Как добиться возврата долга, если на счетах должника отсутствуют деньги

На практике возникает вопрос, как взыскать деньги после решения суда без помощи судебного пристава. Для того, чтобы сократить период погашения долга, взыскатель может передать исполнительный документ в банк или работодателю физического лица напрямую.

Как получить деньги через кредитную организацию?

В большей степени обращаться в банк целесообразно при взыскании долга с юридического лица или с ИП.

Взыскатель должен выполнить следующие действия:

1. получить исполнительный документ в суде;
2. написать заявление в кредитную организацию ответчика;
3. подать подтверждающие документы.

Заявление составляется в двух экземплярах. Один передается специалисту кредитной организации, второй – возвращается заявителю с входящим штампом.

Если на счете ответчика есть денежные средства, они списываются в пользу истца в течение трех дней.

Бывает, что денежных средств на счете недостаточно. В такой ситуации банк возвращает документы с отметкой о частичном исполнении. Если известно, в каких кредитных организациях открыты другие счета, подается новое заявление. В противном случае нужно обращаться к судебному приставу.

Как получить деньги через работодателя?

В случае, когда должником является трудоустроенный гражданин, можно обратиться напрямую к работодателю. При этом будут соблюдаться следующие условия:

• сумма требований не должна превышать 100 000 руб.;
• работодатель должен перечислять платежи на регулярной основе;
• на доход должника должно распространяться ограничение по взысканию.

Истец обращается к работодателю с заявлением, в котором указывает сведения об исполнительном документе и реквизиты для перечисления средств.

Закон № 229-ФЗ ограничивает предельную сумму удержания. После уплаты НДФЛ в счет погашения задолженности должно уходить не больше 50 % от заработной платы. По алиментным обязательствам и по возмещению вреда максимальный размер удержания составляет до 70 %.

Можно ли оформить в ФССП возврат денежных средств?

Если судебные приставы неправомерно удержали деньги со счета должника, больше указанной по судебному постановлению суммы, они обязаны сделать возврат:

1. Допущена техническая ошибка.
2. Повторное списание.
3. Удержание произошло по ошибке.
4. Списание провели с тех средств, на которые законом запрещено накладывать взыскание.
5. Должник не был уведомлен об открытии исполнительного производства, не получил соответствующего постановления.

На заметку: Если судебные приставы списали средства по одной из вышеперечисленных причин, у должника есть законные основания обжаловать их неправомерные действия.

Как долго возвращают ошибочно списанные задолженности

По правилам, излишне списанные средства должны автоматически вернуться на счет должника. Старший пристав в течение месяца (точный срок законодательством не установлен) проводит платеж. Если должник имеет веские основания для признания списания неправомерным (с пособия, пенсии), он должен в течение 5 дней с момента удержания обратиться в ФССП. По истечении этого срока автоматический возврат будет невозможен, только в судебном порядке.

Как приставы списывают деньги с карты?

Итак, приставы списали деньги с вашей карты «под ноль». Как это произошло? Порядок их действий такой:

1. В подразделение ФССП поступил исполнительный лист/судебный приказ о взыскании с вас некой суммы задолженности. Это может быть просроченный кредит, долг перед соседом или административный штраф – приставу все равно.
2. Он принимает документ к исполнению и открывает исполнительное производство. Копия постановления об этом направляется вам на следующий день. С момента ее получения должнику дается 5 дней на добровольное исполнение, затем запускается механизм принудительного взыскания (п. п. 12, 17 ст. 30 ФЗ № 229).
3. Если долг добровольно не погашен, пристав делает необходимые запросы, в том числе запрос в ФНС об открытых счетах должника.
4. Если такие выявлены, пристав выносит постановление об аресте и обращении взыскания на денежные средства, и направляет его в кредитную организацию, где такой счет открыт (п. 2 ст. 70 ФЗ № 229). В постановлении пристав также указывает, какую сумму нужно списать в счет задолженности. Если она выше, чем остаток на счету, банк переводит все деньги на депозитный счет ФССП (п. 7 ст. 70 ФЗ № 229). Если меньше, списывается только часть. Списать больше, чем сумма задолженности (+ 7% исполнительного сбора + расходы производства) не могут.
5. Получив уведомление о поступлении средств на счет, пристав распределяет их среди взыскателей. Если денег оказалось недостаточно для погашения всего долга, он принимает иные меры, если достаточно – закрывает производство.

Если все деньги списаны с банковской карты, но их не хватило для полного погашения задолженности, счет продолжит быть заблокированным. Все средства в пределах оставшейся задолженности, которые в будущем поступят на этот счет, будут арестованы, а расходные операции по ним – заблокированы. Так будет происходить до полного погашения долга.

