Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами образец скачать

Прекращение и расторжение таких отношений – разные понятия. В первом варианте причинами могут быть:

• окончание срока;
• досрочное погашение задолженности;
• смерть должника.

Во втором случае возможны следующие причины для расторжения:

• несвоевременное погашение долга;
• если нарушены обеспечения по займу.

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

• Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
• Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
• В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Условия хранения по договору залога

Договор залога автомобиля должен содержать в себе указание на то, кто будет являться залогохранителем. Существует три вида хранения по договору залога:

1. хранение у кредитора. В этом случае автомобиль передается кредитору, который обязуется хранить его надлежащим образом до погашения долга либо до обращения взыскания на залоговый автомобиль;
2. хранение у должника с ограничением права пользования. В этом случае кредитор изымает у должника документы на автомобиль и удерживает их до погашения долга или до реализации автомобиля. Сам автомобиль при этом находится у должника, но пользоваться им он не сможет;
3. хранение у должника без ограничения права пользования, то есть без изъятия документов. В данном случае должник принимает на себя и хранение и риски хранения залогового имущества, но при этом может пользоваться своим автомобилем.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Устная договоренность допустима лишь при займе между физлицами до 10 МРОТ – но вряд ли кто-то будет требовать залог при сумме в тысячу рублей, поэтому в остальных случаях уместна обычная письменная форма, нотариального заверения которая не требует. Сколько будет заключаться договоров: только заемный либо и займа, и залога – решается в индивидуальном порядке. Регистрировать обременение не обязательно , но такая возможность имеется – существует специальный учет заложенного движимого имущества.

Требования к оформлению различных договоров залога

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

• Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
• Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
• Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
• Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
• Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Как продать залоговый автомобиль

Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.

Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.

• Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
• Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
• Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.

Как составить договор залога автомобиля между физическими лицами

Соглашение заключается в письменной форме и может удостоверяться нотариусом. Нотариус регистрирует залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (статья 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Если регистрация договора залога автомобиля выполнена по правилам, установленным законом, сделка считается действительной.

Соглашение предполагает, что сторона, у которой хранится заложенное имущество, обязана застраховать предмет залога, защитить его от требований третьих лиц, извещать контрагента о порче или утрате. Залог переходит к залогодержателю, если залогодатель нарушает обязательства по основному договору.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа, как правило, содержит такие данные:

• наименование сторон;
• предмет сделки (наименование, стоимость и другие характеристики имущества);
• реквизиты договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом;
• срок действия соглашения;
• права и обязанности сторон;
• порядок обращения взыскания на предмет залога;
• ответственность сторон за нарушение условий;
• основания для расторжения договора;
• порядок разрешения споров.

Кроме того, в договоре залога машины следует указать стоимость имущества или порядок ее определения. Эти сведения понадобятся при внесудебном взыскании долга. Обратите внимание: заемщик может остановить обращение взыскания до продажи предмета залога. Для этого он должен исполнить основное обязательство или его часть, в отношении которой допустил просрочку.