Ипотека в сбербанке для молодой семьи с одним ребенком условия

На Бробанк.ру представлены банки, выдающие льготную ипотеку для семей с детьми. Государство наделило их правом заключать договора на особых условиях. Если вы соответствуете критериям программы, можете хоть сейчас начинать оформление. Процесс выдачи ипотеки стандартный.

Начнем с того, что все семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его при оформлении любого ипотечного кредита. Даже если он оформляется по специальной программе для семей с детьми.

В 2021 году суммы маткапитала такие:

• 483 тысячи для семей, где родился первый ребенок (дата рождения — с 1 января 2020 года);
• 639 тысяч, если с 1 января 2020 года в семье появился второй или последующий ребенок.

Некоторые банки даже допускают использование материнского капитала как первоначальный взнос. Например, такое предложение есть в Сбербанке. В итоге можно обойтись без вливания собственных средств, многие молодые семьи этим пользуются.

Оформление в Сбербанке ипотеки для молодых семей

Это не отдельный продукт. Субсидия может быть применена к любой программе Сбербанка, по которой приобретается жилая недвижимость. На сегодня это:

• приобретение строящегося жилья, ставки по этому продукту начинаются от 6,5% годовых;
• покупка жилья на вторичном рынке, ставка — от 8,5% годовых;
• строительство жилого дома — от 9,7%;
• жители Москвы могут принять участие в специальной программе по реновации.

Сами условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке стандартные, не отличаются от тех, что устанавливаются для обычных потенциальных заемщиков. Заявки принимаются от граждан от 21 года. Стаж работы основного заемщика — от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.

Если речь о супругах, рассматривается именно семья, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При рассмотрении учитываются доходы обоих, причем к созаемщику нет требования об обязательном трудоустройстве. Рассматривается уровень платежеспособности семьи в целом.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Банк Дом.РФ»;
4. АО «Альфа-Банк»;
5. АО «Банк ГПБ»;
6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО «Росбанк»;
9. ПАО «Совкомбанк»;
10. АО «Россельхозбанк»;
11. ПАО «Банк Уралсиб»;
12. ПАО «Московский кредитный банк»;
13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
15. АО «Тинькофф Банк»;
16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
17. АО «Райффайзенбанк»;
18. ПАО «АК Барс Банк»;
19. АО «Почта Банк»;
20. АО «АБ «Россия»;
21. ПАО «МТС-Банк»;
22. ПАО «РНКБ Банк»;
23. ООО КБ «Кубань Кредит»;
24. ПАО «Банк Зенит»;
25. ПАО КБ «Убрир»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. «ТКБ Банк» ПАО;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «Центр-инвест»;
30. АО «Банк СГБ»;
31. АО АКБ «Новикомбанк»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «ЮниКредит Банк»;
34. АО КБ «Урал ФД»;
35. АО «Банк БЖФ»;
36. АО Банк «СНГБ»;
37. ПАО Банк «Левобережный»;
38. АО Банк «КУБ»;
39. АО Банк «Снежинский»;
40. АО «Банк Оренбург»;
41. ООО «Банк «Аверс»;
42. ПАО АКБ «Приморье»;
43. ПАО «Нико-банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Инвестторгбанк»;
46. АО «Банк Финсервис»;
47. АО «СМП Банк»;
48. АО КБ «Хлынов»;
49. АО «Дальневосточный банк»;
50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
52. АО «Банк Акцепт»;
53. АО «Кошелев-банк»;
54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
55. АО «Тимер Банк»;
56. ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

• Процентная ставка от 6%.
• Первоначальный взнос от 20,1%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

ВТБ

• Процентная ставка от 6%.
• Первоначальный взнос от 20,1%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Абсолют Банк

• Процентная ставка от 5,99%.
• Первоначальный взнос от 20,01%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Альфа-Банк

• Процентная ставка от 5,8%.
• Первоначальный взнос от 20,01%.
• Срок кредита до 15 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

• Процентная ставка от 5,8%.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Кто и как может получить субсидию

Она адресная и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: бездетная пара, классическая семья с детьми, одинокий родитель с ребенком или несколькими детьми. Все они могут подать заявку на участие и оформить ипотеку в Сбербанке по Молодой семье.

Требования к участникам:

• если речь о паре, брак обязательно должен быть зарегистрирован;
• возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Тут есть важный момент: 35 лет — возраст на момент предоставления субсидии. А с подачи заявления до получения денег проходит 2-3 года. Исполнилось 36 лет — все, денег не получить;
• семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Этот статус дают органы местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.

