Ипотека забирает мат капитал запущен что делать квартира суд забирает

В квартире, оформленной в ипотеку, проживала семья N с ребенком 3-х лет. Платежи по ипотеке не вносились в течение 8 месяцев, у семьи N образовался долг. На контакт с банком заемщик не шел, и финансовая организация подала в суд исковое заявление с требованием взыскать квартиру в счет долга на основании ст. 50 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Суд, изучив материалы дела, признал факт наличия долга, не нашел уважительных причин для невнесения ипотечных платежей и учел тот факт, что заемщик не шел на контакт с финансовой организацией.

Заемщик на заседание суда не явился, поэтому решение было вынесено в его отсутствие в соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ. Суд постановил удовлетворить требования банка – взыскать квартиру в качестве залога, реализовать ее с торгов, выселить семью N в срок, установленный законом, и обязать ответчика подписать договор социального найма и переехать в муниципальное жилье.

Соглашение о разделе ипотечной квартиры

Бывшие супруги могут самостоятельно договориться о делении приобретенной в ипотеку квартиры и порядке выплат по кредиту. Такое соглашение может быть принято в любой момент до вынесения судом решения.

Соглашение, заключенное между супругами, в обязательном порядке удостоверяется у нотариуса.

Если мирным путем поделить жилье не удалось, то суд проанализирует все обстоятельства дела и определит, какая часть собственности и объем обязательств по кредиту переходит к каждому из супругов.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Раздел ипотечной квартиры с материнским капиталом

При приобретении квартиры с использованием материнского капитала, законодательство требует оформления такого жилья в совместную собственность. Все члены семьи сразу приобретают в ней равные доли, а развод никак не влияет на их размер.

Если у супругов имеются несовершеннолетние дети, в случае развода их долями распоряжается родитель, с которым они проживают.

Такое право он имеет до достижения детьми 18-летнего возраста. При этом родитель не может принять решение об отчуждении детской собственности без согласия органов опеки и попечительства.

Какие действия предпринять, чтобы предотвратить выселение

Не допустить просрочку по любому кредитному продукту, в том числе ипотеке, – обязанность заемщика. Если возникают ситуации, связанные со снижением официального ежемесячного дохода, рекомендуется не доводить дело до судебных тяжб, а воспользоваться одним из законных способов поддержки клиентов, попавших в трудное финансовое положение:

1. Реструктуризация долга. Подходит тем, кто готов выполнять финансовые обязательства, но в меньшем размере. Данный метод своего рода рассрочка. Срок кредитования увеличивается, а размер ежемесячных выплат снижается.
2. Кредитные каникулы. Вариант для тех, кто внезапно попал в затруднительную ситуацию. По программе банк предоставляет отсрочку платежа вплоть до 6 месяцев (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 6.1. (скачать)). Далее платежи возобновляются в прежнем объеме. Иными словами, происходит смещение графика платежей до полугода и приостановка выплат по телу долга на установленный временной промежуток.
3. Государственные программы . Например, валютная ипотека. При обрушении курса национальной валюты (рубля) заемщики имеют право на послабления по долгу.
4. Прощение (списание) части долга, процентов, полную/частичную отмену штрафов. Такие ситуации встречаются крайне редко. Для этого клиенту придется собрать серьезную доказательную базу снижения платежеспособности. Возможно, понадобится прибегнуть к услугам квалифицированных юристов.

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, необходимо уведомить банк о том, что возникли временные финансовые сложности, и воспользоваться подходящей программой поддержки клиентов. А также требуется собрать пакет документов. В зависимости от факторов, повлиявших на уменьшение дохода, в него могут входить:

• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• листок нетрудоспособности;
• справка о смерти;
• копия приговора суда об избрании меры пресечения в виде заключения под стражу;
• приказ с работы о сокращении должности и пр.

Данные бумаги также могут понадобиться и в суде, если не получится урегулировать проблему мирным путем.

