Должен ли банк снизить ставку по ипотеке при снижении ключевой

Что будет с кредитами и ипотекой

Изменение ключевой ставки непосредственно влияет на ставки в банках. Когда ключевая ставка снижается, то уменьшаются и проценты по банковским продуктам.

Ряд банков после решения ЦБ оперативно объявили о планах снижать ставки по кредитам и ипотеке. Например, Альфа-Банк и Сбербанк.

Управляющий директор проекта «Финуслуги» Мосбиржи Игорь Алутин отметил, что ставки по кредитам стагнировали в преддверии заседания регулятора по ключевой ставке на этой неделе. «Индекс по потребительским кредитам в топ-20 банках по состоянию на 16 сентября не изменился и составляет 17,94% годовых. Несмотря на то что ставки по кредитам в меньшей степени зависят от ключевой ставки, ожидается изменение процентных ставок медленными темпами», — сказал он.

Читать также: Пени и штрафы за просроченные платежи отвязали от действующей ключевой ставки Центробанка

Что будет с процентами по вкладам

Изменение ключевой ставки также влияет на проценты по вкладам в коммерческих банках. Если она уменьшается, то снижаются и проценты по вкладам.

По словам Алутина, снижение ключевой ставки уже было заложено в текущие банковские ставки по вкладам и не окажет заметного влияния на рынок.

«Средние ставки по вкладам остановились на уровне 6,59–6,93% годовых. Если регулятор даст сигнал, что готов снижать ставку и дальше до конца года, то кривая депозитных ставок может незначительно снизиться. Исходя из прогнозов ЦБ по ключевой ставке и инфляции, лучше размещать свободные средства на более длительный срок — открывать вклады от полугода и более. А если разместить денежные средства на 90 дней и клиент по окончанию вклада захочет переложить деньги, через три месяца ставка, скорее всего, будет ниже», — рассказал он.

«Ставки по привлечению вкладов в большей степени зависят от динамики ключевой, поэтому рынок депозитов отреагирует быстрее — диапазон снижения ставок банками может составить от 1 до 1,5 п.п.», — считают в ПСБ.

Ставки по депозитам уже не покрывают двузначный уровень инфляции. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

Что будет с курсом рубля

Обычно если Банк России смягчает денежно-кредитную политику и снижает ключевую ставку, то это ослабляет позиции рубля, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

«Однако сейчас пока доминирует экспортно-импортный контекст. Обширное предложение инвалюты со стороны экспортеров наблюдается при одновременном снижении спроса со стороны компаний-импортеров и частного сектора», — сообщал эксперт.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также отмечала, что в условиях санкций, ограничений на движение капитала и отсутствия бюджетного правила курс рубля стал более подвержен колебаниям и формируется преимущественно текущим счетом.

Начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев рассказал, что решение ЦБ снизить ставку до 7,5% не оказало никакого влияния на курс доллара к рублю, так как было ожидаемым и в целом оказывает слабое влияние в условиях экспортно-импортных ограничений и паузы в наполнении резервного фонда. В некоторой степени на курс влияет политика другого регулятора — Федеральной резервной системы США, «но, опять же, сдержанно по вышеназванным причинам», отметил эксперт.

О том, что рубль слабо отреагирует на снижение ставки 16 сентября, говорил и аналитик Газпромбанка Павел Бирюков. По его словам, после февральского повышения снижение ставки оказывает лишь временный эффект на курс рубля — в течение недели после заседания ЦБ оно приводило к росту курса доллара к рублю лишь в трех случаях из семи. Бирюков отметил, что в случае принятия обновленного бюджетного правила, обсуждаемого в правительстве, начавшийся в июле тренд ослабления рубля будет усиливаться.

Главный аналитик ПСБ Егор Жильников отметил в аналитической записке, что снижение ключевой ставки на 50 б.п. в целом было заложено в котировки пары доллар-рубль. По его словам, зависимость курса доллара от цен на нефть также продолжает снижаться. «Мы полагаем, что экспортные доходы РФ постепенно тают, ввиду чего сальдо торгового баланса сужается, а рубль не может развить свой рост. В будущем при сохранении данного эффекта спрос на валюту может заметно преобладать над предложением, а пара доллар-рубль сформировать отскок выше ₽65. Впрочем, вряд ли такое произойдет в рамках сентября», — отметил Жильников.

В «Ренессанс Капитале» ожидают, что на конец 2022 года курс доллара составит ₽75.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.ПодробнееОсновной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Новая акция для заемщиков 2022 года

Процентные ставки по ипотеке действительно очень высоки, и не доступны для большинства россиян вне льготных программ – это отмечают все, и даже президент нашей страны. Но пока инфляция достаточно высока, а реальные доходы населения находятся на низком уровне, россияне продолжают брать ипотеку на максимально длительный срок, чтобы хотя бы таким образом приобрести жилье для себя и своей семьи.

Реструктуризация может помочь в виде временной меры, рефинансирование позволяет перевестись на обслуживание в другой банк, и действительно получить новые более выгодные тарифы. Но что делать, если хочется снизить ставку на долгий срок, и при этом остаться на обслуживании в Сбере, есть ли такой вариант?

В ходе Петербургского международного экономического форума первый заместитель Председателя Правления Сбербанка Кирилл Царёв сообщил о том, что уже с июля этого года клиенты банка смогут снизить процентную ставку по своему действующему кредиту. Это станет возможно благодаря существенному снижению ключевой ставки Центрального Банка России, под которую все остальные банки получают кредиты.

Какие условия:

1. Ипотека должна быть взята с 1 марта 2022 года по 30 мая 2022 года включительно.
2. Процентная ставка – от 13,9% годовых и выше.
3. Исключением являются государственные программы с субсидированными процентами.