Как видно, не все так просто, но и размеры субсидирования достойные, можно ради них потратить время. Сначала семье нужно получить статус нуждающейся в жилье, после она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование проводится раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что, дело не быстрое.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Специальная ипотека для семей с детьми

Ипотека Сбербанка для молодой семьи может быть выдана по другой программе, не связанной с субсидированием. Правительством создан отдельный продукт, по которому семьи с детьми могут оформлять жилищные кредиты под 5-6%. Он актуален для семей, в которых с 2018 по 2022 год появился второй или последующий ребенок.

Параметры программы:

• обязателен первоначальный взнос — от 20%;
• максимальная сумма кредита — 12 млн. рублей для Москвы и СПб, 6 млн — для остальных городов и регионов;
• ставка — 5%. Если заемщик отказывается покупать страховой полис — 1%.

Это действительно выгодные условия. Процентная ставка по кредиту для молодой семьи с детьми субсидируется государством. Сам же процесс оформления ссуды не отличается от обычного.

Обратите внимание, что ипотека по программе Молодая семья в Сбербанке коррелируется со всеми остальными формами субсидирования и специальными программами. Например, семья с детьми может получить субсидию от государства, использовать материнский капитал и оформить ипотеку по спецпрограмме под 5%. Все совмещается, в итоге сделка будет предельно выгодной.

1. Эльвина 07.05.2024 в 21:30

   Добрый вечер. Возможно ли взять ипотеку » Молодая семья» , если обе супругам по 27 лет, нет детей и живут в съёмной квартире?

   1. Ольга Пихоцкая 07.05.2024 в 21:38

      Эльвина, здравствуйте. Вы можете подать заявку на ипотечный кредит и ожидать решения.

2. Елена 24.03.2023 в 11:27

   Здравствуйте, на карту мир получала пособие до 7 лет теперь в пособии отказали. Хочу закрыть её, чтобы не платить ведение счета, но на карте есть солидарный долг. Мне его не оплатить никак. Как я могу закрыть карту всвязи с окончание поступления пособия?

   1. Васинёва Анна 24.03.2023 в 14:40

      Уважаемая Елена, закрыть карту, на которой есть долг нельзя. Правилами любого банка предусмотрено предварительное полное погашение долга, что выступает обязательным условием прекращения взаимоотношений клиента и финансовой организации.

Отменить ответ

Как оформить ипотеку для семей с детьми в 2024 году

Заемщиком может стать как один человек, так и несколько, то есть два супруга. Если брак оформлен, супруги в любом случае становятся созаемщиками — так диктует закон. Если речь о незарегистрированном браке, один супруг выступит заемщиком, второго может привлечь как созаемщика.

Выбор банков практически не ограничен. Все банки, активно предоставляющие ипотечные кредиты, правомочны выдавать специальные ипотеки с детьми. Например, часто граждане выбирают для оформления Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Газпромбанк.

Условия ипотеки с детьми по части ставок идентичные в любом банке — вы заключите договор под 6%. Поэтому при выборе кредитора обращайте внимание на следующие моменты:

• точные требования к заемщику и пакету его документов;
• так как речь идет только о покупке объектов первичного рынка, посмотрите перечень аккредитованных конкретным банком новостроек. Приобрести жилье можно только в них.

Лучше сначала выбрать новостройку и уже после смотреть, какими банками она аккредитована.

Сама же ипотека с двумя детьми и более оформляется стандартным образом. Для получения ссуды необходимо предоставить паспорта заемщиков, справки о доходах, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей.

Процесс выдачи:

1. Выбор банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
2. Ожидание ответа. Если семья подходит банку как заемщик, он дает одобрение и оглашает сумму выдачи. Сумма назначается по итогу анализа платежеспособности.
3. Сбор документов на недвижимость. Обычно пакет помогает собрать и передать в банк застройщик. Проблем с этим не возникнет.
4. Заключение договоров, страхование недвижимости, регистрация в Росреестре. Все, сделка завершена.

Так как речь идет о первичном рынке, все проходит быстро. Если объект уже выбран, можно уложиться в 7-10 дней. По итогу оформления на квартиру накладывается обременение, которое снимается после выплаты ипотеки.

Договор заключается под 6% годовых. По факту ипотека дороже, но суть программы в том, что государство компенсирует банку часть процентов. Стандартные ипотечные договора заключаются в среднем под 8% годовых.