Как проводится принудительное взыскание?

Долг должен быть взыскан в течение двух месяцев с момента начала производства.

Для этого пристав направляет запросы в различные организации и ведомства в целях розыска счетов, вкладов, ценных бумаг, недвижимости и т. д.

Арест имущества

Если рассматривается вопрос об аресте личного имущества, пристав выезжает к должнику. Во время выезда:

1. оформляется опись выявленного имущества;
2. выносится постановление о наложении ареста;
3. арестованная собственность передается на хранение ответственному лицу.

Своевременный арест позволяет предотвратить действия должника по сокрытию имущества. С этого момента он не вправе распоряжаться своей собственностью. Ее нельзя дарить, продавать, сдавать в аренду, отдавать под залог.

Арест накладывается не только на недвижимость. Под обеспечительную меру могут попасть счета в банке, ценные бумаги, дебиторская задолженность.

Хранение арестованного имущества

В случаях, когда это необходимо, судебный пристав должен обеспечить хранение описанного имущества. При этом он может возложить на должника все понесённые на хранение расходы. Если на протяжении двух месяцев со дня передачи имущества на хранение должник не забирает арестованное (описанное) имущество, то пристав вправе передать его на реализацию, предупредив об этом письменно должника.

Нарушение режима (правил) хранения описанного имущества ответственным хранителем может повлечь применение к нему мер административного наказания (ст. 17.14 КоАП РФ), так что самому избавиться от переданного на хранение имущества может стать себе дороже.

Обращение взыскания

В первую очередь, долг погашается за счет средств, находящихся на счетах должника. Пристав выносит постановление с указанием номеров счетов и объема денежных средств, подлежащих списанию. Документ направляется в финансовые организации, в которых у должника открыты счета. Обязанностью банка является выполнение требований, содержащихся в постановлении судебного пристава.

Если денежных средств недостаточно, изымается имущество должника. Пристав проводит его оценку. В случае необходимости для этого привлекается профессиональный оценщик. Затем собственность ответчика реализуется через специализированную организацию. Вырученные средства направляются на ликвидацию долга.

Если сумма долга не превышает 30 000 руб., должник вправе продать свою собственность самостоятельно. Сделать это нужно не позднее 10 суток с момента получения извещения об оценке.

Вернут ли приставы списанные деньги?

Возможность возврата удержанных сумм прямо зависит от правомерности удержания. Если деньги списаны законно и из подлежащих источников, их естественно никто не вернет. Другое дело, если списание неправомерно. Списанные деньги можно вернуть, если:

1. Удержание произошло ошибочно . Например, если должник – ваш полный тезка, а пристав или банк не проверили ИНН и поспешили произвести удержание.
2. Удержание стало следствием технической ошибки . Например, если вместо счета должника был указан ваш счет.
3. Было удержано больше, чем сумма задолженности . При поступлении на счет приставов суммы, большей, чем необходимо для погашения задолженности, пристав возвращает должнику излишне удержанные деньги (п. 11 ст. 70 ФЗ № 229).
4. Судебные приставы списали деньги повторно . Излишне уплаченные средства подлежат возврату.
5. Списанные средства получены от доходов, на которые нельзя обращать взыскание . Это алименты, пособия на детей и другие, о которых мы говорили выше.
6. Вы не знали об открытом исполнительном производстве и не получали постановления об открытии производства. Это является основанием для обжалований действий пристава. Пример успешного обжалования – решение Московского районного суда г. Казани № 2а-2928/2017 от 05.12.2017.

Как забрать деньги у должника: пошаговая инструкция

Близкие родственники и друзья зачастую оформляют займ без расписки. Кому-то некомфортно требовать документального оформления, кто-то попросту не задумывается об этом, надеясь на добросовестность заемщика.

Вернуть долг быстро не получится, однако, не стоит отчаиваться и пускать все на самотек.

Рекомендуем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Беседа с должником

Прежде всего нужно попытаться решить вопрос мирным путем, поговорить с должником. Зачастую открытый разговор понуждает человека вернуть долг.

Если у должника нет объективной возможности исполнить свои обязательства из-за болезни, потери работы и других обстоятельств, можно договориться о рассрочке, зафиксировав договоренности в письменном виде.

Не рекомендуется составлять расписку задним числом, поскольку в случае судебного спора существует вероятность того, что будет назначена экспертиза давности изготовления документа, которая позволит установить, когда он был фактически изготовлен.

Шаг 2 – Подготовка доказательств

Если должник не идет навстречу и не спешить возвращать долг, следует заняться сбором доказательств того, что был оформлен займ.

Факт передачи денег может быть подтвержден:

• Смс-сообщениями, перепиской в мессенджерах или электронной почте, заверенными у нотариуса;
• Видео и аудиозаписями разговоров между заимодавцем и должником.