Ограничений по максимальной сумме кредита нет, т.е. даже если была взята небольшая сумма, её все равно можно переоформить на новых условиях. Ставка снижается до уровня ставки по программе рефинансирования Сбербанка плюс 1%.

Важно, что воспользоваться таким предложением можно будет только один раз, если заемщик захочет через некоторое время повторно снизить процент, то для этого придется обращаться в другой банк за услугой рефинансирования.

Ипотечные программы Сбербанка: актуальные условия

Ипотека для россиян всегда была основным инструментом для решения жилищного вопроса и приобретения собственного жилья для себя и своей семьи. К сожалению, в большинстве регионов доходы не столь высоки, чтобы россияне могли позволить себе покупку недвижимости за собственные накопленные средства, и поэтому многие прибегают к помощи ипотечных кредитов.

Одним из лидеров по объему выдачи жилищных кредитов является Сбербанк. Это крупнейший банк России, который имеет отделения практически в каждом населенном пункте страны, обслуживает огромное количество зарплатных клиентов, пенсионеров и бюджетников, имеет большой опыт работы в банковском рынке и поддержку со стороны государства.

Неудивительно, что многие россияне выбирают именно этот банк для получения ипотеки, т.к. уверены в Сбербанке. Условия его кредитных программ максимально открытые, их можно изучить на официальном сайте банка, либо получить подробную консультацию в офисе, а также сразу сделать предварительные расчеты и узнать, на что можно рассчитывать в той или иной ситуации.

Какие программы сейчас актуальны в Сбербанке:

1. Дальневосточная ипотека. Льготная программа для молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар», которые хотят приобрести жилье на Дальнем Востоке. Нужно внести 15% своих средств, чтобы получить до 6 миллионов рублей на 30 лет под ставку от 1,5% в год.
2. Семейная ипотека. Доступна для семей с хотя бы одним ребенком, который родился после 2018 года, а также для семей, где есть ребенок с инвалидностью. Условия – процентная ставка от 5,3% в год, первый взнос от 15%, сумма кредита – до 6.000.000 рублей, вернуть задолженность нужно в течение 30 лет. Можно приобрести жилье у застройщика или инвестора, либо самостоятельно построить дом.
3. Господдержка. Программа для всех, кто желает приобрести объект недвижимости на первичном рынке у юридического лица. Тарифы: сумма от 300 тыс. до 12 млн. рублей, срок кредитования – 30 лет, первый взнос – 15%, ставка от 6,3% годовых. Если выбрать жилье от застройщика, можно воспользоваться спец.программой под 0,1% годовых на первый год после получения ипотеки. Программа действует до конца 2022 года.
4. Ипотека для IT-специалистов. Ставка – от 4,7% в год, первый взнос от 15%, получить можно сумму от 300 тыс. до 18 млн. рублей на 30 лет при соблюдении определенных условий. Распространяется на новостройки или строительство дома.
5. Ипотека на вторичное жильё и новостройку. Предоставляется под ставку от 10,5% в год на 30 лет, максимально можно получить до 100.000.000 рублей (но не более 85% от стоимости объекта недвижимости). Первоначальный взнос от 15% для зарплатных клиентов и от 20% для остальных заемщиков. Есть вариант оформления ипотеки без первоначального взноса при кредите под залог имеющегося жилья.
6. Ипотека по двум документам. Позволяет выбрать любую недвижимость и получить ипотеку под небольшой процент от 5,3% в год. Своих средств надо внести от 15%, максимальная сумма одобрения – до 60 млн. рублей.
7. Ипотека на строительство дома. Проходит сейчас также по льготе, можно взять деньги до 100 млн. руб. на строительство жилья собственными силами под сниженную ставку от 5% в год. При этом ПВ составит не менее 25% от стоимости жилья.
8. Молодёжная ипотека. Аналог программы молодая семья – предоставляется россиянам в возрасте от 18 лет, которые могут внести первоначальный взнос от 15%. Есть варианты снижения ставки до 0,1% на первый год.
9. Ипотека на загородную недвижимость и землю. Если вы хотите купить дачу или земельный участок, то на эти цели предоставляется ипотека под ставку от 10,8% годовых. Первоначальный взнос – от 25% от стоимости объекта.
10. Ипотека на гараж или машино-место. На эти цели банк выдает не более 100 млн. руб. под ставку от 11% годовых при условии внесения первого взноса от 25% и возврата кредита до 30 лет.
11. Рефинансирование ипотеки. Сейчас на перевод ипотеки от другого банка в Сбер предлагается ставка от 5,7% в год после регистрации ипотеки, а до ставка может составлять 16,9%-18,9%. Сумма – от 300.000 рублей и до 80% от стоимости объекта недвижимости, погашение в течение 30 лет, отсутствие комиссий.
12. Военная ипотека. Предоставляется военнослужащим состоящим в НИС на 25 лет, сумма – не более 2,97 млн. рублей. Процентные ставки – от 9,9% до 10,3% в зависимости от первого взноса.

По всем программам покупки или строительства жилой недвижимости можно пользоваться различными льготами для снижения ставки и общей суммы переплаты. В частности, речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, об электронной регистрации сделки, о внесении средств материнского капитала и т.д. И не забывайте, что все зарплатные клиенты банка также получают снижение процента.

Требования к заемщикам по всем программам разные, но, как правило, требуется наличие возраста от 18 лет, российское гражданство, трудовой стаж от 3 месяцев, документальное подтверждение регистрации, дохода и трудовой занятости. Список документов определяется для каждого заемщика и ипотечного предложения индивидуально.