сокращении или ликвидации работодателя. При этом увольнение по собственному желанию, за несоответствие занимаемой должности, нарушение трудового распорядка или другим подобным поводам — не считаются страховым случаем. Кроме того, страховые не отвечают по обязательствам заемщика при забастовках, военных действиях, терактах или других ситуаций связанных с нестабильностью в обществе.

Заемщик для подтверждения страхового случая предоставляет трудовую книжку и документы, где указана причина увольнения. После этого он обращается в центр занятости и получает официальный статус безработного лица. До тех пор пока страховщик будет исполнять обязательства по займу надо ежемесячно приносить документ с подтверждением этого статуса. Если должник трудоустраивается или утрачивает статус безработного, то продолжает сам вносить платежи банку.

Чаще всего стоимость такого вида страховки составляет 0,5-1% от суммы займа.

Титульное страхование при ипотечном кредитовании

В этом случае страхуется не само имущество, а право собственности заемщика. Оно уберегает владельца недвижимости от повторной продажи жилья. Этот вид страховки никак не связан со страхованием залога, поэтому от него можно отказаться.

Стоимость полиса титульного страхования колеблется от 0,7 до 1,2% от суммы кредита.

Обязательное страхование при кредитовании в РФ регулирует ФЗ №102, а добровольное при оформлении займов обозначено в ФЗ №353 и Главой 48 ГК РФ.

Как оформляется страховка при заключении кредитного договора

Страхование кредита в ВТБ — обязательная процедура по большинству кредитных программ. Данное условие прописывается в описании к программе. При этом заемщику не всегда нужно оплачивать полис отдельно. Предусматриваются следующие формы:

• Цена за страховку добавляется к процентной ставке.
• В случае отказа от страхования, банк увеличивает процентную ставку.
• Страховка оплачивается частями — после заключения кредитного соглашения.

Эти варианты предлагаются заемщику после одобрения его заявки. Важно знать, что оформление страхования не является обязательной опцией по части профильного законодательства. Нет ни одного законодательного акта, который бы обязывал граждан оформлять полисы страхования при получении банковских кредитов. Поэтому подобные требования кредитных организаций следует расценивать, как навязывание услуг или прямое нарушение сразу нескольких законодательных норм.

Оформляется полис без участия заемщика — ему достаточно принять одно из решений, и поставить личную подпись. Оплата страховой премии производится заемщиком по правилам, указанным в основном (кредитном) договоре. По общему правилу любой кредит под залог недвижимости также предполагает оформление дополнительного страхового полиса.

В чем особенность коллективного страхования?

Договоры коллективного страхования оформляют даже крупные банки, в том числе ВТБ и СберБанк.

Договор коллективного страхования – это отдельный тип страхового продукта. Это документ, носящий характер правового акта. Выгодоприобретателем по такому договору становится не один человек, с которым подписан такой договор, а группа лиц, часто не знакомых друг с другом.

Что это значит в случае страховки по кредиту в банке? Основная суть состоит в том, что финансовое учреждение не заключает отдельный договор страхования между клиентом и страховой компанией, а присоединяет клиента к договору банка и страховщика. Добиться возврата средств по договору коллективного страхования сложнее, и обычно это делается через суд.

Памятка при страховании потребительского кредита

Запомните ряд правил:

1. Страхование жизни, здоровья и от потери работы — добровольное. Страхование имущества при залоге — обязательное.
2. Все условия для подтверждения и признания случая страховым, прописаны в договоре страхования. Если они не соблюдены, страховщик откажет в исполнении ваших кредитных обязательств.
3. Вы вправе отказать от навязывания страховки по закону или можете отказаться от нее до истечения 14 дней.
4. Страховщик не страхует от всего и сразу. У каждой компании свой перечень рисков и исключений, который следует изучить заранее. Чтобы потом не получилось так, что вы думали об одном, а формулировки говорят о другом.
5. Чем больше сумма займа, тем выше стоимость страховки. Это связано с более высокими рисками, как страховых компаний, так и кредиторов.
6. Доказать что страховка была навязана очень сложно даже через суд. Банки находят массу доводов, что все происходило на добровольной основе. Поэтому если заранее знаете, что полис вам не нужен, отказывайтесь от него в течение 14 дней. В некоторых случаях это может привести к ухудшению условий кредитования, заранее посчитайте, что будет выгоднее. Изучите те условия, которые предлагает банк другим клиентам, которые отказались от страховки. Тогда вы сможете лучше распорядиться финансами.