Могут ли выселить семью с маленьким ребенком

Если банк направляет в суд обращение с требованием взыскать деньги за квартиру, которая находится в залоге, он получает право, руководствуясь вынесенным решением, выселить владельца из квартиры вне зависимости от его обстоятельств. Квартиру, которая имеет статус залога, заемщик обязан передать в счет уплаты долгов банку.

Таким образом, выселить из ипотечной квартиры семью даже с маленьким ребенком можно, и это будет в рамках закона. Если имеется задолженность, ипотечный договор может быть расторгнут, и из квартиры банк выселит всех, кто в ней живет.

Наличие в семье маленьких детей не считается препятствием для реализации права финансовой организации на требование о возврате денег. По решению суда приставы снимают с регистрации несовершеннолетних через ФМС.

У банка нет обязанности по предоставлению несовершеннолетним детям альтернативной квартиры. Поэтому должник в таком случае может направить заявление в местный муниципалитет для того, чтобы получить статус малоимущего. Подготовить соответствующее заявление и комплект документов для его подачи помогут наши юристы.

Продажа ипотечной квартиры с торгов: как это происходит

Банк выставляет квартиру на торги, и в этом случае может получиться так, что жилье будет реализовано по заниженной стоимости. Вырученной суммы может не хватит на погашение образовавшегося долга. Изначально суд назначает определенную стартовую цену – 80% от стоимости квартиры в среднем по рынку, ориентируясь на документы от оценщика. Составлением оценщиком отчета – обязательная процедура, предшествующая оформлению квартиры в залог.

Пример

Квартира Николая была выставлена на торги, однако они не состоялись – желающих приобрести недвижимость не нашлось. Торги назначали повторно, в том же месяце, однако стартовая цена квартиры была уже не 80%, а 68% от рыночной цены жилья.

Если жилье не удалось продать с торгов даже во второй раз, банк покупает его сам – по цене в 60% от стоимости квартиры по рынку. Соответственно, общий объем долга заемщика будет сокращен ровно на эту сумму.

Если долг все равно не погашен

Распространенная ситуация – жилье заемщика было продано с торгов, однако долг перед банком так и остался непогашенным. Очевидно, что в этой ситуации финансовая организация будет взыскивать оставшиеся средства.

если квартира подорожала с момента ее покупки в ипотеку, вы имеете право требовать в суде экспертизу стоимости. В этом случае и стартовая цена на торгах, и цена, по которой квартиру будут предлагать кредитору, повысятся. Наши юристы готовы помочь в составлении такого заявления в суд.

Раздел квартиры в браке

О делении имущества супруги могут договориться еще при оформлении отношений, оформив брачный договор. Документ позволит изначально установить, что достанется каждому из них при расторжении брака.

Следует учесть один нюанс. По закону каждый супруг имеет право на половину совместно нажитого имущества. Если в брачном договоре раздел закреплен именно так, то не ясен смысл его заключения. Если же деление установлено в иной пропорции, то права одного из членов семьи нарушены, и он может быть опротестован в суде.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Разделение ипотечной квартиры даже при равной ответственности супругов осложняется тем, что имущество находится в залоге у банка, а значит, им невозможно распоряжаться в полной мере.

В подобной ситуации даже после расторжения брака обязательства по выплате ипотеки также ложатся на обе стороны. Если одна сторона перестанет вносить оплату, эти обязательства могут полностью лечь на второго созаемщика.

Иное разделение имущества может быть возможно при наличии брачного контракта, в котором эти условия прописаны. Может быть заранее указано лицо, которое будет собственником недвижимости после расторжения брака. В брачном договоре также может быть указана сумма отступных в случае нарушения одной из сторон пунктов соглашения.

Если у супругов имеются несовершеннолетние дети, суд примет решение, учитывая их интересы. Как правило, решение принимается в пользу основного опекуна ребенка. В этом случае ему достанется основная доля недвижимого имущества. Второй супруг вправе потребовать материальную компенсацию.

Если ипотечное жилье приобреталось до брака, при разводе подлежит разделу сумма всех совместных выплат по ипотеке

На так называемый «гражданский» брак законы семейного права не распространяются. В данном случае недвижимость, как и обязательства по выплате долга, останутся на том из супругов, на кого оформлен займ.