Договор займа на сумму больше 10 000 руб. должен быть составлен в письменной форме. Если расписка не составлялась, то свидетельские показания не могут служить надлежащим доказательством выдачи займа (статья 812 ГК РФ).

Для получения каких-либо доказательств выдачи займа рекомендуется организовать переписку с должником. Так в исходящем сообщении пишется следующее: «Привет! Помнишь, такого-то числа я дал тебе в долг такую-то сумму с условием, что ты ее вернешь до такого-то числа. До настоящего времени ты так и не вернул долг, прошу срочно перевести мне деньги до такого-то числа». Далее завяжется диалог по поводу этой ситуации, которую нужно сохранить (сделать скриншоты) и заверить у нотариуса.

Шаг 3 – Обращение в полицию

Для получения дополнительных доказательств и защиты своих интересов заимодавец вправе обратиться в полицию по факту мошеннических действий со стороны заемщика. Необходимо написать заявление, зарегистрировать его и получить талон-уведомление.

На основании заявления правоохранительные органы обязаны провести проверку. С этой целью должника вызывают для дачи объяснений. У него берутся показания по поводу обстоятельств получения денег у заимодавца. Далее принимается решение о наличии или отсутствии оснований для возбуждения уголовного дела.

Заявитель получает постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, с которым можно идти в суд за взысканием долга.

Обращение в полицию может сработать как способ давления на должника. Бывает, что сразу возвращает деньги, чтобы закрыть уголовное дело.

Шаг 4 – Составление искового заявления

Далее необходимо подготовить исковое заявление о взыскании долга. В соответствии со статьей 131 ГПК РФ в иске должно быть указано следующее:

• название и адрес суда;
• ФИО истца, его адрес, контактные данные;
• ФИО ответчика, его адрес, дата рождения;
• при каких обстоятельствах и когда был выдан займ;
• сумма займа и условия его возврата;
• как давно должник не возвращает деньги;
• обращался ли к нему истец с просьбой о возврате долга;
• ссылки на нормы права;
• требование взыскать сумму долга;
• перечень приложений;
• дату и подпись.

Один экземпляр иска направляется ответчику заказным письмом. Квитанция об отправке подается в суд вместе с другими документами.

Перед обращение в суд лучше всего обратиться с официальной претензией к должнику, направив ее по почте заказным письмом. В дальнейшем претензия с копией квитанцией, а также ответ на нее приобщается к материалам дела в качестве доказательств досудебного урегулирования спора.

Шаг 5 – Обращение в суд

Готовый пакет документов подается в мировой, районный или городской суд. Подсудность определяется по месту жительства ответчика.

Судья принимает иск к производству и назначает дату и время судебного разбирательства. Далее необходимо активно участвовать в судебных заседаниях и оспаривать доводы ответчика, если он не согласен с заявленными требованиями.

К исковому заявлению приобщаются доказательства выдачи займа. Чем больше их будет, тем выше шансов на выигрыш дела. В идеале нужно приложить договор займа или расписку. Если они не составлялись, то предоставляются видео и аудиозаписи разговоров, распечатки переписки, выписка из расчетного счета о переводе денег.

Шаг 6 – Получение решения суда

По результатам рассмотрения дела суд выносить судебное решение. Копия направляется сторонам, участвующих в рассмотрении спора. Далее дается месяц на его вступление в законную силу. Если ответчик не подал апелляционную жалобу, нужно обратиться с заявлением о выдаче исполнительного листа.

Шаг 7 – Обращение в службу судебных приставов

Получение судебного решения не гарантирует, что должник вернет деньги. Следующим этапом будет обращение в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

Заимодавец обращается с заявлением о возбуждении исполнительного производства по исполнительному листу. Пристав открывает исполнительное дело и дает должнику пять дней на добровольное исполнение судебного решения.

Если долг не погашен в пятидневный срок, далее применяются меры принудительного характера, такие, как наложение ареста на имущество и денежные средства, ограничение на управление транспортным средством, ограничение на выезд за границу.

В случае, когда у должника имеется какой-то доход, с его зарплаты будет удерживаться какая-то часть до полного погашения долга.

Проверить, не находится ли должник в процедуре банкротства

Если в отношении должника инициирована процедура банкротства, то для реализации своего права на возврат денежных средств необходимо подать заявление о включении в реестр требований кредиторов. Заявление подается в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Если процедура банкротства отсутствует, то необходимо направить должнику письменную претензию (направляется заказным письмом с уведомлением по месту его жительства), а затем готовить исковое заявление в суд (если сумма долга не более 500 тысяч рублей, вы вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства должника).