Внимательно читайте тексты договоров и задавайте вопросы до получения займа. Умейте вежливо отказаться от навязывания услуг.

1. Светлана 09.09.2022 в 04:39

   Кредитный договор заключен 15.07.22. Отказалась от страховки 21.07.22 и в этот же день заключила новый договор страхования. ГРБ повысил ставку по кредиту на основании того что срок действия новой страховки начинается позже срока действия кредитного договора. Законно ли это, в каких статьях ФЗ это прописано, спасибо

2. Лилия 19.03.2022 в 15:06

   Здравствуйте! В июле 2021 г.оформила потребительский кредит на сумму 600.000.00 и мне навязали страховку ( добровольную) с оплатой в 99.000.00.Как потом выяснилось страхование к кредиту не имеет никакого отношения.Хотя во время оформления кредита в 15.05 у меня в 16.05 уже списали со счета( хотя я проверяла, сумма еще не поступила)эти 99.000.00.При этом потребовали оформить распоряжение на списание этих средств. Так как в договоре страхования указано, оплатить в течении одного дня. Рабочий день заканчивался , потому и списали( так объяснил менеджер). Разве правомерно из суммы кредита изымать часть средств на страхование жизни и здоровья, ( хотя , я на пенсии и пункт «потеря трудоспособности» вообще не приемлем), в результате досрочного погашения кредита за 6 месяцев выплаты бану и страховщику ( при добровольном страховании составили 23.890.00 вместо выплат по проценту годовых 14.000.00. Сначала вычли из 600.000.00 -за страховку 99.000.00( при этом обязали заполнить распоряжение о переводе страховки в страховую компанию) затем 42 тыс на 6 месяцев за обслуживание кредита( по 7 тыс в месяц) плюс 4.900 за предоставление пакета услуг( обязательно -разовый взнос)…. Как такое возможно? Страховую часть возвращать отказались, так как страхование добровольное и нет слов » на время кредитования) . Почему тогда во время оформления кредита высчитывается сумма за страхование?

3. Оксана 08.11.2021 в 11:52

   Здравствуйте. Подскажите, если я после оформления кредита по сниженному % на условиях оформления страховки (конечно той, что указывает банк, в принципе права выбора страховой компании не предоставляется), оформляю страховку в другой страховой компании, а от уже оформленной отказываюсь в течении 14 дней — повысит ли банк % за кредит? Или, с учетом недавнего решения ВС РФ, банк (ВТБ) должен принять новую страховку без повышения % по кредиту?

   1. Анна Попович 09.11.2021 в 01:32

      Уважаемая Оксана, в таком случае ставка по кредиту не может быть изменена, если условия страхования идентичны.

4. Наталья 28.10.2021 в 14:43

   Добрый день! Оформила кредит через приложение альфа банк. Естественно сразу пришел кредит со страховкой. Я в этот же день позвонила и оформила заявку на возврат, сказали что надо прийти в любое отделение и написать заявление. Проблема в том, что начался локдаун, а паспорт на перепрописке и когда откроются мфц 14 дней уже пройдут. Как быть? Загранпаспорта тоже нет.

   1. Анна Попович 29.10.2021 в 00:19

      Уважаемая Наталья, для того чтобы зарегистрироваться («прописаться») необходим паспорт и документ, на основании которого проводится регистрация. При этом, паспорт у гражданине не изымается. Уточните, в чем состоит ваша проблема?

5. Лена 18.10.2021 в 16:28

   Добрый день! За 5 месяцев я выплатила кредит в Альфа — банке. Страхование было — альфа жизнь. За страховку сняли 115 000р. Когда обратилась в страховую у меня забрали документы. По страховой вернули 2800 с копейками. Могу ли я требовать с них честного рассмотрения? В это же время мы выплатили в Открытии кредит и там вернули 90 000 р. страховой суммы кредита. Я являлась честным плательщиком, ни разу не задерживала оплаты. На какой закон опираться, разговаривая с ними или предъявляя претензию. спасибо.

   1. Анна Попович 19.10.2021 в 23:42

      Уважаемая Лена, многое зависит от условий договора страхования. Но по общему правилу (и вы можете ссылаться на это) — если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита (пп. 10-13 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите»).