Если же долговые обязательства перед банком в равной степени несли оба супруга, необходимо представить соответствующие доказательства в суде. Это могут быть:

• выписки с лицевого счета;
• квитанции об оплате;
• чеки;
• иные подтверждающие документы.

Как проходит процедура обращения взыскания на залоговое жилье

Выселению за долги по ипотеке предшествует попытка решить вопрос мирным путем. Для этого банки предлагают клиентам один из вариантов урегулирования спора в досудебном порядке. К послаблениям относятся кредитные каникулы, реструктуризация долга, участие в программах с государственной поддержкой и пр.

Если найти удовлетворяющее всех участников процесса решение не удалось, банк готовит и подает документы в суд. Алгоритм обращение взыскания на квартиру в ипотеке (102-ФЗ, ст. 54 (скачать)), заключается в следующем:

1. Рассмотрение иска в суде.
2. В случае положительного решения в пользу кредитора объявляются открытые торги на предмет ипотеки.
3. Если продать квартиру в ходе публичных торгов не вышло, она ставится на баланс банка. В последующем кредитно-финансовое учреждение может оставить ее себе, либо реализовать по собственному усмотрению (102-ФЗ, ст. 56 (скачать)).

Также обязанность по выплате остатка ипотечного долга возлагается на клиента даже при изъятии жилья банком. Речь идет о разнице между суммой оценки квартиры (дома) и суммой по ипотечному договору. При этом размер задолженности прекращает расти, и штрафы перестают начисляться.

Наглядно ситуация может выглядеть так: гражданин Михаил П. имеет долг в размере 1 500 000 рублей. У него банк отнял квартиру за долги по ипотеке, поставил себе на баланс и оценил в 1 200 000 рублей. Разница в стоимости между суммами не в пользу должника, следовательно, ему придется выплачивать остаток долга в размере 300 000 рублей.

ВАЖНО! Выселить из-за долгов по ипотеке законом разрешено только на основании решения суда.

Соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супругами также может быть составлено соглашение о разделе квартиры, находящейся в ипотеке. По этому документу каждому выделяется определенная доля. При помощи такого соглашения можно учесть интересы каждой из сторон. К примеру, возможно, кто-то вносил в покупку или в погашение долга больше денежных средств, и оба из пары это признают.

Такое соглашение должно быть оформлено в письменном виде и заверено нотариально. В нем необходимо указать:

• ФИО, паспортные данные, дату рождения и место жительства каждого из супругов;
• данные свидетельства о браке или его расторжении (если развод уже состоялся);
• данные объекта недвижимости, подлежащего разделению (кадастровый номер, адрес места нахождения, форма собственности);
• подробное описание объекта недвижимости (общая и жилая площадь, количество комнат, этаж, год постройки, тип дома и т.д.);
• данные свидетельства собственности либо номер кредитного договора и договора купли-продажи;
• доли, в которых предполагается разделение квартиры между супругами;
• ответственность сторон и способы разрешения споров;
• подписи и дата.

Банк забирает ипотечную квартиру: причины

Каждый гражданин, который берет в банке ипотеку, должен учитывать: финансовая организация действительно вправе выселить из жилья. Наиболее распространенная причина, приводящая к такой неприятности – просроченные ипотечные платежи. В таких случаях не принимаются во внимание ни статус жилья (оно может быть единственным), ни наличие в квартире прописанных людей.

Если ипотека погашена не полностью, банк имеет право потребовать взятое в кредит жилье назад. Финансовые организации идут на такие меры в следующих случаях:

№

Описание

1

Не выполняются условия договора, например, если квартира, оформленная в ипотеку, оказалась заложенной

2

Не выполняются правила, касающиеся ремонта квартиры

3

Жилье по вине владельца пришло в непригодное для проживания состояние

4

Владелец продает квартиру, не поставив в известность финансовую организацию

5

Заемщик допускал просрочки в течение трех месяцев чаще, чем три раза в год