6. Наталья 14.05.2021 в 03:41

   Добрый вечер, при подписании договора вопрос вообще не стоял о страховке, он отсутствовал в условиях и в договоре, но была написана фраза потребительские нужды без какой-то либо расшифровке, при вопросе что это сотрудник объяснил сто это проценты и КАСКО а в итоге оказалось, что как мне ответил банк информирование смс и страховка, узнала я об этом спустя месяц естественно 14 пропустила, договор страхования не имею, но я его и не подписывала, заявление на страховку тоже не писала, откуда что взялось не знаю и сумма страховки более чем 30 процентов от кредита. Запросила у банка весь материал договор страхования, заявление и счёт о переводе средств в страховую. Попытаюсь выйти в суд, поскольку до меня была не надоежаще доведена информация. Мне 68 лет я на пенсии, есть ли какое ограничение возрастное при оформлении страховки?

   1. Анна Попович 14.05.2021 в 16:43

      Уважаемая Наталья, прямых возрастных ограничений нет. В вашей ситуации действительно необходимо обратиться в суд, поскольку вы не были осведомлены о предоставляемой услуги, порядке ее оказания и дополнительных платных опциях.

   Показать все

Отменить ответ

Можно ли отказаться от страховки во время оформления кредита?

Банковские сотрудники часто умалчивают о том, что страхование – дело добровольное. А зачастую даже убеждают клиента в обратном!

Менеджер может уверять, что нежелание оформлять страховку приведет к отказу в выдаче кредита, но это не так. Наличие страховки не влияет на решение банка.

Заранее нужно узнать не только то, как отказаться от страховки по кредиту, но и то, что за этим отказом последует. Обычно банки предусматривают увеличение процентной ставки или другие санкции.

Можно ли заранее отказаться от страхования

Во время заключения или подписания кредитного договора можно отказаться от всех видов добровольного страхования. Но в большинстве случаев это приводит к пересмотру процентной ставки. Иногда банк может и вовсе отказать в выдаче займа, пользуясь своим законным правом не оглашать причину отказа в кредитовании. Однако это не обязывает подписывать договор страхования.

Кроме того банки не будут терять платежеспособного клиента с хорошей кредитной историей, поэтому чаще всего отказ от страховки не станет препятствием для выдачи займа. Скорее всего, процент по кредиту станет выше, но зачастую это все равно оказывается выгоднее, чем оформление полиса. Самостоятельно подсчитайте затраты и решите какой из вариантов выгоднее. Если же кредитная история испорчена, платежеспособность невысокая, то лучше согласиться на оформление страховки, тем более, если банк уже предварительно одобрил заявку.

Оцените самостоятельно свои шансы на получение займа, запросите свою кредитную историю и изучите ее. Если кредитный рейтинг высокий или средний — банки скорее пойдут вам навстречу и оформят заем без полиса, чем откажут в выдаче денег.

Любое страхование здоровья и жизни относится к добровольному страхованию. Кроме того в ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей» регламентировано, что навязывание сопутствующих услуг или товаров противозаконно. Но в ряде случаев кредиторы легко обходят это правило, вписывая в текст договора фразы, что страхование было подписано на добровольной основе или по инициативе заемщика.

Внимательно прочитайте текст договора и изучите формулировки. Если отказаться сразу не получилось, то можно сделать это в срок до 14-ти дней после заключения договора.

Рассчитать кредит на онлайн калькуляторе в 2024

Перед вами удобный и простой в использовании бесплатный кредитный калькулятор. С его помощью каждый сможет рассчитать суммы ежемесячного платежа, фактической переплаты по своему будущему потребительскому, ипотечному кредиту в режиме онлайн.

Кредитный калькулятор наглядно покажет сумму переплаты, сумму ежемесячного погашения. Калькулятор производит расчеты как для кредитов с постоянной суммой ежемесячного погашения (аннуитетный платеж) так и для кредитов с ежемесячно уменьшающейся суммой платежа (дифференцированный).

При расчете кредита калькулятор использует формулы, которые применяются в большинстве банков, предоставляющих ипотеку, потребительские кредиты. Для расчета ипотечных программ рекомендуем использовать калькулятор ипотеки, а для автокредитования – калькулятор автокредита.

Как отказаться от страховки без досрочного погашения задолженности

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно. Но: во-первых, компания-страховщик направит запрос в банк о состоянии кредитного договора, во-вторых, банк воспользуется своим правом и потребует досрочного возврата всей суммы задолженности.

Следовательно, такой вариант исключается. Кредитные организации контролируют соблюдение заемщиком данного правила, ежегодно (или чаще) взаимодействуя со страховыми компаниями. Если клиент не оформляет пролонгацию страхового договора, банк налагает санкции, предусмотренные кредитным соглашением.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно

Вариантов отказа от страховки без полного погашения задолженности — нет, только если банк не решит отменить данную опцию самостоятельно.